在銀保監會7月16日舉行的媒體通氣會上，有關部門負責人介紹了城商行的情況。據介紹，當前，城商行整體運行穩健，風險可控，服務實體經濟質效不斷提高。截至2020年6月末，全國正常經營的134家城商行資產總額39.6萬億元，在商業銀行中佔比15.8%，在銀行業金融機構中佔比13.2%。主要監管指標處於合理區間。不良貸款餘額4478億元，較年初增加201億元，增幅4.7%，不良貸款率2.34%，較年初下降0.1個百分點；貸款撥備餘額6739億元，較年初增加343億元，撥備覆蓋率150.5%，較年初下降0.92個百分點；資本充足率12.65%（2020年一季度末），較年初下降0.05個百分點。本年累計實現淨利潤1411億元，同比減少42億元，降幅2.92%。
銀保監會城市銀行部副主任劉榮表示，城商行經營發展存在以下特點：
一是增長平穩理性。截至2020年6月末，城商行資產規模同比增長9.96%，較去年同期低1.32個百分點，較商業銀行平均水平低1.02個百分點，近兩年來資產規模保持了相對平穩的增長態勢（2018年末和2019年末同比增速分別為8.27%、8.48%）。
二是機構特色明顯。城商行股權結構多元，體制機制靈活，市場化程度高，發展活力強，不乏經營特色鮮明、創新能力突出的優質機構。8家城商行資產超過萬億元，這類機構治理管理能力較強、市場活躍度較高、綜合金融服務能力突出，如北京銀行、上海銀行。部分城商行雖然體量較小，但專注細分市場，在服務實體經濟、專注小微企業方面做出了特色，已經形成了一批服務小微的專業品牌銀行，如浙江的泰隆銀行、台州銀行。
三是業務迴歸本源。在監管引導下，城商行近年逐步調低了風險偏好，經營行為趨於理性，業務結構持續優化。其中，存貸款業務佔比持續提升。截至6月末，各項貸款和存款餘額分別為19.2萬億元和25.9萬億元，佔總資產、總負債比重分別為48.5%、70.9%，較年初分別上升1.3、2.4個百分點。另外，高風險業務持續壓降。截至一季度末，同業資產餘額1.8萬億元，較年初下降1004億元；高風險影子銀行業務（包括非底層資產投資、金融機構委託貸款、同業理財）餘額6.3萬億元，較年初下降1107億元，均延續壓降態勢。
四是風險總體可控。近年來，受區域經濟形勢、市場競爭、內部治理等因素影響，城商行風險水平持續上升，疊加新冠肺炎疫情衝擊，風險仍處於持續暴露過程中。當前城商行不良貸款率2.34%，年初以來保持穩定，這有經濟下行在銀行資產質量上反映滯後的因素，也有宏觀政策短期對沖的因素，今後一段時間不良還會繼續暴露。儘管部分城商行風險形勢較為嚴峻，但城商行總體風險可控。經過近三年的風險攻堅戰，城商行高風險業務大幅壓降，僅表內非底層資產投資餘額就較高點下降超過4萬億元，包商、錦州等高風險機構風險得到平穩處置和化解，重點風險點得到精準拆解，相關重點城商行的風險處置工作正在有序推進。
五是服務能力提升。銀保監會始終要求城商行堅守“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”三個定位，以服務供給側結構性改革為主線，持續加強和改進金融服務，加大對實體經濟的支持力度。一是支持復工復產。督促城商行全面落實“六穩”“六保”要求，全力支持疫情防控和復工復產。截至6月末，城商行合計對超過3184億元貸款本息實施了延期還款安排，佔商業銀行總量的22.2%；對13.9萬户產業鏈核心企業與上下游企業復工復產提供金融支持4.5萬億元，佔商業銀行總量的10.8%。二是服務普惠小微企業。截至6月末，城商行小微企業貸款餘額7.7萬億元，較年初增加6417億元，在商業銀行銀行中佔比達到24.2%。其中，普惠型小微企業貸款餘額1.9萬億元，較年初增加1716億元，利率6.61%，較去年下降0.81個百分點（5月末數）。三是創新服務方式。一些城商行和民營銀行藉助政策性銀行轉貸款，擴寬信貸資金來源，降低客户融資成本，通過線上金融服務等方式，確保資金直達亟需資金支持的小微商户，有效解決信貸投放的“最後100米”問題。
