新京報貝殼財經訊 7月15日，銀保監會網站披露了一張針對廣發銀行的行政處罰罰單，廣發銀行因存在違規行為被罰款220萬元。這也是廣發銀行自去年以來被罰金額最大的一次。
廣發銀行因業務違規等問題，多次收到監管部門的罰單。據記者不完全統計，從2019年至今，銀保監部門針對廣發銀行及其分支行開出的罰單就有18張，總計金額達到1185萬元。
業務違規，廣發銀行被罰220萬元
7月15日，廣發銀行收到的這張罰單是廣東銀保監局開出的，案由是貸款分類、從業人員處罰信息報送、信用卡“財智金”業務貸後管理嚴重違反審慎經營規則，廣東銀保監局作出的行政處罰是罰款220萬元，作出處罰決定的日期為7月7日。
監管部門作出上述處罰的依據是《貸款風險分類指引》第十條、第十一條、第十二條，《銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法》第九條，《關於進一步防範銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》第三點、第四點、第五點，《中國銀監會關於商業銀行信用卡業務有關問題的通知》第二條、《中國銀監會辦公廳關於加強信用卡預借現金業務風險管理的通知》第一條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條。
記者注意到，本次行政處罰中，廣東銀保監局指出該行信用卡“財智金”信用卡“財智金”業務貸後管理嚴重違反審慎經營規則。
據廣發銀行網站介紹，財智金（即現金分期）是廣發銀行信用卡中心為優質持卡人提供的一種透支轉賬分期還款的信用卡服務，款項僅可用於日常個人消費，以滿足用户的資金需求。用户在申請財智金時，可選擇按“自然日”隨借隨還或按“賬單月”分期還款；審批通過後，款項將劃轉至用户指定的同名國內儲蓄賬户。
去年以來收18張罰單，累計被罰超千萬元
廣發銀行吃罰單並不是首次。據記者不完全統計，僅2019年以來，廣發銀行及其分支行就18次被罰，累計罰款金額1185萬元。
廣發銀行及其分支行被處罰的事由，主要與貸款業務違規或授信業務管理不盡職等有關。其中，涉及貸款違規的處罰佔有很大比例。比如，今年4月29日，三門峽銀保監分局對廣發銀行三門峽分行開出20萬元的罰單，原因是貸款“三查”不盡職；今年2月26日，因個人消費貸款貸後管理不盡職，廣東銀保監局對廣發銀行廣州分行罰款40萬元。再往前，2019年的10月31日，台州銀保監分局對廣發銀行台州分行罰款50萬元，案由是違反審慎經營規則辦理信貸業務；2019年6月28日，因住房按揭貸款管理不規範，寧波銀保監局對廣發銀行寧波分行罰款20萬元。
廣發銀行與授信業務有關的罰單也不少。比如，銀保監會網站2020年1月7日披露，廣發銀行濟南分行因存在風險分類不準確，授信業務管理不盡職等違法違規行為，被山東銀保監局罰款185萬元。2019年10月10日 ，廣發銀行南京分行因授信貸款審批中未嚴格審查擔保人償還能力、質物價值及實現質權可行性等問題，被南京銀保監局罰款30萬元。
記者發現，2019年以來廣發銀行及其分支行超過百萬元的罰單就有4張，除了上面提到220萬元和185萬元，還有兩張分別是去年10月10日江蘇銀保監局對廣發銀行南京水西門支行開出的160萬元罰單和去年7月31日深圳銀保監局對廣發銀行深圳分行開出的130萬元罰單。
更早前的2018年，廣發銀行也收到不少“大額”罰單，比如2018年12月27日，廣發銀行南通分行被南通銀保監分局罰款450萬元，原因是違規處置風險資產及虛增利潤；違反集團客户統一授信管理規定，超越權限發放貸款；貸款資金違規流入證券公司或用於理財投資等。2018年7月4日，蘇州銀監分局對廣發銀行蘇州分行作出罰款130萬的處罰決定，案由是貸款資金挪作銀票保證金、個人消費貸款資金違規流入股市等。
新京報貝殼財經編輯 趙澤 李薇佳 校對 柳寶慶