興業銀行2021年年報：淨利潤826.80億元，同比增長24.10％

【大河財立方消息】3月24日晚間，興業銀行發佈2021年業績報告，交出了一份規模、質量、效益協調發展的年度答卷。報告顯示，該行總資產達8.60萬億元，較年初增長8.98％；實現營業收入2212.36億元，同比增長8.91%；淨利潤826.80億元，同比增長24.10％；不良率較年初繼續下降0.15個百分點至1.10%。

過去一年，興業銀行胸懷“國之大者”，保持戰略定力，薪火相傳，一張藍圖繪到底，堅定實施“1234”戰略體系，全力擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，加快推進數字化轉型，實現新一輪五年發展穩健開局。

強化戰略執行 經營質效呈現“五個提升”

2021年，興業銀行統籌發展與安全，鞏固基本盤、佈局新賽道，鍛長板、補短板，縱深推進“商行+投行”戰略落地，經營業績穩中提質，質量效益同步提升，進一步印證高質量發展取得新成效。

——新發展動能持續提升。繼續推進自身供給側結構性改革，目前存款、貸款佔比分別為54.51%、51.47%，資產負債結構更加穩健，有效穩定和改善息差。在鞏固傳統優勢基本盤的同時，加快佈局新賽道，綠色貸款、普惠小微和中長期製造業貸款增速均超過40%，佔新增貸款規模的61%。

——戰略成效繼續提升。隨着“商行+投行”戰略深化推進，財富、投資、投行等輕資本業務加快發展，驅動非息淨收入同比增長26.73%至755.57億元，其中，手續費及佣金淨收入增速13.18%，均快於利息淨收入增速。通過業務結構調整優化，“兩輕一高”的轉型成效持續顯現，總資產、營業收入、淨利潤增速均高於風險加權資產的增速，去年風險加權資產在總資產中的佔比下降0.81個百分點。

——客羣質量鞏固提升。客户根基更加穩固，核心價值客户培育提速。企金客户數首次突破100萬户，其中價值客户較年初增長22.59%；同業優勢繼續鞏固，對主要同業客户覆蓋率提升至97.54%。客羣基礎的夯實為結算型銀行建設提供了源頭活水，去年帶動活期存款較年初增長9.56%，佔比提高至41.04%。

——可持續發展能力夯實提升。去年成功發行750億元二級資本債和500億元可轉債，資本實力進一步增強。同時按照“應回盡回”，理財老產品回表整改基本完成，非標資產撥備計提充足，撥貸比6.09%，顯著高於信貸資產，房地產、政府融資平台、金融市場業務等重點領域風險總體可控。

——外部評價不斷提升。成為國內首批系統重要性銀行，惠譽國際評級由“BBB-”上調至“BBB”級，明晟ESG評級連續3年蟬聯中國銀行業最高A級，首次躋身全球銀行前20強，挺進世界企業前200強，並榮膺《21世紀經濟報道》評選的“年度亞洲卓越商業銀行”和新浪財經評選的“年度最佳股份制商業銀行”，以及英國《銀行家》授予的“2021中國年度銀行”大獎。

“三張名片”持續擦亮 厚植差異化競爭優勢

步入“十四五”，興業銀行以新發展理念為引領，準確把握“雙碳”發展、共同富裕、直接融資等時代機遇，樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，跑出戰略轉型加速度。

綠色銀行方面，聚焦減污降碳重點領域，興業銀行將綠色金融優勢拓展至全集團，打造“綠色軍團”，推動經濟社會全面綠色低碳轉型。綠色客户數、融資規模均保持兩位數增長，綠色金融客户3.80萬户，較年初增長27.52%；綠色融資餘額1.39萬億元，較年初增長19.98%，其中人民銀行口徑綠色貸款保持較快增長，超過4500億元，清潔能源貸款餘額較年初增長92.38%；通過債券承銷、併購融資、銀團貸款、私募債權等實現綠色投行融資規模1156億元，同比增長近3倍。

積極融入重點區域發展戰略，打造服務區域生態建設的標杆樣本，興業銀行在長江沿線、黃河流域、福建省內綠色融資餘額分別達到6320.77億元、2525.03億元、987.25億元，分別較年初增長16.07%、9.96%、43.15%。

發揮國內金融市場綜合運營商優勢，興業銀行持續完善碳金融佈局，首批參與全國統一碳市場建設，先後落地碳中和債券、碳排放配額質押融資、濕地碳匯質押融資等多筆以碳權、碳匯為標的的全國“首單”“首創”業務，在多個重點地區批量開展碳排放配額質押業務，市場份額領先。憑藉客羣優勢和項目積累，在碳減排支持工具出台後，率先獲得碳減排支持工具政策紅利。

財富銀行方面，充分發揮資產端和同業端優勢，構建更加多元、開放的“投資生態圈”，服務共同富裕。去年集團零售AUM規模2.85萬億元，實現財富銀行收入233.94億元，同比增長13.17%。

以打造投研能力為核心，興業銀行加快多產品體系建設，形成覆蓋現金管理、固定收益、固收增強、多資產等類型的多產品體系。去年理財產品餘額1.79萬億元，較年初增長21%。其中，符合資管新規淨值型產品佔比94.13%；含權益類理財產品規模3269.60億元，較年初增長77.64%；與市場頭部基金合作創設全市場首支混合型ESG理財產品，目前ESG主題理財產品保有量突破350億元。

依託投資生態圈建設，興業銀行持續豐富財富產品貨架，非貨幣公募基金產品保有量增長25.83%至1548.75億元，私募證券類產品、私募股權類產品、家族雙託（家族信託和全權委託）業務的銷量均保持超過35%以上的快速增長，保有量較年初翻番。在財富銀行帶動下，去年該行證券投資基金託管規模躍升股份制銀行第一，較年初增長37.45%。

