存款利率步入“2”時代：儲蓄國債基本“秒光”，大額存單需要拼手速

本文來源：時代週報 作者：呂惟茜

繼國有六大行宣佈下調部分存款利率之後，6月12日，多家全國性股份制銀行也宣佈下調部分人民幣存款利率。

調整後，各家股份制銀行活期存款年化利率為0.2%，與六大行持平。近日，各地多家城商行、農商行和村鎮銀行也陸續加入下調陣營。

6月13日，上海農商行宣佈下調人民幣活期存款掛牌利率至0.2%。

6月15日，廣東惠州農商行、惠來農商行對存款執行利率進行調整，長期限存款利率均降至3%以下。同日，青島銀行對人民幣存款掛牌利率進行了調整，活期存款掛牌利率下調至0.2%，定期存款掛牌利率接近股份行水平。

面對新一輪的存款“降息潮”，銀行儲户是選擇繼續存款，還是嘗試新的理財方式？留給他們的又有哪些選擇呢？

儲蓄國債搶手，大額存單收益差距大

“對於不想承擔風險的儲户來説，大額存單和儲蓄國債的收益率還是比普通存款高一些。相對存單來説，儲蓄國債的門檻沒有那麼高，基本剛發售就會被搶完，我們也不能保證給所有儲户都能買到。”工商銀行上海市五星路支行的客户經理對時代週報記者如是説。

大額存單方面，時代週報記者走訪並致電各大銀行線下網點了解到，股份制銀行的大額存單收益明顯高於六大行。其中中國農業銀行、中國工商銀行的三年期大額存單收益率均為2.9%，20萬起購；平安銀行、興業銀行、光大銀行的三年期大額存單收益率分別為3.1%、3.3%、3.16%，購買門檻也都是20萬。

“目前大額存單的利率最高可以到3.25%，這種屬於高定價存款，需要客户經理替儲户申請預約，門檻是20萬起。但條件比較苛刻，需要賬户內先進款20萬才可以進行申請。不同城市的分行在這方面可能會有所不同。”招商銀行西安分行某客户經理介紹道。時代週報記者查閲招商銀行官方APP發現，普通儲户目前只能看到收益率為2.9%的存單產品。

值得一提的是，儲蓄式國債利率也在持續下調。財政部公告顯示，6月10日起發售的3年期儲蓄國債（電子式）年利率為2.95%，是近幾年來首度跌破3%。

工商銀行上海市五星路支行客户經理表示，“儲蓄國債一直都很搶手，降息的消息出來之後就更難買到了，大額存單的額度也不是一直都有，需要拼手速搶到。”

“目前五年期國債收益率為3.07%，但是現在根本買不到。三年期國債購買時也要查詢一下，不會一直都有，需要早點搶。”光大銀行蕪湖分行客户經理如是説。

老年人偏愛普通存款，年輕人更適合保險產品

“小姑娘，我拿幾十萬現金存過來，你們一年利息給多少？”就在記者採訪興業銀行成山路支行的前台工作人員時，一位老人走進來問道。

“最近像這樣來問利息的老人挺多的，因為降息的新聞出來了。”業銀行成山路支行客户經理告訴時代週報記者，“他們普遍關注普通存款，對有風險的金融產品興趣不大。因為大額存單和國債無法隨時取出，不是所有老人都能接受。”

另一方面，中國農業銀行五星路支行客户經理表示，“保險產品更適合年輕人，一般投保人的年齡限制在70歲以下，嚴格的可能在55歲以內才能購買。不過這款產品很快也要下架了，後面就沒有利率3.5%的保險產品了。”

據悉，目前銀行推出的銀保產品仍有部分能實現3.5%的複利。不過，時代週報記者瞭解到，在存款利率全面下調的背景下，對利率變化相對滯後的保險產品正在跟上，或不久，利率超過3%的保險產品將面臨下架。

工商銀行上海市五星路支行客户經理告訴時代週報記者，“我們有兩款複利為3.5%的保險產品自6月30日之後就要下架了。”