2016年，一部名為《摘金奇緣》的亞裔電影風靡北美，電影對新加坡上流社會富人生活的描述引發人們對亞洲超高淨值人羣的想象。紙醉金迷與珠光寶氣背後，亞洲財富市場崛起的速度不容小覷，其中尤以中國速度最快。報告顯示，2007-2017年，中國私人財富總量增幅近200%，增速為全球之最。十年培育出的藍海市場，為私人銀行發展提供契機。
創一代一枝獨秀
富二代初露崢嶸
報告顯示，截至2017年底，中國私人財富總量達到24.8萬億美元，在世界各國的財富規模中僅次於美國。其中，超高淨值人羣的增長亦令人矚目，2018年，中國十億美元富豪的人數就已達到476位，位列全球第二。
公司高管與專業人士共佔受訪客户的17%，包括高管、醫生、律師、教授、演員等等。這類人羣年齡普遍分佈在40-49歲，處於年富力強的事業高峯期，學歷相對較高，財富來源主要是工資、獎金、期權等，對於財富的保值增值有很高的訴求。
二代繼承人則佔了受訪客户的11%，開始登上歷史舞台。報告認為，未來隨着一代創富者步入退休年齡，預計該類人羣佔比會逐步提升。二代繼承者是四類人羣中最年輕的，40歲以下的佔比達到72%。由於生活觀念的代際差異，在重視財富保值增值、風險隔離以外，這類人羣更注重個人全面發展及工作生活平衡。
“傳富”“培智”需求升級
報告顯示，多數高淨值人士的財富累積是通過創辦、經營企業實現的，企業股權佔據了財富的大部分。投資組合中高比例的股權也使這些高淨值人士呈現出更強的金融資產多元化配置需求，以對沖企業經營中存在的風險。
報告認為，在接連經歷了股市震盪、樓市起伏、互聯網金融暴雷、股權質押風險集中爆發等頻率更高、幅度更大的市場衝擊和洗禮後，高淨值人羣投資心態逐漸調整。
呈現出四點核心需求：
大部分私人銀行客户趨於穩健，投資心態日益成熟；
多元化資產配置意識逐漸形成，追求長期保值增值；
重視專業投顧意見，以應對企業戰略、家族規劃、傳承計劃等事務；
財富傳承意識加速普及，傳承需求快速提升。
其中，第四條尤其值得關注。
目前，一代企業家中7成以上的人年齡已經超過50歲，核心需求由重視投資收益向重視財富傳承轉移。歷史上最大規模的財富傳承大幕開啓，以“傳富”為主體的時代已經到來。
此外，高淨值家族的子女留學需求也在凸顯。問卷顯示，在已經實行或準備實行留學計劃的家庭中，34%的家長選擇在大學以前就將子女送出國讀書。基於高淨值家族對子女的留學規劃，未來很可能會在海外投資以及法律諮詢、税務安排方面呈現出較強需求。
中資銀行私人銀行業務
是高淨值人羣首選
據報告介紹，目前，中資銀行、保險機構、信託公司、證券公司、公募基金、私募基金、外資銀行、第三方理財機構、家族辦公室等金融機構和非金融機構構成了財富市場繁榮的供給側。其中，中資銀行私人銀行業務起步最早，憑藉其品牌、網點、專業隊伍等優勢，是高淨值人羣財富管理的首選。
報告認為，國際領先私人銀行大都選擇相對獨立的組織運營模式，相比之下，國內私人銀行業務仍不脱“升級版零售銀行”的影子，主要有三種經營模式。大零售模式：私人銀行業務類似零售銀行超市中的精品屋，與貴賓理財、個人信貸等處於同一管理級別，共享零售銀行的業務資源。事業部模式：即在零售板塊之外另起爐灶，對私人銀行業務實行獨立運營、單獨核算和垂直管理。準事業部模式：是上述兩種模式基礎上的融合，要求網點向私人銀行中心轉移達標客户，交由私人銀行中心進行維護。
目前，中資銀行私人銀行業務的金融產品線主要包括：以收益率為首要考量的金融理財產品，兼具保障、傳承、財富管理功能的高端保險（起點金額多為100萬元以上），以及以實現家族財富傳承為目的的家族信託業務（准入門檻一般為1000萬元至3000萬元）。
此外，在可投資金融產品逐漸趨於同質化的背景下，個性化非金融產品及服務成為各大私人銀行吸引核心客户的抓手，包括提供教育及留學諮詢、知名機構實習機會，提供高爾夫球、音樂劇等高端文藝類交流活動“入場券”等等。
持續滿足客户不同生命週期下
多元化配置需求
然而，儘管中資銀行私人銀行目前拔得頭籌，卻依然有很大的提升空間。
報告指出，出於多元化資產配置的需求，高淨值客户通常會與3家或以上的機構合作。加之我國金融業監管的現狀，中資銀行難以提供一站式全線資產配置服務。中資銀行當前產品線以收益率偏低的固定收益類為主，對其他產品的配置則主要採取代銷模式。投研能力的侷限導致一些銀行難以提供定製化資產配置服務，以及難以提供超高淨值客户需要的稀缺性投資機會。中資銀行覆蓋市場範圍的侷限，導致一些希望配置海外資產的客户只能另尋他徑。
“資管新規”發佈標誌着我國大資管行業進入了以正本清源、防控風險、轉型發展為主要特徵的新階段，也將重塑整個行業的競爭格局。做好私人銀行業務，將為中資銀行獲得優質負債，重塑品牌，帶來幫助。
報告認為，當前私人銀行業對客户的服務，大多數以一對一投資顧問專屬服務提供收益率相對較高的產品等等，核心金融產品的專業性、差異性不顯著，綜合服務能力亟待加強。私人銀行為客户提供的財富管理不但要涵蓋多元化資產配置、資本市場投資等，還需要幫助企業家實現家族資本與企業資本的融合管理，滿足客户在不同生命週期下的多元化配置需求。
在預期收益型產品佔主流的傳統下，過去的私人銀行業務主要關注產品到期收益率能否實現、本金能否按時足額兑付，並以此作為衡量私人銀行服務質量的重要標準。在打破剛兑的政策要求下，私人銀行要全面提升市場研究、主動管理能力，在大類資產的輪動中準確把握各類資產的投資比例。
私人銀行需要加快提升全面風險管理能力，為客户提供各種決策諮詢，真正做到值得託付。私人銀行要全面提升風險識別、量化、管控能力，加強對底層資產的穿透分析，有效把握各類風險。
此外，由於各金融機構所持牌照和業務資質上的差異，業務開展往往無法靠單一金融機構自身的力量完全實現。不同機構的融合與協同將為高淨值客户——特別是高淨值家族——財富管理業務注入。