在12月6日舉行的“2022數字金融創新發布周暨第十八屆宣傳年年度盛典”上，中國金融認證中心（CFCA）發佈的《2022中國數字金融調查報告（中篇）——零售數字金融綜合評測》（以下簡稱《報告》）顯示，隨着銀行數字化轉型提速，金融業務線上化按下快進鍵，2022年調研數據顯示，零售數字金融各渠道用户比例持續增長。
數據顯示，2022年個人網上銀行用户使用比例達66%，同比增長3%；個人手機銀行用户使用比例達86%，同比增長5%；微信銀行用户使用比例達55%，同比增長3%；電話銀行用户使用比例僅為23%，同比上升1%。
《報告》指出，由於疫情的常態化、微信銀行等新興渠道的推廣等原因，個人手機銀行用户使用頻率有所下降，43.1%的用户每週至少使用一次，較2021年下降8.4個百分點，相應的低頻用户比例有所提升，但相較網上銀行和微信銀行，手機銀行仍屬於高頻業務辦理渠道。其中，用户年限越長，個人手機銀行的使用頻率越高。
“個人手機銀行使用中仍存在痛點，如佔用內存、擔心安全和系統運行不穩定是典型痛點表現。”《報告》顯示，用户認為手機銀行APP佔用內存較大（24.4%）是主要問題，手機銀行功能不再侷限於文字、圖片呈現，動態圖片和視頻形式越來越多，大量複雜的功能組件導致APP越來越臃腫。其次，隨着用户個人隱私保護意識和安全意識的提高，約23.7%的用户質疑手機銀行的安全性，擔心隱私泄露和資金安全。
此外，《報告》認為，微信銀行擁有其獨特優勢，除操作便捷外，生活服務多樣、無需下載安裝也是吸引用户的主要因素。
用户認為微信銀行的首要優勢是操作流程簡單便捷（54.1%），用户訪談時表示首次登錄微信銀行進行信息綁定，後續可直接進入，無需輸入登錄密碼或驗證碼，業務操作流程也比較簡單。此外，相較手機銀行，微信銀行依託於微信APP無需下載安裝、系統運行速度快，這些也是微信銀行佔比較高的獨特優勢。
此外，對於個人網上銀行，受其他電子渠道衝擊明顯，目前使用頻率降低，部分用户向個人手機銀行遷移。《報告》數據顯示，相較2021年，個人網上銀行用户使用頻率持續降低，尤其是每月使用1至4次的用户佔比明顯下降，部分用户使用頻率降低為每季度使用1至2次或一年1至2次。
編輯 羅東駿
校對 柳寶慶