對我國系統重要性銀行的識別、監管和處置做出制度安排，系統重要性銀行評估辦法正式落地。
作為《關於完善系統重要性金融機構監管的指導意見》（下稱《指導意見》）的配套細則之一，12月3日，人民銀行、銀保監會聯合發佈《系統重要性銀行評估辦法》（下稱《評估辦法》），是我國系統重要性銀行認定的依據，也是對我國系統重要性銀行提出附加監管要求、恢復與處置計劃要求、實施早期糾正機制的基礎。
招聯金融首席研究員董希淼説，《評估辦法》正式發佈意味着加強系統重要性金融機構的統籌監管成為央行重要職責，我國在建設現代中央銀行制度和完善現代金融監管體系的道路上邁出了重要一步。
補齊監管制度短板
國際金融危機以來，強化對系統重要性金融機構的監管、防範“大而不能倒”問題成為全球範圍內金融監管改革的重要內容。在巴塞爾銀行監管委員會27個成員國中，絕大部分國家均已建立本國系統重要性金融機構名單和監管辦法，我國進度相對緩慢。
目前，我國金融資產約338萬億元，其中銀行業總資產佔有舉足輕重的位置。有關部門負責人表示，考慮到銀行業在我國金融體系佔有重要地位，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行等4家銀行均已入選全球系統重要性銀行名單，人民銀行會同銀保監會制定了《評估辦法》，為後續發佈系統重要性銀行名單、實施附加監管要求奠定基礎。
實際上，近年來，央行多次披露推進系統重要性金融機構的工作情況，一些成果也相繼落地。2018年11月，前述《指導意見》明確了我國系統重要性金融機構評估識別、附加監管和恢復處置的總體制度框架；今年9月，人民銀行、銀保監會聯合發佈《全球系統重要性銀行總損失吸收能力管理辦法（徵求意見稿）》，對我國的全球系統重要性銀行總損失吸收能力（TLAC）達標要求、總損失吸收能力（TLAC）構成及合格工具標準、扣減規則等方面予以明確。
《2020年中國金融穩定報告》內容顯示，下一步，要補齊監管制度短板，加強金融監管，加快制定金融控股公司監管配套細則，制定系統重要性金融機構監管實施細則，完善金融基礎設施監管制度。
哪些銀行將進入名單？
《評估辦法》顯示，若某銀行滿足下列任一條件，則應納入系統重要性銀行評估範圍：以槓桿率分母衡量的調整後表內外資產餘額在所有銀行中排名前30；曾於上一年度被評為系統重要性銀行。
由於此前我國尚未開展國內系統重要性銀行（D-SIBs）監管政策評估，這意味着，首年納入評估範圍的銀行僅需要滿足“以槓桿率分母衡量的調整後表內外資產餘額在所有銀行中排名前30”這一個條件即可。
《評估辦法》明確了我國系統重要性銀行的評估方法、評估範圍、評估流程和工作分工，從規模、關聯度、可替代性和複雜性四個維度確立了我國系統重要性銀行的評估指標體系。在具體評估時，將向參評銀行發送數據報送模板和數據填報説明，收集參評銀行數據並開展評估。
上述有關部門負責人介紹，對系統重要性銀行的評估流程是：首先採用定量評估指標計算參評銀行的系統重要性得分，得分達到100分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。然後再結合其他定量和定性信息做出監管判斷，綜合評估參評銀行的系統重要性。
董希淼認為，本次發佈《評估辦法》只是完善我國系統重要性銀行監管框架的基礎。央行等部門後續還將公佈附加監管規定等配套細則，然後發佈系統重要性銀行名單。根據評估辦法，納入參評範圍的銀行將有30家。
更高的監管要求
《評估辦法》的落地，意味着我國銀行業將真正迎來差異化監管時代。對於選入系統重要性銀行名單的銀行，監管也將更為嚴格。
有關部門負責表示，《評估辦法》發佈後，人民銀行將會同銀保監會制定系統重要性銀行附加監管要求。擬從附加資本、槓桿率、大額風險暴露、公司治理、恢復處置計劃、信息披露和數據報送等方面對系統重要性銀行提出監管要求，還將建立早期糾正機制，推動系統重要性銀行降低複雜性和系統性風險，建立健全資本內在約束機制，提升銀行抵禦風險和吸收損失的能力，提高自救能力，防範“大而不能倒”風險。在制定和實施附加監管要求時，人民銀行、銀保監會將充分考慮宏觀經濟形勢、銀行資本補充需求和服務實體經濟等因素，合理安排出台時機。
雖然系統重要性銀行最終名單暫未公佈，將經國務院金融穩定發展委員會確定後，由人民銀行和銀保監會聯合發佈。但從此前業內統計來看，系統重要性銀行名單除了國有大行、股份行外，還可能包括城商行、農商行。
上述負責人稱，針對不同組別和類型的系統重要性銀行，根據經營特點和系統性風險表現，將分類施策，匹配差異化的附加監管實施方案，設置合理的過渡期安排，確保政策影響中性，穩妥有序實施。
東方金誠首席金融分析師徐承遠認為，短期看，一旦選入系統重要性銀行，部分銀行將面臨較大的監管指標考核壓力，一定程度上加大銀行短期經營壓力。以資本充足率為例，由於當前我國銀行業普遍資本緊缺，而系統重要性銀行對資本充足率提出更高要求，加重銀行的資本補充壓力，特別是對部分股份行等中小銀行來説壓力更大。長期來看，成為系統重要性銀行，有利於銀行壓縮過於複雜的業務，減少與其他機構、客户不必要的關聯，促進其迴歸銀行業本源，更好支持實體經濟的發展。
杜川