互聯網人身險新規“嚇退”三險企，超20家公司或在本月下架相關產品

文|《財經天下》週刊 倪毓平

編|楊潔

針對互聯網人身保險業務的“新規”實施進入倒計時，已有險企宣佈退出互聯網保險賽道。

根據監管規定，已經開展互聯網人身險業務的險企應於2021年12月31日前完成存量互聯網人身險業務整改，不符合有關條件的險企及產品自2022年1月1日不得通過互聯網渠道經營。目前，富邦財險、信泰保險、瑞華健康等保險公司已陸續宣佈暫停開展互聯網保險業務。

12月6日，富邦財險在官微中表示，自明年1月1日起暫停開展互聯網保險業務，恢復時間另行通知。

就在4天前，已有兩家險企發佈了暫停互聯網業務的公告。12月2日，信泰保險在官網上發佈公告稱:“根據相關監管規定，我公司將自2022年1月1日起暫時停止互聯網保險業務。公司恢復互聯網保險業務將另行公告通知。”

(圖源:信泰保險官網截圖)

瑞華保險也在這天宣佈，自明年1月起停售“瑞華隨心保百萬醫療保險”和“瑞華呼吸衞士特定疾病保險(2.0版)”兩款產品。不過，在這份公告中，瑞華保險表示其百萬醫療保險或仍會上架:在2020年生效的“瑞華隨心保百萬醫療保險”保單客户(未出險)，可在“瑞華隨心保百萬醫療保險(互聯網)”正式上線後選擇投保該產品;瑞華隨心保百萬醫療保險(互聯網)上線後，將以短信方式通知客户。

對於客户此前已經購買的保險合同，上述險企均表示不受任何影響，將繼續按照保險合同約定履行保險責任，並提供保險保障和服務至保險期間屆滿。

根據10月22日銀保監會發布的《關於進一步規範保險機構互聯網人身保險業務有關事項的通知》(下稱“通知”)，保險公司在互聯網渠道銷售保險產品時應滿足相應要求，即連續四個季度綜合償付能力充足率達到120%，核心償付能力不低於75%;連續四個季度風險綜合評級在B類及以上;連續四個季度責任準備金覆蓋率高於100%;公司治理評估為C級(合格)及以上等條件。

而如果險企想要申請審批或使用新備案十年期以上的普通人壽保險(除定期壽險)和普通型年金保險，則需要滿足更為嚴格的審核:連續四個季度綜合償付能力充足率達150%、核心償付能力不低於100%;連續四個季度償付能力溢額超過30億元，風險綜合評級也要在連續四個季度或兩年內六個季度達到A類以上。同時還要求，上年度未因互聯網保險業務經營受到重大行政處罰，公司治理評估為B級(良好)及以上。

根據申宏萬源研報統計，根據今年第三季度償付能力報告，或僅有22家險企符合“高階要求”，可以銷售十年期以上人身險產品。這就意味着，將有一大批險企或保險產品處於整改、清退的範疇中。

此外，值得注意的是， 銀保監會於11月12日發佈的《2021年銀行保險機構公司治理監管評估結果總體情況》顯示，184家保險機構和1673家商業銀行參評，評級為C級的機構共1100家，評級為D級和E級的機構分別為253家和138家。對於具體的參評公司及評價結果，銀保監會並未披露。

《財經天下》週刊注意到，根據媒體的不完全統計，除上述明確退出的險企外，多家中小險企儘管還未發佈暫停互聯網業務的通知，但已披露相關產品的下架日期。據悉，弘康人壽、三峽人壽、鼎城人壽、中荷人壽、百年人壽、復星聯合健康等逾20家險企多款保險產品將在本月內下架。

通知發佈後，業內普遍認為新規將利好大型頭部險企。對此，一名不具名的保險中介人士認為，這是否能促使更多大型險企佈局互聯網渠道還“難以判斷”，“目前，頭部保險公司還在觀望中”。