惡意低價、虛假宣傳、盲目搶市場？覆蓋4000萬人、保費超50億的惠民保今迎正式規範

財聯社（北京，記者 王宏）訊，銀保監會今日發佈《關於規範保險公司城市定製型商業醫療保險業務的通知》（下稱《通知》），對保險公司城市定製型商業保險（惠民保）業務進行規範。

與去年11月份的徵求意見稿相比，正式《通知》變動不大。據介紹，2020年共有23省82個地區179個地市推出城市定製型醫療保險項目（業內稱“惠民保”業務），累計超4000萬人參保，保費收入超50億元。

對於各地快速發展的惠民保業務，也出現了部分地區沒有精確進行精算定價、部分承保公司風控能力不足的情況，對此《通知》從四個方面進行了規範，還明確表示將對低價惡意競爭，虛假宣傳的行為重點查處。

低價惡性競爭、虛假宣傳，這些行為將被嚴查

財聯社記者注意到，《通知》主要包括四方面內容:

一要求保險公司按照商業保險經營規律和市場化原則，科學合理制定保障方案。規範業務開展，提高管理服務效率和風險控制能力。

二是壓實主體責任。總公司對開展定製醫療保險業務負管理責任，須審核保障方案和承保產品，加強統一管理，規範業務流程，完善內部問責機制。

三是明確監管要求。加大日常監管力度，對低價惡性競爭、虛假宣傳等違規行為重點查處，維護市場秩序，保障業務平穩運行。

四是加強行業自律。鼓勵行業協會發揮自律組織作用，積極參與屬地保障方案擬定，探索建立定製醫療保險服務規範，搭建行業交流平台。

據銀保監會相關部門負責人表示，由地方政府及相關部門指導、保險公司商業運作、與基本醫保銜接的地方定製型補充醫療保險快速增長，但是也存在兩方面的問題，一是部分地區保障方案數據基礎不足、缺乏風險測算，並未結合當地經濟發展、醫療費用水平、基本醫保政策、投保規模等基本要素，也未充分利用既往醫保數據進行精算定價。

二是定製醫療保險業務受眾廣，要求承保公司具有完善的信息系統建設，能夠實現與醫保系統對接並完成一站式結算，同時對線下客户諮詢、理賠等服務能力也有較高要求。目前部分承保公司業務經驗、風控能力不足，服務水平參差不齊，可持續服務能力不強。

實際上，在今年兩會期間，全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮就指出了目前已開展的“惠民保”業務中的亂象，一些項目存在保障方案數據基礎不足、專業服務能力有待提升、產品管理有待規範、存在盲目搶佔市場的“短期行為”等問題。

周延禮提出，應該通過出台相關規範性制度文件，對保障方案制定、經營風險、業務和服務可持續性以及市場秩序等重要方面提出原則性要求，以規範經營行為，防範潛在風險，引導行業堅持市場化原則，理性參與項目承保，確保可持續性發展，推動保險業把好事做好。

一城多個“惠民保”？“一城一策”來規範

銀保監會方面表示，此次《通知》是鼓勵保險行業積極參與多層次醫療保障體系建設，有效發揮市場機制作用，對定製醫療保險的保障方案制定、經營風險、業務和服務可持續性以及市場秩序等方面提出明確要求，保護好保險消費者合法權益，滿足人民羣眾多樣化個性化醫療保障需求。

據眾託幫創始人龍格對財聯社記者介紹，目前業內公認的惠民保雛形是深圳市政府和平安養老保險公司在2015年設計的一款定製化重特大疾病保險，而在惠民保業務的發展中，又出現了“一城多個”的現象，例如廣州同時存在2種惠民保，一個由醫保局主導，一個市場化運行。

針對有些地區惠民保出現的“一城多個”的現象，銀保監會相關部門負責人表示，城市定製型醫療保險的地域特徵很強，目前確實出現一城多個項目的情況，應該堅持“一城一策”的原則，保障方案應體現地域特徵，基於當地經濟發展水平、基本醫保和大病保險等有關數據，契合當地羣眾實際醫療保障需求。

另一位業內資深人士也對財聯社記者表示，出現“一城多個”的現象，是由於各地基本醫保不同，經濟發展水平不同，又要地方政府支持實際形成，以後應該會逐步趨同。“惠民保”業務要實現標準化、網上投保、簡化手續，才能夠實現低價。