記者 黃敏
《投資快報》記者關注到，據南方財經理財通數據，截至7月31日，股份行理財公司現金管理類產品收益榜有5家理財公司的產品進入前十。其中，興銀理財和信銀理財各有3只產品霸榜;平安理財上榜2只產品;光大理財和華夏理財各上榜1只產品。
不過，股份行現金管理產品收益繼續下行，年化收益率已不足3%。工商銀行等4大國有銀行在5個城市開展“養老儲蓄”業務試點，利率略高於五年期定期存款利率。
南財理財通數據顯示，截至2022年8月2日，全市場共發行淨值型理財產品100,282只。其中，一級(低風險)產品佔比1.62%，二級(中低風險)產品佔比82.32%，三級(中風險)產品佔比14.54%，四級(中高風險)產品佔比1.19%，五級(高風險)產品佔比0.33%。
投資性質方面，固定收益類產品佔絕對主流，佔比92.81%;混合類產品佔比6.43%;權益類產品佔比0.73%;商品及金融衍生品類佔比0.03%。
國有銀行在5個城市開展“養老儲蓄”業務試點
近日，銀保監會和人民銀行聯合發佈了《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安、青島五地開展“養老儲蓄”試點業務，試點期限為一年。在試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模不超過100億元人民幣。
從產品本身看，此次推出的特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產品利率略高於大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。本次試點城市涵蓋華東、華南、華北和西南地區。
“南財理財通”公佈最新銀行理財收益榜單
現金管理類產品七日年化收益率均未超過3%
據南財理財通數據，截至7月31日，股份行理財公司現金管理類產品收益榜有5家理財公司的產品進入前十。其中，興銀理財和信銀理財各有3只產品霸榜;平安理財上榜2只產品;光大理財和華夏理財各上榜1只產品。
相較7月13日《機警理財日報》發佈的同期榜單，本期上榜理財公司在排名、上榜產品數量上均無較大變化。興銀理財2只產品“添利9號A”和“日日新1號”奪得本期冠亞軍，七日年化收益率分別為2.91%和2.83%。光大理財的“陽光碧悦活1號”以七日年化收益率2.78%位列第三。值得注意的是，“日日新1號”和“陽光碧悦活1號”已連續三次躋身榜單前三。同時，本期榜單中現金管理類產品的七日年化收益率均未超過3%。
此次榜單第一名產品“添利9號A”為興銀理財“添利9號”的下屬子份額。據產品説明書顯示，“添利9號”成立於2020年10月27日，投資性質為固定收益類，運作模式為開放式淨值型，內部風險評級為R1(低風險)，業績比較基準為“央行七天通知存款利率1.35%+ 浮動基數0.00%”。
“添利9號”一共下設6個子份額，分別為“興銀添利寶”(中信專屬)、“添利天天贏”(B類份額)、“興銀添利寶C”、“興銀添利寶D”、“興銀添利寶E”、“興銀添利寶F”。
“添利9號A”即“興銀添利寶”(中信專屬)，起購金額為1元，高於起點金額的部分以0.01元的整數倍遞增，收益分配方式為紅利再投資。
近期，興銀理財發佈了實施階段性費率優惠的公告，自7月28日起對“添利9號”的投資管理費率進行調降，由0.30%/年降至0.25%/年，優惠截止日期另行通知。
二季度規模攀升約1.75倍
據2022年二季度投資運作報告，截至2022年6月30日，“添利9號”資產淨值為1081.972億元，產品各份額七日年化收益率均值在區間2.75%-2.90%內。其中，“添利9號A”產品份額總數為118.75億，相比其一季度末68.11億的產品份額，二季度規模攀升約1.75倍。在二季度運作期間，“添利9號A”七日年化收益率均值為2.8659%。
從資產配置情況來看，截至2022年二季度末，“添利9號”債券投資佔比85.67%，現金及存款佔比13.45%，買入返售金融資產佔比0.88%。
從投資組合來看，“添利9號”持倉較為分散，前十大資產僅佔資產淨值的11.8%，且資產種類以存放同業及活期存款為主。
其中，第一大持倉“農業銀行上海分行活期存款”的資產規模為22.20億元，佔產品資產淨值的2.05%。第二大持倉“21CSFD158”的資產規模為16億元，佔產品資產淨值的1.48%。第三大資產存放同業的資產規模為15億元，佔產品資產淨值的1.39%。
此外，第六大持倉至第九大持倉均為存放同業，二季度末前十大持倉中存放同業資產規模共計55億元，佔資產淨值的5.07%。
該產品管理人表示，在二季度流動性相對寬鬆、短端收益率中樞整體下移的格局下，將主要配置高等級信用債、ABS、同業存單等資產品種，同時採取以隔夜正回購為主的槓桿策略為產品增厚收益。報告期內，“添利9號”七日年化收益率均值為2.89%，收益率表現強。
展望三季度，管理人表示，隨着本輪疫情告一段落，預計國內穩增長政策下宏觀經濟整體緩慢復甦，疊加海外通脹和加息縮表擾動，債市基本面承壓。但債券市場的配置需求仍然旺盛，同時市場對於政策的力度和效果、利率上行的節奏以及曲線形態的變化的預期也存在分歧，市場可能仍然延續窄幅波動的格局。在久期策略上，儘量權衡資產票息收入和資本利得，保持合理的配置久期。在投資策略上，將綜合考量各投資品種的風險收益特徵，堅持執行安全性和流動性優先併兼顧收益性的穩健投資策略。
“南財理財通”最新貨幣基金收益榜單
據南財理財通數據，截至8月1日，七日年化收益率排名前三的貨幣基金分別是“長盛貨幣A"、“東方金證通貨幣A"和“長信長金通貨幣A”。
位居第一的“長盛貨幣A"成立於2005年12月12日，最新資產規模為4.39億元。從投資策略來看，該基金在投資組合管理中將採用主動投資策略，在投資中將充分發揮現代金融工程與量化分析技術的決策輔助作用，以提高投資決策的科學性與及時性，在控制風險的前提下，追求收益最大化。該基金的核心投資策略由四部分組成：短期市場利率預期策略、期限結構的滾動配置策略、投資組合優化策略、無風險套利操作策略。
2022年6月30日末，“長盛貨幣A"債券持倉中排名前三的債券分別為“22進出670”、“22魯鋼鐵SCP001”和“22中建六局SCP003”，持倉市值依次為4998.22萬元、3022.06萬元和3010.21萬元，佔淨值比例依次為4.64%、2.80%和2.79%。