熊貓金控披露銀湖網已完成15期兑付：墊付1.67億元 每期涉及3.4萬人！
金融虎訊 7月10日消息，昨日晚間，*ST熊貓（熊貓金控）回覆了上海證券交易所對其2019年年度報告信息披露的監管問詢函。熊貓金控披露，自2019年4月銀湖網發佈債權處理建議以來，銀湖網按照兑付方案合計完成了15期兑付，第1期至第5期兑付比例為本金的0.65%，第6期至今的兑付比例為本金的0.7%。其中，銀湖網於2019年12月16日委託熊貓資本另一子公司熊貓大數據向融信通支付1.67億元用於墊付銀湖網投資人第9至第15期的兑付資金。所有投資人均按照債權處理建議的兑付比例進行兑付，每期兑付人數約為3.4萬人。
今年6月17日，熊貓金控收到上交所關於其2019年度報告的監管問詢函，在回覆關於1.67億元的資金流向的問詢中，熊貓金控作出瞭如上披露。熊貓金控指出，雖然債權處理建議發佈後，銀湖網根據回款資金定期按比例兑付給投資人，但兑付比例遠遠達不到投資人期望，所以銀湖網投資人採取各種措施進行維權。鑑於銀湖網已被北京市東城區經偵支隊立案，銀湖網對借款人所借款項負有主要催收責任。為保護公司及全體股東利益，熊貓資本管理有限公司（以下簡稱“熊貓資本”）剝離前，公司一直沒有啓動銀湖網自有資金進行兑付。熊貓資本剝離後，銀湖網出於穩定投資人情緒考慮，利用自有資金進行先行墊付。
根據銀湖網此前兑付方案，自2019年4月起未來24個月內兑付出借人的本金，第1至11期（即2019年4月20日-2020年2月29日），每月按比例處理本金的0.5%-3.5%，第12至21期（即2020年 3月1日-2020年12月31日），每月按比例處理本金的0.5%-4.5%，第21-24期（即2021年1月1日-2021年3月31日），每月按比例處理本金的0.5%-13.5%。本金兑付後9個月內（即2021年4月1日-2021年12月31日）兑付利息，兑付資金來源包括但不限於借款人到期還款資金、催收回款資金等。
熊貓金控表示，由於銀湖網被立案，其名下銀行賬户被凍結，同時銀行禁止給P2P業務的公司開設新的賬户，所以銀湖網不能通過原有資金渠道（銀湖網——第三方支付——投資人）將資金墊付給投資人，只能通過銀湖網成立初期的原始資金渠道（融信通商務顧問有限公司（以下簡稱融信通）——銀湖網在第三方支付平台開立的賬户——投資人）將資金墊付到投資人賬户。上述款項是銀湖網通過融信通的資金渠道按照債權處理建議的兑付了第9至第15期應兑付金額，每期兑付比例為本金的0.7%，每期兑付人數約為3.4萬人，沒有選擇性兑付，也沒有關聯方資金佔用或潛在利益輸送等情形。
銀湖網應收融信通代墊出借人投資款1.67億元。銀湖網應收代扣服務費1,623.72萬元、廣州小貸應收代扣貸款本息2,154.14 萬元。融信通曾是公司子公司銀湖網的資產推薦方及子公司廣州小貸的貸款推薦方，自2018年4月以來，互聯網金融經營環境不斷惡化，逃廢債率、逾期率也不斷提高，融信通也受到了很大的影響，考慮到融信通經營情況以及目前主要在處理平台清退投資人兑付事宜，後續回款將優先償還銀湖網代墊的1.67億元，公司認為融信通在短時期內已沒有能力繼續墊付上述欠款，故公司對上述往來全額計提壞賬準備。
此外，針對公司此前擬以1元對外轉讓熊貓資本的情況。熊貓金控在回覆中稱，公司前期轉讓熊貓資本股權交易定價參考的是熊貓資本截至2019年9月30日的淨資產額。熊貓資本旗下主要子公司銀湖網所處P2P環境持續惡化，且銀湖網已被立案，銀湖網作為平台催收主要責任人，未來經營風險存在重大不確定性，而熊貓資本旗下其他子公司並沒有獨立開展業務，持續虧損導致熊貓資本股權定價日淨資產為負數。公司此次定價為1元充分考慮了公司及交易對象的利益，是交易雙方在公平自願的原則基礎上協商確定的。
銀湖網註冊資本為2億元，全部系熊貓資本投入。公司在轉讓熊貓資本股權時，相關交易定價參考的是定價基準日熊貓資本的淨資產額，銀湖網註冊資本對熊貓資本淨資產額計算的影響已包含在內。而銀湖網向融信通支付的1.67億元系公司轉讓熊貓資本之後，銀湖網迫於兑付和穩定投資者情緒壓力下做出的資金安排，與前期熊貓資本股權交易沒有關係。上述款項最終流向為銀湖網平台的投資人，公司轉讓熊貓資本股權沒有簽署相關的抽屜協議，也沒有通過抽屜協議規避股東大會審議程序的情形。
據熊貓金控2019年年度報告顯示，2019年全年，公司營收為1.36億元，較2018年的2.83億元同比降52%；歸屬於上市公司股東的淨虧損為9292.9萬元，上年同期為淨虧損5503.9萬元。截至2019年末，歸屬於上市公司股東的淨資產為5.79億元較年初下降13.83%，總資產為7.52億元較年初下降20.15%。從季度來看，2019年第一季度，熊貓金控營收為5293.6萬元，淨利潤為2338.7萬元。此後，其三個季度連續出現淨虧損。第二季度，熊貓金控營收3373萬元，淨虧損為3658萬元；第三季度，營收1712萬元，淨虧損539.4萬元；第四季度，營收3208.5萬元，淨虧損為7434萬元。
目前，熊貓金控主要以互聯網金融和煙花業務經營。其中，互金業務主要包括已被警方立案的“銀湖網”和發放小額貸款的熊貓小貸。從產品來看，2019年，熊貓金控煙花產品銷售營收為1.16億元，同比增15.64%；金融理財產品營收為1957.6萬元，同比下降89.28%。
熊貓金控董事會在公司2019年度否定意見內部控制審計報告所涉事項專項説明的議案中提到，熊貓金控公司2018年度、2019 年度連續兩年虧損，業務大幅萎縮且虧損金額呈上升趨勢。同時銀湖網於 2019 年被北京市公安局東城分局經偵支隊立案調查，其互聯網金融借貸平台業務面臨清退、存量待收債權無法按時收回、出借人本息無法按時兑付等重大經營風險。這些事項或情況表明存在可能導致對熊貓金控公司持續經營能力產生重大疑慮的重大不確定性。
另值一提的是，2020年6月8日，熊貓金控收到公司實際控制人趙偉平通知，公司控股股東萬載銀河灣、銀河灣國際有限公司和趙偉平收到上海金融法院送達的中泰信託《民事起訴狀》，中泰信託要求相關三方支付其股份質押回購基本價款及回購溢價款以及未按期支付回購基本價款和回購溢價款所產生的違約金等共計 10.34億元，並請求法院對萬載銀河灣、銀河灣國際以及趙偉平名下合計74,024,829股股票及其全部派生權益進行拍賣、變賣或以其他方式進行處置以償還上述款項。熊貓金控表示，經向實際控制人趙偉平詢問，公司控股股東及其一致行動關係人收到上述起訴材料後，正在積極準備應訴等相關事宜，公司股份面臨被司法拍賣的風險。這意味着，如若該起訴訟敗訴，其質押股份遭司法拍賣，趙偉平將徹底退出，喪失對熊貓金控的實際控制權。