百年人壽的康惠保系列，當初剛上市，就因為極高的性價比廣受關注。
那麼這次新版康惠保 2.0，能給我們帶來怎樣的驚喜？到底值不值得買呢？
今天深藍君就來跟大家詳細分析下，主要內容如下：
1）康惠保2.0，保障到底好不好？
2）排坑指南！這款產品有什麼坑？
3）新版康惠保，適合什麼人買？
如果你沒時間看詳細測評，也可以直接看簡要總結：
康惠保 2.0 是一款單次賠付的重疾險，與我之前測評過的 無憂人生 2020、嘉和保是同一類型。
下面直接來看康惠保 2.0 保障如何？
康惠保 2.0 整體保障很全，相比於其它重疾險，主要有 3 點優勢：
新增前症保障：前症就是早期的輕症，更容易理賠，由於這是個創新，我會在下面的第二段詳細給大家分析。
重疾額外賠 60%：以 50 萬保額為例，在 60 歲前不幸得了重疾，能額外多賠 30 萬。
輕、中症賠付比例高：像原位癌這種 輕症，按保額的 40% 來賠，而中度腦中風這類中症按 60% 賠付。
此外，這款產品自帶癌症 2 次賠，有兩種賠付方式：
如果首次重疾不是癌症：間隔 180 天后患癌，賠 1.2 倍保額；
如果首次重疾就是癌症：間隔 3 年後，再次確診癌症，也能賠 1.2 倍保額。
總的來看，康惠保 2.0 整體保障挺全的，想直接瞭解該產品的性價比，可以跳到第三段看同類產品對比。
如果你想知道病種有沒有坑，那咱們接着往下看。
保險賠不賠還是要看條款，所以病種定義是否寬鬆要重點關注，那康惠保 2.0 病種保障如何？下面詳細拆解。
1、 前症實用嗎？是噱頭嗎？
前症作為一種創新，是輕症的早期，我暫時還沒發現其它公司有。那前症是真的實用，還是僅僅是噱頭？一起來看看：
直接説結論：
前症是一個更人性化的體現，我覺得有了前症，對我們是有一定好處的。
我諮詢了某三甲醫院的主任醫師王醫生：
上圖標紅的1、7、9、10、12這幾種疾病，發生率相對較高，達到理賠條件也更容易。
比如絕大多數肺結節，只要通過微創手術切除並且為良性，就可以賠付。
不過也要提醒大家，並不是所有前症都寬鬆：
以第 2 項萎縮性胃炎伴腸上皮化生為例，要求至少切去一部分的胃，但現實中很少有人會因為這個癌前病變去切除胃。
總之，在保費幾乎沒漲的前提下，前症在一定程度上能降低理賠門檻，而且理賠後可以免交以後的保費，下面的輕症、中症、重疾也能繼續保障。
2、 輕症疾病，理賠寬不寬鬆？
我整理了數百款產品的條款，跟核賠員反覆對比確認，最終把高發疾病按理賠嚴格程度，分為五個維度：
嚴格
較嚴格
一般
較寬鬆
寬鬆
康惠保 2.0 輕症保障如下：
直接説結論：
康惠保 2.0 有 4 個病種相對寬鬆，6 個表現一般，1 個表現較嚴格，處於市場平均水平。建議重點關注表現較嚴格的疾病。
我以視力嚴重受損為例：
相比於大多數產品，康惠保2.0還要求 “輕度視力受損、單眼失明、角膜移植“ 這 3 種疾病只賠其一，降低了輕症多次理賠的概率。
除了這個疾病要注意外，其他高發輕症都達到市場平均水平，像理賠前三的輕度腦中風也比較寬鬆，還是不錯的。
3、 中症疾病，保障好不好？
中症是介於重疾和輕症之間的疾病，並不是所有產品都有。
康惠保 2.0 一共有 25 種中症，建議大家重點關注兩類：
高發輕症升為中症，能賠更多的錢：比如原來輕症只賠 15 萬，升為中症就賠 25 萬。
高發重疾降為中症，理賠更加容易：比如Ⅲ度燒傷 15% 按重疾是不能賠的，現在就可以按中症來賠。
下面來看下康惠保 2.0 中症保障如何？