六是改革力度加大。銀保監會認真貫徹黨中央、國務院決策部署，支持因地制宜、綜合施策，積極推動城商行深化改革和化解風險。首先是支持改革重組。支持城商行按照市場化、法治化原則，實施兼併、重組和股權投資，完善治理結構，建立健全持續健康發展的長效機制。目前，部分省份轄內中小機構改革重組工作正在有序推進。其次，鼓勵加大資本補充。持續推動增強城商行內源性資本補充能力，提升資本使用效率，支持城商行通過發行普通股、優先股、無固定期限資本債券、二級資本債等方式拓寬資本補充渠道。積極配合省級政府發行專項債補充城商行資本。第三是分類推進風險處置。按照風險程度鎖定重點機構，按照壓實各方責任，遵循市場規律，堅持分類施策，防範道德風險的原則，穩妥有序推進風險化解。建立風險處置工作台賬，動態跟蹤督導，定期評估工作進展。
對於關於市場普遍關注的資本缺口和資本補充問題，銀保監會專門作出回應。
據介紹，截至2020年一季度末，城商行資本淨額和核心一級資本淨額分別為3.4萬億元、2.5萬億元，資本充足率和核心一級資本充足率分別為12.65%、9.35%，比商業銀行平均水平低1.9、1.3個百分點。在支持讓利實體經濟力度加大、資產規模持續擴張，信用風險加速暴露的背景下，在不考慮外源性資本補充情況下，城商行資本充足水平未來三年可能會明顯下降。
劉榮表示，下一步，銀保監會將繼續督促城商行合理控制風險資產增速，完善資本規劃，提高資本利用效率；加大利潤留存，增強內源性資本補充能力；支持城商行通過發行普通股、優先股、無固定期限資本債券、二級資本債等方式拓寬資本補充渠道；積極配合省級政府發行專項債補充城商行資本。另外，關於地方專項債補充中小銀行資本問題。目前相關政策文件已經印發。按照文件要求，使用地方專項債補充中小銀行資本實施方案由省級政府結合轄內實際牽頭制定，方案成熟一個上報一個，經由銀保監會會同相關部門審核通過後，由省級政府向財政部提出正式申請。銀保監會將積極配合指導省級政府，在壓實各方責任、嚴格清產核資、窮盡自救和市場資源、依法嚴肅問責的基礎上，抓緊組織制定相關實施方案，明確債券額度需求，還本付息來源以及退出機制等，切實將補充資本金同深化中小銀行治理改革結合起來，提高中小銀行服務實體經濟能力。目前，已有省份結合轄內城商行深化改革和化解風險的方案，研究使用地方專項債補充資本事宜，監管部門將積極做好配合指導工作。
據統計，截至6月末，城商行不良貸款餘額4478億元，較年初增加201億元，增幅4.7%，不良貸款率2.34%，較年初下降0.1個百分點。關於不良暴露和處置的問題，劉榮認為，城商行不良餘額增長不明顯，不良率保持穩定，有經濟下行在銀行資產質量上反映滯後的因素，也有宏觀政策短期對沖的因素，今後一段時間不良會繼續暴露，風險水平仍處於上升通道。受內外部因素影響，有部分城商行風險形勢較為嚴峻，有的風險暴露尚不充分，在存量風險和增量風險交織的背景下，風險防控和處置壓力在加大。
劉榮表示，為有效應對城商行不良率的可能上升，銀保監會前瞻性地採取多種措施，爭取在防範信用風險中贏得最大主動權。
一是指導城商行綜合評估和預判損失風險，按照“實質重於形式原則”真實準確分類，對實際承擔信用風險的表內外資產審慎足額計提撥備。堅決治理各種粉飾報表的行為。
二是推動加大不良處置力度，要求城商行在切實加大核銷力度基礎上，拓寬不良資產處置渠道，確保今年不良處置規模明顯高於上年，將實施按月監測。按照國務院常務會議要求，目前，已將城商行民營銀行撥備覆蓋率監管要求由120%～150%調整為100%～130%，貸款撥備率監管要求由1.5%～2.5%調整為1.5%～2%，要求銀行把降低撥備覆蓋率釋放的財務資源全部用於處置不良和投放信貸。
三是通過改革重組集中處置不良。對於一些高風險城商行，在推動風險化解過程中，要求必須嚴格清產核資，摸清風險底數；問題股東必須買單，不僅要依法償還佔款，還要通過縮股直至股權清零等措施儘可能承擔損失；同時，支持資產管理公司等專業機構積極參與，按照市場化原則批量收購處置不良資產。
來源：經濟日報新聞客户端