1、 先區分類型。菜市場從業者會拿豬肉當牛人賣，這個我們一般都能防範，但是金融市場裏的豬肉和牛肉區別可能沒那麼容易區分，一些從業者會把保險當儲蓄賣。因此，區分類型是最基本的要求，也是非常重要的防止上當的前提。
2、區分產品風險評級。無論是基金還是銀行理財，都會在產品説明書中明確説明產品的風險類型，在讀產品説明書時一定要注意。如果你是一個特別厭惡風險的人，那麼無論營銷人員怎麼説，你對於風險級別比較高的產品一定要保持審視的態度。當然，風險承受能力分主觀的和客觀的，有可能客觀上你是具備高風險級別的產品承受能力的。
3、注意營銷人員收益率的演示。 這個在基金營銷中非常關鍵。“XX 股票型基金過去三年累計增長 69%，位列同類型基金前 1/5。" 如果你聽到某營銷人員這麼向你推薦 XX 基金，你覺得怎麼樣呢?是不是覺得很好呢? 如果我就聽到這句話，我根本無法確認這隻基金到底是好還是不好。原因：A、這個過去的三年是哪個時間區間?同期內整個股市走勢如何?如果同期上證指數上漲了 85%，那這隻雞其實是跑輸大盤的。B、位列同類型基金前 1/5, 同類型基金總共有多少隻?現在有些基金評級機構給的基金分類細的是 10 種以上的分類，某一小類可能基金總數也就 20 只，那麼在一個總數很小的羣體裏排名前 1/5 其實也不怎麼樣。 C、這隻雞排名同類前 20%，是在其他條件均相同的情況下排名的結果嗎?有沒有其中部分基金才剛成立一年，卻被拽進來一起參與排名了?D、現在看是排名前 20%，一個月錢的過去三年排名是多少呢? (有時候差 10 天，排名都可能發生很大的變化，尤其是短期的排名!)。 所以，就是這麼一句簡單的話，其實裏面有許多的問題需要思考。想避開陷阱，就需要較為全面、客觀的分析，定性和定量的分析。
4、注意營銷人員的身份。屁股決定腦袋，坐在什麼位置上説什麼話。證券公司的人向你推薦股票你要小心，銀行的理財經理像你推薦基金你要小心，保險公司的人向你推銷保險你要小心。你可以採取保險公司的產品問好幾家的客户經理，並且相互告訴對方的説法，引起他們相互攻擊——此方法僅供參考。最理想的方法無疑是找一個大拿，各方面都懂，還得保持獨立性。
5、注意理財機構的合規性、合法性。現在已經出現了網絡上的借貸服務。我沒有嘗試過，不瞭解，想嘗試。 對於這種類似的 非傳統的理財機構和平台，我們沒必要一眼就封殺，但是也得謹慎對待，即使嘗試也要拿最小的成本去嘗試。總體來講，銀行還是比較值得信賴，國有銀行相對更牢靠一些，雖然我個人也覺得小銀行服務更好，但某些方面小銀行算的太精太細，部分業務人員也容易在利益的驅使下鋌而走險，所以如果遇到那種激進的工作人員，還是要小心為上。
6、通過互聯網上的知乎等平台來去偽存真。如果對於一個金融產品無法下結論，可以通過在百度裏搜索，在知乎上提問，尋求沒有利益衝突的人的客觀解釋。