避免“短借長用”信用卡消費需理性

　　■本報記者 吉雪嬌

　　近年來，隨着信用卡業務發展，各種各樣優惠活動吸引着愈來愈多消費者，選擇使用信用卡刷卡進行消費。

　　據人民銀行數據，截至今年一季度末，信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7.49億張，環比增長0.32%。其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。

　　值得留意的是，在促進居民消費、方便居民生活方面發揮積極作用的同時，使用信用卡過程中的問題也日益突顯。

　　根據信用卡業務的一些投訴熱點和消費誤區，近日，銀保監會消費者權益保護局發佈風險提示，提醒消費者應正確認識信用卡功能，合理使用信用卡，樹立科學消費觀念，理性消費、適度透支。

　　信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活。但有些消費者過度依賴信用卡透支消費，揹負了超出其償還能力的大額信用卡貸款，甚至陷入“以貸還貸”“以卡養卡”的境況，導致資金緊張、還款壓力倍增等問題。還有消費者將信用卡借款違規用於房地產、證券、基金、理財等非消費領域，放大資金槓桿，易導致個人或家庭財務不可持續，並會承擔相應後果，也致使金融機構風險累積。

　　“消費者應當正確認識信用卡功能，理性透支消費，不要‘以卡養卡’‘以貸還貸’，更不要‘短借長用’，合理發揮信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。”銀保監會消費者權益保護局指出。

　　與此同時，還需合理使用信用卡。信用卡如有欠款或拖欠年費情況，會產生息費成本，也可能影響個人徵信。消費者在申請、使用信用卡時，應充分了解信用卡計結息規則、賬單日期、年費/違約金收取方式等信用卡相關信息。信用卡分期還款和最低還款方式可以暫時緩解壓力，但也會產生相應的費用和利息，消費者應當合理選擇信用卡分期還款或最低還款方式，避免信用卡逾期。

　　此外，在使用信用卡消費時，消費者應合理規劃資金，做好個人或家庭資金安排和管理。考慮自身實際需求、收支狀況理性消費，堅持“量入為出”的科學消費觀念，做好個人或家庭財務統籌，防止因為過度消費而影響日常生活。