近期，國家醫保局會同財政部印發《關於擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，明確將長期護理險試點擴圍。被稱為社保“第六險”的長期護理險究竟是什麼險？今後我們養老能靠它嗎？
長期護理保險來了 今後養老能靠它嗎？
當你老了，如何有個體面的晚年，成為越來越多人開始考慮的問題。
全國老齡工作委員會辦公室的報告顯示，截至2019年底，我國60歲及以上人口達2.54億，預計到2053年，中國老年人口將達到4.87億的峯值，佔總人口的34.9%，也就是説，每3個人當中就有1個是老年人。
還有一個數據值得關注：超過4000萬。這是目前我國失能、半失能老人的數量，而這一數字還在增長。
中國保險行業協會、中國社科院日前聯合發佈的《2018-2019中國長期護理調研報告》中還有這樣一組數據：有4.8%的老年人處於日常活動能力重度失能、7%處於中度失能狀態，總失能率為11.8%。也就是説，超過十分之一的老年人在穿衣、吃飯、洗澡、如廁等方面的基本生活中無法完全自理。基本自理能力的衰退也伴隨着獨立生活能力的退化，25.4%的老年人需要全方位照料。
老人難以獨自生活、家人奔波照料、經濟負擔加重，“一人失能，全家失衡”成了不少家庭面臨的難題。面對這樣的困境，一項新的社會保險——長期護理保險出現了。
中國勞動和社會保障科學研究院研究員 王宗凡：長期護理保險制度，是一項新的社會保險制度，它是通過大家共同繳費的方式籌集資金，為那些失能人員的生活照料以及相關的醫療護理，提供費用保障的一項社會保險制度，它的目的在於化解失能人員家庭護理費用負擔。
國家醫療保障局、財政部日前發佈《關於擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，新增北京石景山區、天津市、山西晉城市等14個市（區）試點長期護理保險制度。至此，長期護理保險制度試點市（區）已擴至49個。
上海已有50萬失能老人享受長期護理保險
在此前的試點城市中，上海的陳阿婆就已經用上了長期護理保險。陳阿婆今年89歲，患有帕金森症，生活不能自理。每週有5天，護理員都會到家裏為她提供一小時的專業照護服務。
陳阿婆女兒 吉祖美：不管在養老院再好，她總是認為在家裏好。有長護險護理員上門服務，減輕我很大的負擔。沒有這麼好的政策，靠我一個人，我已經65歲了，這肯定是很累的，吃不消的。
根據政策，通過評估的老人，根據失能程度等級不同，每週可獲得3到7小時的服務。陳阿婆每週5小時的上門醫療照護，費用65元/小時，自己只需掏6.5元，其餘90%由長護險基金支付。2019年，這項服務已惠及像陳阿婆這樣的失能老人近50萬人。
哪些人員可以納入保險？待遇支付如何？
此次公佈的《意見》明確規定了參保對象和保障範圍、資金籌集、待遇支付等一系列問題。依據《意見》，試點階段從職工基本醫療保險參保人羣起步，重點解決重度失能人員基本護理保障需求，優先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人。
在待遇支付方面，長期護理保險基金主要用於支付符合規定的機構和人員提供基本護理服務所發生的費用。
值得注意的是，申請享受上述待遇需要滿足相應條件。《意見》指出，經醫療機構或康復機構規範診療、失能狀態持續6個月以上，經申請通過評估認定的失能參保人員，可按規定享受相關待遇。
另外，要根據護理等級、服務提供方式等不同實行差別化待遇保障政策，鼓勵使用居家和社區護理服務。對符合規定的護理服務費用，基金支付水平總體控制在70%左右，發揮保基本功能。
長期護理險資金從哪兒來？
相較於2016年發佈的文件，此次擴大試點明確提出將建立獨立籌資機制。《意見》提出要探索建立互助共濟、責任共擔的多渠道籌資機制。科學測算基本護理服務相應的資金需求，合理確定本統籌地區年度籌資總額。
具體來説，籌資以單位和個人繳費為主，單位和個人繳費原則上按同比例分擔，其中單位繳費基數為職工工資總額，起步階段可從其繳納的職工基本醫療保險費中劃出，不增加單位負擔；個人繳費基數為本人工資收入，可由其職工基本醫療保險個人賬户代扣代繳。
從籌資來源來看，多個試點地區都實行多渠道籌資機制，為長期護理保險持續健康發展提供支撐。
長期護理險仍需從“長”計議
相關數據表明，長期護理保險制度在此前試點實施的過程中，已經給大量家庭帶來了實惠。但各地在籌資、評估標準和服務等方面還不盡一致，需要進一步完善。從目前來看，少數中西部試點地區財政緊張，且醫保基金也面臨較大壓力，大部分都是靠醫保年度薪酬資金支持。
中國人民大學公共管理學院副教授陳鶴日前則撰文分析稱，如果長期護理保險籌資過於依賴基本醫療保險，前者的獨立性會受到影響。尤其是從醫保基金結餘劃轉的制度設計，最不利於保障長期護理保險籌資的獨立性，一旦醫保基金結餘有限或不足，長期護理保險籌資也會受到威脅。
目前，長護險各試點地區結合本地實際情況出台相關方案，並未形成統一的制度框架，比如關於失能老人的評級問題。對老人失能的程度進行劃分是申請長護險的前提，但是國內缺少有效的評估機構，各個地方採取的評級方式也是五花八門，有些地方是由民政部門進行評估，有些地方是由第三方機構進行評估，有些地方則是由養老院互評。
除了護理人員缺乏、供需失衡這一結構性困境之外，隨着長護險的試點推行，其他新問題也逐漸暴露出來。比如有些老人希望護理員提供買菜、做飯、打掃衞生等不包含在長護險項目內的家政服務；有些重度失能老人需要長期陪護，每天1小時的上門護理仍不足以滿足需求；等等。由此來看，長期護理險如何進一步完善，仍需從“長”計議。
（綜合自國際在線、央廣網）