銀保監會再開鉅額罰單 農行建行被罰沒逾9200萬

8月28日，銀保監會一連公佈11張罰單，涉及農業銀行和建設銀行。對農業銀行罰沒5315.6萬元，對建設銀行罰款3920萬元，多名責任人員被處以警告、警告並處罰款5萬元或終身禁止從事銀行業工作。

根據銀保監會公佈的信息，此次處罰主要針對日常經營中發現的商業銀行內部控制和風險管理、信貸業務、同業理財業務等方面的違法違規行為。例如，對於信貸理財資金違規流向房地產市場、票據真實貿易背景審查不嚴、貸後管理不嚴導致扶貧貸款被挪用、對小微企業不當收費等行為，都在本次處罰“清單”中。同時，本次處罰嚴厲打擊了理財產品相互交易、銀行違規為理財產品提供擔保、理財與自營業務風險未嚴格隔離、理財資金投資運營不合規的行為。

兩家銀行均是在監管部門開展專項現場檢查時被發現存在違法違規行為，並因此受罰。具體來看，針對農行風險管理及內控有效性現場檢查發現的向關係人發放信用貸款、貼現資金直接回流至銀行承兑匯票出票人等24項違法違規行為，銀保監會依法沒收農行違法所得55.3萬元，罰款5260.3萬元，罰沒合計5315.6萬元。

針對建行同業和理財（資管）業務現場檢查發現的理財資金違規投資房地產、未做到理財業務與自營業務風險隔離等8項違法違規行為，銀保監會依法對該行罰款3920萬元。

在查處銀行保險機構的同時，相關責任人員的責任同步進行調查和追究。農行包括時任湖北省分行行長、時任總行內控與法律合規部副總經理、時任總行辦公室副主任等均因保理業務授權管理不到位行為負有責任，被處以警告處分；另有多人被處以警告並罰款5萬元。

建行被罰的人員均來自重慶市分行及涉事支行，其中，時任建行重慶市中山路支行行長張傑因利用偽造授信文件違規提供擔保、利用未發行的保本理財產品違規提供擔保等同業業務重大違法違規案被處以終身禁業。建行重慶市分行兩名管理人員則因存在管理缺位、監督失職等原因均被處以警告並罰款5萬元。

有銀行業內人士對記者表示，此舉是監管部門堅定不移打好防範化解金融風險攻堅戰、推動金融機構更好服務實體經濟的重要舉措。一方面，銀保監會持續聚焦內控管理，督促商業銀行合規經營。銀保監會高層多次發聲，強調要從多方面推動金融機構加強內控管理，完善公司治理機制。此次行政處罰，高度關注金融機構在業務流程管理、人員履職管理等方面存在的問題，例如，對違反規定擅自對外提供擔保並造成嚴重後果的責任人給予終身禁業的嚴厲處罰，這體現了監管部門從多方面推動金融機構築牢內控管理防線的決心。

另一方面，對於信貸理財業務違法違規行為進行嚴懲，旨在推動銀行業迴歸本源，嚴格落實宏觀調控政策，遵守審慎監管和行為監管規則，切實滿足實體經濟有效需求，提升金融服務實體經濟質效。此外，本次處罰也體現出監管規範理財業務經營，防止風險在理財產品之間、表內表外之間相互傳染，推動理財業務規範有序健康發展。

近年來，隨着嚴監管步入常態化，監管部門也進一步加大了對金融機構違法違規行為的處罰力度。據不完全統計，截至目前，銀保監會今年共開出超2000張罰單，其中不乏百萬級、千萬級罰單。

銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企近日表示，銀保監會將堅決遏制增量風險。督促機構建立全面風險管理體系，使機構對內部的風險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有的網點、所有的業務、所有的環節，不留空白，不留死角，同時也加強問責，已經對很多銀行保險機構和相關責任人進行了問責，有的已經公佈，問責力度非常大，形成了強大震懾。