有閒錢時，要不要提早還房貸？

對於多數購房者而言，在高額房價之下，全款購房基本不現實，多多少少的都揹負着一些房貸。根據央行2022年最新數據顯示，2021年全國居民負債規模已經達到了約200萬億，人民幣房地產貸款餘額52.17萬億元。其中，房地產開發貸款餘額12.01萬億元，比上一年增長0.9%，增速比上年末低5.2個百分點;個人住房貸款餘額為38.32萬億元，比上一年增長11.3%，增速比上年末降低3.3個百分點。

那麼既然是貸款，就一定會產生利息，而且利息還不低，我們來舉個例子：房貸100萬、貸款30年、等額本金、利率5.25%，還款總額為178.97萬元，房貸利息78.97萬元;如果選擇等額本息還款方式，還款總額為198.79萬元，房貸利息為98.79萬元，幾乎要趕上本金了，那麼房貸到底要不要提前還呢?

是否需要提前還房貸，很多人都有不同的想法，有的認為“房貸是一個人能從銀行獲得的最大融資，而且利息低，再疊加通脹的因素，房貸沒有必要提前還，如果手中有閒錢，還不如用來做投資理財”。對於這種想法的人，要麼自己有靠譜的投資方式，收益率能覆蓋房貸利率;要麼根本就沒有揹負房貸壓力，只不過是站在第三人的角度“紙上談兵”。

事實上，房貸利率比起商業等貸款利率確實要低一些，尤其在LPR下調之後，但是房貸的貸款週期一般是20年、30年，即便利率低，在較長的貸款週期下，產生的利息並不能算低。而在如今股市“跌宕起伏”的環境下，尤其是4月份大盤曾一度跌破3000點，對於我們絕大多數人來説，如果投資理財選擇收益較高、風險性較高的股市、基金市場，要想最終投資收益能覆蓋房貸利率並不是件容易的事，能保本就不錯了。

那麼大多人如果有閒錢，不提前還房貸的情況下，也只能將其存到銀行。然而就在上個月多家銀行大額存單、三年定額存單利率都做了下調，有的銀行甚至降到了2.9%。大家都知道房貸利率基本都是4.9%起，而大多人的房貸利率是在此基礎上上調10%-30%，也就是説平均房貸利率在5-6%之間。試問誰能保證在本金絕對安全的前提下，一年創造高於5%的投資理財收益?

所以説，如果沒有專業且系統的投資理財知識或渠道，可以根據個人具體情況考慮選擇全部提前還款還是部分提前還款。若是全部提前還清，一般情況下是較為划算的，因為剩餘的利息是不用再付了，但是提前還貸需要支付一定金額的違約金;另外就是部分提前還款，銀行會給出兩種方式選擇，一種是年限不變金額減少，另一種是金額不變年限減少。小編你可以考慮第二種方式，因為這可以保證貸款人在月供壓力不變的情況下，利息支出的總額大大降低。