楠木軒

一年時間,從負債5萬到存款7萬:用這五步助你實現財富目標

由 鈄翠娥 發佈於 財經

我,一個結婚快兩年,有娃有房貸的90後。生活在五線小城,月均收入4千+,老公月均收入6千左右。靠着“支出=收入—存款”的方式,還了5萬外債,攢了7萬存款。

看似我們這個小家,能月入1萬左右,但實際算下來,養娃、還外債、家庭的日常開支等費用,一個月隨隨便便過7千。

但是,我並不因此氣餒,仍然樂此不疲按着我的理財計劃走,期待着早日實現財富自由。

於是,我開始學習理財,開始逛隨手記理財社區,漸漸走進了理財的世界,最終通過一系列的方法完成了年初自己設定的目標。

那麼,接下來我將結合自己的經歷,和大家聊一聊,我是如何實現目標的。

1、實現目標,首先你得制定一個目標。

你可以按時間的長短來分類制定,你也可以按你想要的東西進行分類制定。

比如,你想買一個電腦,那麼你可以將電腦的價格明確化,定在5000元或者8000元,這個價格隨便你定。又比如,你想存半年的錢,存1萬或者2萬。

無論你採取什麼分類方式,總之你制定了一個攢錢的目標。

2、 有了目標以後,要對自己的財務狀況進行盤點

一般來説,盤點財務狀況,就是對現有的資產、負債進行清點,更深入地瞭解自己的財務狀況,才能改變自己。

這裏引入《窮爸爸富爸爸》一書中“富爸爸”對於資產、負債的理解,用以幫助大家明白自己哪些是資產,哪些是負債。

“資產就是能把錢放進你口袋裏的東西,負債是把錢從你口袋裏取走的東西。”

很多時候,我們習慣於把貸款買的房子當作我們的資產,但是按照上面所給出的理解,這其實是我們的負債。所以,我們在劃分資產、負債時可以將房子的貸款列為負債。

就比如我,年初是這樣清點資產、負債的。

資產:每張銀行卡里的錢、理財產品。

負債:房子的貸款部分、付房子首付時所借的外債、信用卡分期、花唄。

3、將負債分類,儘可能減少負債

當我把自己的負債列出來以後,我發現負債的類別不同,採取的還款方式也不一樣。

(1)房子的貸款部分是用公積金直接抵扣的,這部分不需要自己從工資裏面單獨支出。

(2)付房子首付時所借的外債5萬元,這部分是必須在半年之內還清的,因為借錢時約定了這個期限。

(3)信用卡分期是每個月固定還的,所以這部分在制定每月預算時需要給出一定預算。

(4)花唄。每個月用了才還,沒用的話不需要還。這部分就是可以控制減少的。

當你制定了不同的還款方式以後,你會發現,原來還債並不是那麼難,也是可以實現的。同時,你也更加清楚地知道今後自己在哪方面應該控制消費,哪方面可以不應該消費。

4、減少負債,需要從做預算、盤點開始

我是從2020年1月開始認真做預算、盤點的,因為我發現負債實在太多,在有限的工資收入下,只能通過節流來積累財富。

我清點了微信、支付寶、銀行卡等的賬單,大概得出了一個月的總支出。

我看了理財社區裏好幾個小夥伴的預算帖子,嘗試着將自己1月份的預算做出來,養娃的費用、買菜費用、水電費用、買衣服費用等等。這裏建議大家去下載隨手記記賬軟件,裏面會有做預算的賬單。

然後,我開始按照我所制定的預算支出。這裏有一個好處,你看到預算即將超支或超支後,衝擊力是很大的,會開始反思自己為什麼用了這麼多錢,接下來應該怎麼花錢。

不必在意預算是否面面俱到,這裏的預算只是為了提醒你錢用多了,該節省了。

我一般在月初對上個月進行盤點,對每類支出都作出分析,哪些是該用的,哪些下個月應該減少。

反覆如此,堅持下來你會發現原來每個月都差不多的支出,原來自己也是能剩下錢的。

5、制定攢錢計劃,堅持攢錢

對於我這種收入主要來源於工資的工薪階層,最好的辦法是每次工資發下來,就將30%的錢存起來。這個比例可以根據你的工資收入、支出來確定。

就像我這個小家,每月能入1萬左右,我一般存5000元,按照3000存理財產品,1000夠買基金,1000購買債券基金或貨幣基金的比例來存錢。既保證存下錢,也能獲得一些收益。

並且,對於年終獎、平時的獎金、公積金提取(老公之前在另一個城市上班,現在可以提取在之前城市交的公積金)等,我都提前用於還外債。畢竟還完以後,壓力會小很多,看着負債逐漸變少,自己更有存款的動力。

看似簡單的幾點步驟,卻是需要不斷堅持。畢竟,再好的攢錢法子,只有自己實踐了才是有用的。

來源:隨手記社區

作者:櫻花妮子