編者按：
根基不牢，地動山搖。存貸款是商業銀行最基礎的業務，也是銀行實現業績增長的根基。一家上市銀行如果業績顯著落後，根基不穩可能是重要原因。
本篇為浦發銀行2022中報拉片第二篇。後續研究將重點分析貸款、合規等事宜。
由於成立較早、區位優勢顯著、業務基礎較好，浦發銀行的存款規模長期在股份制銀行中居於領先位置。
但是，2022年中報顯示，浦發銀行2022年6月末存款規模較2021年底僅增長6.39%，增速在9家上市股份制銀行中倒數第一。以存款在總負債中的佔比衡量，浦發銀行在9家上市股份制銀行中位居倒數第二。公司存款與個人存款在最近兩年增速都明顯放緩，低於行業均值。
與此同時，浦發銀行的“同業和其它金融機構存款”在總負債中的佔比處於相對高位，在9家股份制銀行中位居前三。僅低於有“同業之王”之稱的興業銀行和最近幾年總業績大幅下降的民生銀行。
“存款立行”被很多銀行家視作基本常識。存款增速落後，是否是浦發銀行最近兩年整體業績增速落後的重要原因？
9家股份制銀行存款增速對比：浦發銀行墊底
截至6月末，浦發銀行的總存款為46845.18億元，較上年末增加2814.62億元，增長6.39%。增速在9家股份制商業銀行中倒數第一。
從長期存款增速來看，2017年至2021年末，浦發銀行的總存款規模由30379.36億元增長至44030.56億元，整體增幅為54.2%，排在9家上市股份制銀行的第5位。與增幅前四名的銀行相比，仍有較大差距。
上半年，浦發總存款增速墊底，那麼從具體存款結構來看，個人存款與公司存款的變化又如何呢？
個人存款：規模保持前列，增速下滑
截至2022年6月末，浦發銀行的個人存款總額（包含定期及活期）為1.15萬億。僅次於招商銀行的2.59萬億，排在第二位。
但從增速來看，浦發銀行的個人存款規模較上年末增長12.72%，排在股份制上市銀行的倒數第三位。
從近5年數據來看，2017年至2021年末，浦發銀行的個人總存款規模由4868.22億元增長至10229.96億元，其中2018年及2019年個人存款增速達到33.08%和29.03%，5年間實現翻倍增長，整體增幅達110.14%，排在9家上市股份制銀行的第4位。
從整體數據來看，浦發銀行的個人存款規模一直保持前列，但最近一兩年增速下降明顯並弱於同類銀行均值，尤其是2021年及2022上半年，個人存款增速明顯下降，增幅均為個位數。
公司存款：2022上半年增速降至4.49%
截至截至2022年6月末，該行的公司存款總額（包含定期及活期）約3.53萬億。僅次於中信和招商銀行，排在第三位。但增速較慢，較上年末相比，浦發銀行的公司存款僅增加約1515.2億元，增幅為4.49%。其增速排在股份制上市銀行的倒數第二位。
從整體數據來看，浦發銀行的公司存款情況與個人存款情況較為類似。存款規模一直保持前列，但最近一兩年增速下行明顯。2021年該行的公司存款增速由2020的11.65%降至8.44%，2022上半年增速再次降至4.49%。
總負債佔比：總存款佔比偏低 同業存款佔比位居前三
從負債佔比來看，近5年浦發銀行總存款在總負債中的佔比持續提升，由2017年末的53.24%提升至2021年末的59.03%，2022年6月末佔比再次提升至59.96%。但與其他股份制銀行相比，仍顯處於較低水平。在9家上市股份制銀行中位居倒數第二。
從存款佔比變動來看，截至2022年6月末，浦發銀行的存款佔比較上年末提升0.93個百分點，佔比變動依然排在倒數第二位。
整體來看，浦發銀行的總存款佔比雖持續提升，但在股份制銀行中排名靠後。研究發現，除儲蓄存款外，浦發銀行的同業和其它金融機構存款規模及佔比均較高。
截至2022年6月末，該行同業和其它金融機構存款達12284.38億元，較上年末相比雖下降4.1%，但與其他股份制銀行相比，浦發銀行的同業和其它金融機構存款規模位列第二。
從總負債佔比來看，截至2022年6月末，該行同業和其它金融機構存款在總負債中的佔比為15.72%，較上年末下降1.45個百分點。但是，與其他股份制銀行相比仍然處於相對高位，該行的佔比僅次於興業銀行和民生銀行，排在第三位。
從負債端看，存款增速面臨一定壓力，那麼從資產端看，浦發銀行的貸款分佈又如何呢？
財報數據顯示，浦發銀行當前存貸比已經超過100%，在上市銀行中位居前列。相關核心指標後續研究將繼續拆解。