財富銷售渠道更加多元，在傳統零售渠道之外，興業銀行通過“財富雲”向65家國有銀行、股份制銀行、城農商行等銀行的零售客户銷售理財產品突破6600億元，同比增長429.18%；同時面向機構客户的理財業務也快速增長，保有規模突破千億，較年初增長248.44%。

投資銀行方面，繼續立足全市場資源整合者定位，構建更廣泛的“投行生態圈”，以更寬頻的資本市場服務能力，為服務實體經濟引入更多“源頭活水”。去年集團對公客户融資餘額（FPA）7.01萬億元，較年初增長15.49%。其中非金融企業債務融資工具承銷規模同比增長8.88%至7126.50億元，繼續保持市場前列；境外債承銷規模躍升至中資股份行第一；綠色債券、藍色債券承銷規模保持市場領先。併購融資、銀團融資持續發力，分別增長28.51%、38.73%。權益業務深入佈局，打通私行募資渠道，完成興投優選主基金募資13.66億元。

持續深耕金融市場生態鏈，興業銀行加快推動從持有資產向管理資產轉變。資產流轉平台“興財資”朋友圈擴大至150家，全年實現流轉規模3315.74億元，同比增長47.39%；權益投資“投聯貸”合作機構達到96家，助力打開權益投資空間；通過與頭部券商、PE、VC機構合作落地多筆權益投資、併購融資項目；着力提升跨市場產品創設、資產挖掘能力，向財富管理板塊流轉優質資產1156億元，大投行、大資管、大財富的業務邏輯更加順暢。在投資交易領域繼續保持債券、利率、匯率、貴金屬等領域的市場領先地位，持續鞏固債券投資、基金投資、交易做市等FICC業務在同類型銀行中的排頭兵地位。

數字化轉型提速 科技投入同比增長超30%

數字時代，興業銀行大刀闊斧進行科技體制機制改革和人才引進，全面加快數字化轉型，持續提升科技引領作用。年報數據披露，2021年科技投入63.64億元，同比增長30.89%，佔營業收入比重上升至2.88%，同時還啓動實施科技人才萬人計劃，去年引進2000多名科技人員，目前科技人員佔比6.45%，較年初提升超過1.5個百分點。

適應數字時代生產力變革，興業銀行加快組織進化，啓動科技組織架構改革，提升科技戰略地位。同時圍繞目標任務，探索建立跨條線、跨部門、跨崗位的柔性敏捷組織，不斷打破“部門牆”“條線牆”“公司牆”，激發科技創新活力。

朝着“構建連接一起能力，打造最佳生態賦能銀行”的目標，興業銀行在基本建成新一代雲化科技基礎設施，夯實技術基座的基礎上，融入政府管理、社會治理、企業經營、居民生活等更多生產生活場景，構建“數字興業”。

F端，涵蓋結算、投資、融資、支付、託管等綜合金融服務在內的第三方開放平台不斷完善；升級打造“錢大掌櫃”集團統一財富平台和財富管理品牌，賦能財富銀行建設。G端，運用數字化技術打造普惠金融新生態，福建“金服雲”入駐金融機構110家，累計解決融資需求突破千億元。B端，場景生態平台新增落地1015個至3174個，推出醫療綜合支付服務平台、教育雲平台、住房租賃資金監管平台等，與多家工業互聯網平台合作初見成效。C端，迭代手機銀行開發，融入鴻蒙生態，APP月活躍用户（MAU）較年初增長16.85%；“好興動”實現千萬級服務能力提升，累計綁卡同比增長34%。

資產質量穩定 房地產、地方平台風險可控

不良貸款率與不良貸款餘額，一直被視為銀行信貸風險高低的核心指標。興業銀行年報數據顯示，該行不良貸款率、不良貸款餘額繼續“雙降”，其中不良貸款率較年初下降0.15個百分點至1.10%，不良貸款餘額較年初下降9.42億元至487.14億元。

不良率下降疊加撥貸比上升，撥備覆蓋率、撥貸比分別較年初上升49.90個百分點至268.73%、提高0.22個百分點至2.96%，風險抵禦能力進一步提升，對服務實體經濟發展、有效把握新舊動能轉換過程中的戰略機遇形成有力支撐。

在備受市場關注的房地產、地方融資平台業務風險方面，興業銀行則在年報中首次主動披露，讓投資者知根知底，更有信心。

在房地產業務方面，興業銀行嚴格按照“房住不炒”政策，持續優化業務機構，目前房地產業務以自營資產為主，且業務主要分佈在經濟發達的一二線城市或GDP萬億級的中心城市，違約概率和違約損失總體較小。數據顯示，2021年末該行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務餘額1.65萬億元，不良率1.34%。從結構來看，個人房地產按揭貸款佔比67.82%，對公融資業務餘額5320.89億元，佔比32.18%，且該行對公房地產融資業務撥備覆蓋率305.14%，高於平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強。同時，該行涉及不承擔信用風險的表外業務合計1300.51億元，規模小，且理財項下資產全部為正常類，避免房地產市場風險向理財業務等涉眾產品傳染，有效管控風險邊界。

在地方政府融資平台方面，到2021年末，興業銀行全口徑地方政府融資平台債務餘額3077.15億元，較年初減少692.93億元，其中境內地方政府融資平台貸款餘額2093.16億元，較年初減少303.80億元，佔該行貸款和墊款總額的4.73%，較年初下降1.31個百分點。尤為重要的是，地方政府融資平台債務不良資產率1.97%，但不良資產規模僅為60.62億元，對資產質量影響較小。

責編:史健 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