如圖所示，25 種中症裏，一共有 9 種高發中症，還是比較齊全的。
其中，中度腦炎或腦膜炎後遺症之所以列為較嚴格，主要是理賠要求多：
要同時滿足 180 天、功能障礙、生活能力喪失這 3 項要求，其他大多數產品只要滿足兩項。
我覺得中症保障算是錦上添花，大家留意一下就好。
4、 重疾病種，理賠寬鬆嗎？
重疾險裏最高發的 25 種疾病，每家公司理賠條件都一樣。但有 6 種疾病的賠付年齡，保險公司能自由設置，要留意一下。
以康惠保 2.0 為例，雙耳失聰、雙目失明 、語言能力喪失要 3 歲以上才能賠，不過大多數產品都是一樣的要求，主要是防止惡意傷害兒童。
我根據保險業協會公佈的《重疾定義規範》逐一對比，結論是：康惠保 2.0 前 25 種疾病並沒有坑。
整體來看，康惠保 2.0 的疾病保障還不錯，大家可以放心選擇。
看完了病種，我們再來看看性價比。
市面上同類型產品有很多，我另外挑選了 3 款高性價比產品作為對比：
直接説結論：
如果看重癌症二次和前症保障：康惠保 2.0 是目前不錯的選擇，整體保障都很全，價格也不算貴，不過保到 70 歲必須帶身故，會提高不少預算。
如果預算不多：超級瑪麗 2 號 max 可以選擇不帶身故，保到 70 歲，費用可以節約一半。
雖然康惠保 2.0 整體還不錯，但經過仔細排查，也發現了兩個不足：
不足 1 ：投保不夠靈活
這款產品限制條件會有點多，比如：
保 70 歲必須帶身故，這會提高不少預算；
超過 30 歲，最長只能 20 年繳費，保費壓力也會提高。
此外，癌症 2 次雖然是目前流行的保障，但必須強制附加，很多產品都能自由選擇。
不足 2：公司品牌不夠大
相比於平安、國壽等公司，百年的名氣可能還沒有那麼大，我整理了相關的資料：
百年人壽雖然成立了 10 年，但分支機構還沒做到全國覆蓋。如果你非常在意線下服務，可能會不太方便。
以上就是百年康惠保 2.0 的不足之處，同步給大家。
這款產品大人和小孩都能買，比較適合想保一輩子，又希望病種保障齊全的朋友。
如果夫妻間投保，或者大人給孩子買，還可以帶上 “投保人豁免”。
以父母給孩子買為例，萬一大人罹患大病，孩子後續的保費就減免了，保障仍然有效。
這裏提醒大家，這款產品身故保障比較貴，我是不建議附加的。
此外，康惠保 2.0 還能附加 12 種心腦血管疾病二次賠。我來幫大家分析一下，是否值得附加？
如圖所示，大部分高發的心腦血管疾病都有覆蓋上，其中紅色的屬於最高發的 25 種重疾。
心腦血管 2 次賠有兩種賠付方式：
首次重疾為 12 種心腦血管疾病：間隔 1 年後，仍患同種疾病，無論新發、復發、持續，都能賠 1.2 倍保額。
首次重疾非 12 種心腦血管疾病：間隔 180 天后，罹患 12 種心血管疾病之一，也按 1.2 倍保額賠。
下面我將它和其他產品對比：
直接説結論：
如果你在意心腦血管 2 次賠，可以優先考慮康惠保 2.0，因為不僅時間間隔更短，而且保障的病種也更全。
一般罹患心腦血管疾病後，再患相同疾病的概率要高一些，比如得過心梗，再患心梗的可能性就更高，康惠保 2.0 這種心血管二次賠要更好一些。
附加後保費比原來提高了 11%，有相關家族史的朋友也可以重點關注下。
升級後的康惠保 2.0，最適合想保終身，又希望有癌症 2 次保障的朋友。
如果你想加強心腦血管方面的保障，也可以附加心腦血管 2 次賠，價格大概要貴 11%。
不過這款產品的身故保障，由於價格比較貴，我就不建議大家附加了。