根據相關數據統計,現在全國已經有90%的購房者是通過貸款買房的,其實有過購房經驗的朋友應該都知道,現在購房的最低首付是30%,也就是説大部分的房款都需要向銀行貸款解決。那麼對於有買房打算的朋友來説,什麼情況下才能買房呢?每個月的收入要達到什麼水平才行呢?下面就來簡單談談我的看法。
向銀行申請過住房商業貸款的朋友應該都知道,銀行在批貸之前會審核申請人的銀行流水、以及收入情況。
其實銀行同意批貸也是有一定條件的,而這些就是購房者能否買房的參考,簡單來説就是收入一定要覆蓋月供的2倍。
首先按照問題之中提到的,想在二線城市購買一套總價100萬的房子,最低首付30%來計算剛好是30萬,而此時則需要貸款70萬,每個月8000工資夠不夠。
假設貸款時間為30年,為了方便計算貸款利率設置為5.3%。
如圖所示,如果採用純商業貸款的方式,那麼每個月就需要還3887.13元,這個是完全在承受範圍之內的,畢竟每個月的工資高達8000元,筆者在這裏解釋一下,銀行之所以會要求月工資覆蓋月供的2倍,就是因為考慮到每個家庭還要維持基本的生活開銷,因此房貸如果超過了50%,就可能會產生停供、甚至是斷供的情況。
如果採用純公積金貸款方式,可能每個月的負擔會更小,畢竟公積金貸款的利率遠比商業貸款要低。
雖然説很多城市的公積金貸款政策都不一樣,但是我所知道的幾個城市純公積金貸款,最低首付標準都是20%,下面就來簡單計算一下。
首先購買一套總價100萬的房子,按照最低首付標準來計算,首付最低僅需要20萬,也就是説需要公積金貸款80萬,並且利率也只有3.25%。
如圖所示,如果採用純公積金貸款方式,那麼每個月就只需要還款3481.65元,並且每個月還可以用繳納的公積金抵掉一部分月供,如果是這樣的話每個月就不需要還多少月供了。但是公積金貸款的要求可能會比商業貸款多一些,比如繳納時間必須要在6個月以上、每個月都要按時、足額繳納、並且還不能有斷繳的情況等。
總的來説,手上有30萬首付,月薪8000元,想購買一套價值100萬的房子,我認為現階段是完全可行的,如果是採用純商業貸款方式,那麼每個月就需要還款3887.13元,差不多就在4000元左右,完全符合銀行要求月薪覆蓋月供2倍的要求。
如果是採用純公積金貸款方式,每個月的月供會更少就只有3481.65元,並且上繳的公積金還能抵掉一部分,這種方式的壓力可能還會更小一點。
現如今購房者再想通過投資房產而“致富”已經不現實了,大部分購房者應該牢記“房子是用來住的,不是用來炒的”。
在前一段時間,很多人都想通過炒房來“積累財富”,過度的利用金融槓桿也是房價不斷上漲的原因之一,不過從2017年開始這種現象會越來越少。
首先從2010年北京率先實行“限購令”以來,至今已有超過40個城市有限購政策,這其中很多城市都是在2017年左右實行的,並且再加上國家在“房住不炒”定位剛過不久,因此這就能看出對於投資行為的打壓會越來越重,以後還想通過投資炒房會越來越難。
如圖所示,2017年度投資比例就有了明顯的下降,從第一季度到第四季度直接下降了3.1%,雖然説從2018年開始又出現了短暫的增長,但是從2014年到2018年的這4年間,投資比例總體下降了4.1%。
根據數據統計,2017年針對樓市的調控次數達到了250次,到了2018年增加到了410次,2019年更是達到了600次,這就能看出未來國內的房地產市場會越來越穩定,因此在想通過炒房致富已不現實。
綜上所述,購買一套100萬的房子,採用純商業貸款方式,每個月的還款金額基本上在4000元左右,如果是採用純公積金貸款方式,那麼每個月就只需要還款3481元,並且這中間還可以用繳納的公積金抵掉一部分,所以這種方式的還款壓力更小。
因此問題中提到了首付30萬,月薪8000元,是完全可以購買一套總價100萬的房子的,不論是商業貸款方式還是公積金貸款方式。
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