2020車險改革實施，三個月了。
你的保費真降了？
對於新規，有人歡喜有人愁
很多車險到期要續保的車主
看到車險報價的時候懵了！
説好的“保費基本只降不升”呢？
説好的“減價，提質，增保”呢？
我還是“送錢”那個少年，沒有一絲絲改變~~~
為什麼部分車主改革後買車險，保費不降反升，保費漲價明顯的5個原因：
1
高端車型漲價明顯
奔馳、寶馬、奧迪、雷克薩斯、特斯拉等高端車型的“零整比”（零配件與整車的價格比）高，維修費用也相應較高。根據高風險匹配高保費，低風險匹配低保費的改革心法，高端車型的商業車險，基準保費上調了，漲價明顯。
而事故率低、維修費用低的普通車型的降價明顯。
開豪車的車主們，我們愛你。
保險的本質，就是把小概率事件的高風險，在一羣人身上平攤掉。
高端車保費升高，普通車保費降低，這降低了普通車型保費對高端車型保費的補貼這對大部分普通車型車主們更公平。
2
車損險全家桶套餐>車損險單點
改革前，車損險保障範圍小，容易有理賠糾紛，但是可單點。
改革後，車損險保障範圍擴大，全家桶套餐裏，一共有“玻璃險”“無法找到第三方”“涉水險”“自燃險”“盜搶險”“不計免賠率”，再加上原來的車損險，給你滿滿的保障，減少理賠糾紛。
全家桶套餐肯定比你單點一份貴，所以對這類客户，他們會感覺保費漲了。
如果你是保障意識很強的人，
改革後的車損險全家桶的套餐價。
VS
改革前你單獨買車損險+ 6個附加險，
你能明顯地感覺到降價了。
3
業務員的返傭沒有了
用户從業務員手中返還的現金、加油卡等“優惠”，現在已經被嚴格控制，不再有大額返傭。
改革前，保司的整體車險保費定價高，用來做推廣的費用空間大，底下業務員為爭客户給大額優惠返現。
改革後，保司的整體車險保費定價低，市場推廣費用少空間小，業務員返現是嚴重違規行為，被嚴格管控，所以現在“大部分的車險價格就是保單上的價格”。
舉個例子
改革前，一輛車的保費5000元，業務員能拿600元佣金，給你返傭500元，自己賺100元，你實際支出4500元，
改革後，同樣的車保費降低到4000元，業務員能拿到的佣金不到100元，業務員再返錢，連一頓燒烤都吃不起，你實際支出是4000元
雖然你實際支出減少了，但因為沒有了返傭，你會感覺漲價了。
4
出險次數追查期1年變3年
大部分人折扣變大，少數人折扣飛了。行業黑話是：無賠優待係數記錄從一年變為三年，影響部分車輛折扣。
從全國來看，無賠款優待係數對多年未出險的車主，大部分是有降價作用的。
舉個例子
改革前，車主阿花過去連續三年沒有出險了，本來今年的車險價格是能打7折，但是因為今年剛出險一次，就完全沒有折扣了，只能原價。這種做法對多年未出險，但偶然出險的客户，懲罰力度較大。
改革後，同樣的情況，阿花能享受8折的優惠。
車主是感覺降價了，而且更公平。
但也有個別漲價的情況
再舉個例子
車主小新上年2019年未出險，但在近三年內出險過兩次。在改革前，看的是上一年的出險記錄。在上一年承保年限中，沒有出險的，有個折扣，
但改革後，追溯的是前3年的出險記錄。2018年到2019年有2次出險，折扣就沒有了，就影響係數了，所以會感覺漲價了。
對於近1年無出險，但近3年有多次出險記錄的消費者，價格有較大幅度上漲。
5
交通違法對保費影響大
本次改革中，車主的交通違章記錄對車險保費的影響做了具體規定。
在上海綜改方案中，上一年沒有交通違法的，商業險費率下浮10%。上年有交通違法的，商業險費率上浮5%-10%。在北京，根據新規則，掛鈎車險費率的交通違法行為主要有闖紅燈、超速(未達50%)和超速(超過50%)。
需要注意的是，這三者同屬於不同測算範圍，可以進行疊加，也就意味着車主的交通違法系數最高可上浮45%，對於車險保費影響很大。
説了這麼多，怎樣才能降保費？
少出險 少違章，做安全駕駛的好車主。
因為保費漲跌最核心的因素之一
仍然是理賠次數。
另外部分車主在購買商業險的時候，會選擇減少保障，去降低保費。
比如車主選擇了“絕對免賠率特約險”，“發動機進水損壞除外特約險”因為保司的賠付風險減少了，所以用户的商業險保費也可以降低，但保障範圍也會縮小。