房貸利率“換軌”工作進入倒計時。 長城網記者 煙成羣 攝
長城網訊（記者 煙成羣）“8月25日開始對符合轉換條件、尚未完成定價基準轉換的個人住房貸款統一轉換為LPR（貸款市場報價利率）定價……”最近，省會石家莊很多市民收到了銀行發來的短信。
隨着房貸利率“換軌”工作進入倒計時，在農行、中行、建行等銀行的營業網點，諮詢相關問題的市民明顯增多。
8月21日，在某企業工作的郝女士告訴記者：“我是2013年孩子出生時買的房，從郵儲銀行辦理了50萬元房貸，利率是5.635%。看到網上分析説未來利率走勢是下行趨勢，我也不太清楚，就轉成浮動的LPR定價吧。”
與郝女士不同，何先生在中行有30年期的房貸，他覺得自己現在的房貸利率比較低，選固定利率更划算，有“安全感”。他計劃在批量轉換前通過手機銀行操作，選擇固定利率，不參與批量轉換。
石家莊某銀行網點張貼的房貸利率轉換公告。 長城網記者 煙成羣 攝
記者瞭解到，為規範和統一房貸行為，中國人民銀行在去年年底發佈公告，逐步推進存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR相關事宜，2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，將貸款利率“換錨”為貸款市場報價利率（LPR）或固定利率。借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。
截至今年3月末，河北省個人住房貸款餘額為13084.5億元。按照人行公告及各銀行要求，符合浮動利率要求的貸款必須進行轉換，但本次轉換不涉及公積金貸款和組合貸款的公積金部分，只涉及浮動利率的存量商貸。
在石家莊，各股份制銀行由於房貸客户羣體較少，批量轉換的工作壓力也較小。招商銀行已於4月上旬統一將轉換範圍內的商業性個人住房貸款的定價基準轉換為LPR，興業銀行則在7月31日前將沒有操作的直接批量轉換。
而中農工建和郵儲五大銀行房貸客户量大，相應轉換工作量也大。在8月12日再次發佈公告，從今年8月25日到8月31日對在轉換範圍內的個人房貸進行批量轉換。也就是説，如果貸款户不想按照統一的規則調整為LPR定價，最晚在8月24日就必須手動選擇轉換方式。
根據公開報道，目前各大銀行房貸客户的自主轉換率約為20%，主動操作比例較低，部分房貸用户對轉換方案的理解存在誤區。
農行河北省分行個人信貸部住房業務管理部經理曹兢告訴記者，該行房貸客户量近70萬户，需要批量轉換的涉及2020年1月1日前該行已發放或已簽訂合同未發放，且截至8月24 日（含），尚未辦理定價基準轉換的存量浮動利率個人住房貸款（含個人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款）。
“我們通過在營業網點張貼公告，打電話、發短信、微信等方式告知貸款户，做到應知盡知，並設立了批量轉換的專人專崗專線提供諮詢服務。”曹兢介紹，不想走批轉的客户，可通過農行掌銀、網銀、客服或者原貸款經辦行進行登記，屆時銀行將不進行批量轉換。另外，在批量轉換後有異議的，客户可於2020年12月31日前，通過銀行掌銀、網銀、客服或原貸款經辦行進行協商處理，如希望撤銷批量轉換，保持原合同的定價方式，可通過上述渠道申請辦理，撤銷操作僅能辦理一次。
那麼到底選哪一種定價更實惠? 石家莊一家房地產中介機構的陳女士告訴記者，無論是LPR還是固定利率，都存在利率風險。哪種省錢要看未來利率的趨勢。畢竟房貸對大部分家庭來説都是一件要持續十幾年或者幾十年的事情。如果未來利率走勢看漲，那麼選擇固定利率無疑是最省錢的方式，但如果未來利率整體呈下行的走勢，那麼選擇LPR浮動利率才能最大限度的減少貸款支出。
自貸款利率換“錨”以來，1年期LPR利率已下調4次，累計下調40個基點，從4.25%降為3.85%；5年期LPR利率下調3次，累計下調20個基點，從4.85%降至4.65%。
陳女士認為，短期來看，5年期LPR降低可使貸款人“穩穩地”享受利率優惠。即便未來利率上升，由於本金已經減少，對利息支出的影響也相對有限。假如未來LPR上升，貸款人可以通過提前還款來緩解利率風險。