銀保監會：理順保險代理人“先照後證”流程，完善准入退出管理

11月23日，銀保監會發布《保險代理人監管規定》（以下簡稱《規定》），旨在進一步促進保險中介監管法律制度體系協調統一，深化保險中介市場改革。

此前，《保險法》對保險代理人的概念進行了明確的規定，但是在部門規章和規範性文件層面，有關要求散見在不同的文件之中，在一定程度上造成保險代理人法律關係不清、監管體系不明、管理標準不統一的問題。

為解決上述問題，鞏固近年來亂象治理成果，2015年起，原保監會啓動了《規定》的起草工作，以期理順不同中介主體的法律關係，統一監管尺度，形成監管合力。期間，銀保監會數易其稿，兩度向社會公開徵求意見，最終完成了《規定》制定工作。規定理順了“先照後證”的流程，作出一系列制度安排，完善准入退出管理，加強事中事後監管。

《規定》對於不同類型機構有不同監管要求。逐一來看，對於保險專業代理機構，要求主要有以下方面。加強市場準入管理和分支機構管控；理順後置審批流程；提升最低註冊資本，把區域性保險專業代理機構最低註冊資本調整為2000萬元；對繳納職業責任保險、保證金相關要求進行了調整，對違規銷售非保險金融產品、經營互聯網保險業務的行為設定了相應罰則。

對保險兼業代理機構，《規定》明確准入條件；完善退出機制，規定了保險兼業代理機構依法註銷許可證的情形，以及業務退出流程；設置相應罰則。但與此同時，《規定》為保險兼業代理機構的政策制定預留了一定的空間。

前期，《商業銀行代理保險業務管理辦法》已印發實施。下一步，銀保監會稱，將在《規定》框架下，按照“分類施策、穩步推進”的思路研究制定非銀行類兼業代理機構監管政策。

值得關注的是，《規定》首次提出了“獨立個人保險代理人”概念，表明市場發展趨勢和監管引領方向。日前，銀保監會已經配套起草《關於保險公司發展獨立個人代理人有關事項的通知（徵求意見稿）》向社會公開徵求意見，鼓勵探索獨立個人保險代理人相關制度，進一步提高市場經營效率。獨立個人保險代理人相關制度將在實踐的基礎上發展並完善。

同時，《規定》明確保險代理機構從業人員的概念，將保險代理機構中從事銷售保險產品或者進行損失勘查、理賠等業務的人員納入本規定，對其行為作出約束，並對違反規定的行為制定相應的罰則。

此外，《規定》的一個顯著變化，即取消了許可證3年有效期的設置。對此，銀保監會表示，“取消許可證有效期設置，就是落實‘放管服’要求，加強和改進保險監管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發企業活力，支持優質公司加快發展，同時，保險監管部門將進一步完善監管手段，加大對擾亂市場的劣質公司的檢查和處罰力度，實現扶優限劣。”

《規定》將於2021年1月1日起施行，現行《保險專業代理機構監管規定》、《保險銷售從業人員監管辦法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》、《中國保險監督管理委員會關於修改<保險專業代理機構監管規定>的決定》將同時廢止。

下一步，銀保監會表示，將盡快出台系列配套性文件，進一步細化對保險代理人的監管要求，防控風險、治理亂象，紮緊制度籠子，維護平穩健康的保險中介市場秩序。（藍鯨保險 雷賽蘭 leisailan@lanjinger.com)