中銀協黨委書記邢煒：銀行業面臨四大挑戰，建議提高監管的風險容忍度

【大河報·大河財立方】（記者 徐兵）4月16日，2022清華五道口全球金融論壇正式開幕。本次論壇以“行穩致遠，金融助力高質量發展”為主題，聚焦中國與世界、市場與監管、學術與實踐三大層面問題，共商經濟金融領域重大問題，為中國金融開放與全球經濟發展建言獻策。

中國銀行業協會黨委書記邢煒以《銀行業促進經濟高質量發展》為題作了分享。邢煒認為，隨着經濟由高速發展階段轉向高質量發展階段，銀行業在服務新經濟、新模式、新業態過程中遇到了一些新的問題。正像近期中央巡視指出的，部分金融機構服務實體經濟和國家建設尚有短板，防控金融風險工作仍需加強。

銀行業服務經濟高質量中的四大挑戰

在邢煒看來，當前銀行業在服務經濟高質量發展過程中主要存在幾個問題：

一是服務普惠領域還有待深化。

近年來，商業銀行積極落實“六穩”“六保”工作，普惠金融實現了“增量、擴面、降價”。同時一些商業銀行反映仍存在一些制約普惠金融進一步深化發展的瓶頸。“當前，數字普惠模式為破解小微企業融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國的公共信用數據庫建設滯後，同時商業銀行自行採集存在獲取難、重複對接甚至無法獲取等問題。”邢煒説，與此同時，部分省、市相關部門未公開省級、市級“專精特新”企業名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精準金融支持。

二是服務科技創新、綠色金融以及鄉村振興還存在不足。

比如銀行信貸准入標準與科創企業需求不相匹配，對科技創新的價值評估和風險評估體系仍有待完善，知識產權估值、質押和流轉體系不健全。再如，還存在綠色標準不統一、風險收益不匹配、產品種類不夠豐富等諸多挑戰。

三是服務數字經濟還有待創新。

數字經濟是推動我國經濟高質量發展的重要途徑。邢煒認為，數字經濟的快速發展對商業銀行服務水平和質效提出了新要求，商業銀行在相關產品和服務方面還存在諸多不適應。“一方面銀行業自身數字化轉型存在不足；另一方面服務模式亟需創新。商業銀行在服務數字經濟過程中仍然侷限於關注企業現有規模、現有資產、抵押擔保等，忽視了企業增長潛力、核心技術及知識產權等方面，風控理念與數字經濟的行業特徵存在一定矛盾。”邢煒説，同時，數字經濟行業中的細分行業眾多且產品應用領域較廣，個性化融資需求較多，對金融服務的要求更高。

四是全面風險管控還有待加強。

銀行業一直存在做好風險防控和支持企業融資的平衡問題。在一些重點風險領域，比如在房地產金融風險、中小企業風險方面，對銀行把握客户業務真實性、事後監測能力提出了更高的要求。另外，還存在風險暴露比較集中的地區，需要多方面合力做好相關風險化解的工作。

圍繞重點領域和薄弱環節發力

做強做優數字經濟

對於上述問題，邢煒亦提出了一些建議。

“銀行自身需圍繞經濟重點領域和薄弱環節做好金融服務，全力維穩宏觀經濟大盤。”邢煒説，需要從四個方面發力：

第一，緊盯關鍵技術，助力科技自立自強。圍繞量子信息、集成電路等關鍵核心技術積極創新金融服務模式，通過發起設立、參與產業引導基金、投貸聯動、內外部合作等方式加大對“卡脖子”等關鍵技術的支持。圍繞科技創新企業的特殊金融需求，積極創新金融產品，打通科技企業融資“堵點”，為新產業、新業態、新模式注入更多金融活水。同時，要創新和拓展合作渠道，加大與高新科技園區、創業孵化園區，與風投機構、擔保公司、券商等其他金融機構合作，實現優勢互補。

第二，緊盯薄弱領域，提高高質量發展成色。一方面構建良好普惠金融生態圈，提升金融服務鄉村振興質效；另一方面要支持重點領域綠色低碳發展，加大對新能源及新能源產業鏈的金融支持。此外，助力“新市民”在城鎮安居創業，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。

第三，緊盯數產融合，做強做優數字經濟。重點關注數字新基建，提升對數字經濟的金融服務能力和服務水平，積極參與經濟、生活、社會治理等領域的數字化轉型。

第四，在當前的新形勢下，需要高標準兼顧防範風險與促進發展的平衡，提升市場適應性和敏感度，進一步優化完善相關制度機制。

以房地產領域舉例，邢煒認為對於房地產風險，貸款銀行關注，地方政府也要關注。“比如很多地區對房地產企業的相關銷售資金劃定一個賬户，實際上就是存款賬户。貸款銀行對其有控制，要動用還需要地方政府相關部門的同意。估計這樣的資金還不少，一個排在全國十幾位的房企董事長告訴我，公司趴在這樣賬户上的資金就有200億元。”邢煒説：“這種做法是我們之前的思路，大概是看住這塊真金白銀，就守住了風險底線，就可以落實風險防控責任。但這個時候是不是應該更深入思考：如果在適當監督下，讓企業把這塊資金用活，對於增強市場的流動性會有很大的積極意義。”

他亦建議金融管理部門可以有針對性地制定出台相關政策指引，激發銀行業支持高質量發展的內在動能。包括統一金融標準、強化金融激勵機制、提高監管的風險容忍度、持續加大不良資產處置力度、設立金融穩定保障基金等。

“相關職能部門應進一步完善基礎配套設施，為銀行業更好服務經濟高質量發展提供助力。”邢煒説，包括整合建立信息共享平台、組建專業技術評估和交易機構、完善風險補償機制等。

此外，邢煒還表示，中國銀行業協會作為銀行業自律組織，將繼續圍繞“自律、維權、協調、服務”職能，通過搭建科技平台、強化人才培養、加強調查研究等方式為行業賦能，助力行業在服務經濟高質量發展中發揮應有的作用。

責編:史健 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