在企業客户不知情的情況下，金額數億的企業存單被銀行用於為銀行承兑匯票提供質押?日前，渤海銀行、浦發銀行接連身陷輿論漩渦、備受指責。11月19日，銀保監會新聞發言人答記者問時表示，近期，個別商業銀行與企業客户因存單質押銀行承兑匯票業務發生糾紛，引發社會廣泛關注。銀保監會對此高度重視，已第一時間要求相關銀保監局組成工作組，進駐銀行開展現場調查。“目前，調查工作正在加緊進行。如調查發現銀行存在違規行為，將依法依規嚴肅處罰問責。如調查發現涉嫌違法犯罪行為，將依法移交司法機關處理。案件相關方也已向公安機關報案，案件偵辦工作正在開展。”
銀保監會：
嚴禁金融機構和員工
參與各類票據中介和資金掮客活動
業內人士認為，可以預期的是，一旦查實發現銀行存在違法違規行為，銀行將面臨嚴厲的監管處罰措施，監管部門將依法依規嚴肅處罰問責。近年來，銀保監會保持嚴監管態勢。相關數據顯示，前三季度銀保監會共處罰機構2369家次，罰沒合計19.26億元，處罰責任人員3641人次。
銀保監會新聞發言人表示，銀行承兑匯票業務是商業銀行的重要金融服務業務，在便利企業支付結算、支持實體經濟發展等方面發揮了積極作用。但一些商業銀行的票據業務也出現了發展不規範、有章不循、內控失效等問題。為有效防範和控制票據業務風險，促進票據市場規範有序發展，人民銀行、銀保監會強化了票據業務監管制度建設，並不斷加大監管執法力度。
近年來，銀保監會先後組織開展了“鞏固治亂象成果促進合規建設”“市場亂象整治”“回頭看”“內控合規管理建設年”等工作，均將票據業務管理作為工作重點，督促商業銀行強化內控建設，加強員工行為管控，強化銀行承兑匯票業務統一授信管理，堅持貿易背景真實性要求，加強質押存單的真實性、合規性及合理性審核，規範票據交易行為，嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動。
銀保監會新聞發言人強調，各銀行機構要不斷提升內部控制水平，進一步規範銀行承兑匯票業務管理，按照“瞭解你的客户”原則，嚴把業務准入標準，既要充分滿足金融消費者的服務需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機，侵害商業銀行及金融消費者合法權益。
濟民可信集團：
28億存款遭渤海銀行不知情質押
10月24日，濟民可信集團公開表示，旗下企業無錫濟煜山禾藥業股份有限公司、南京恆生製藥有限公司存在渤海銀行的28億元存款，在不知情的情況下被用於為另外一家毫無關聯的公司——華業石化作存款質押貸款。
對此，渤海銀行表示，在一年左右的時間裏，濟民可信系收取了來源於華業石化系的三倍於渤海銀行存款利息的額外收益。該行掌握的其他信息也顯示出：濟民可信對此事知情，並非其對外聲稱的單純的存款客户。
濟民可信集團隨後數度回應，重申下屬兩家公司28億元存款遭渤海銀行南京分行質押，併為第三方公司提供貸款擔保的全部操作過程，該集團、子公司及上下所有人員均毫不知情。
科遠智慧：
毫不知情，3.45億定存被浦發銀行質押
一波未平，一波又起的是，11月15日，上市公司南京科遠智慧科技集團股份有限公司(下稱“科遠智慧”)公告稱，截至公告日，其全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司(下稱“南京科遠智慧能源”)在浦發銀行南通分行購買的定期存款總額為3.45億元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬元，未到期顯示被質押狀態的金額為2.55億元，公司對上述所有質押行為毫不知情，已於2021年11月15日向警方及中國銀保監會江蘇監管局報案。
對此，浦發銀行南京分行有關負責人稱，浦發銀行南通分行與南京科遠智慧能源投資公司確有存款等業務關係。為依法保障銀行和客户方的權益，查明事實真相，浦發銀行南通分行在開展排查的同時，已於11月15日向公安機關進行了刑事報案，並提供了相關業務資料。
觀察分析：
背後原因仍需調查
行業個例，普通儲户無需擔心
近日，證監會國際部發文要求渤海銀行：“請詳細説明你行南京分行存款人無錫濟煜山禾藥業股份有限公司、南京恆生製藥有限公司相關存款為第三方提供質押擔保的情況，公安機關是否已立案偵查，你行相關從業人員是否存在違法違規行為或不當操作行為，相關事項進展情況，以及該事項是否對你行本次發行構成實質性障礙。請律師核查並出具法律意見。”
上海國際金融與經濟研究院研究員曹嘯認為，企業存款莫名被質押有兩種可能性：一種是企業內部有人知情，配合銀行和第三方做了質押擔保，企業風控出了問題;另一種是企業確實不知情，銀行向存款企業有意識隱瞞了產品的高風險情況，或與第三方聯合做了質押擔保，銀行風控存在問題。
“從披露信息看，涉事個別銀行需要承擔相當責任，至少銀行要確保儲户的合法權益。”有業內從業人士對記者表示，原因方面，可能是少數銀行內部的治理不完善，存在一些管理漏洞，也不排除是少數業務員存在違規不法行為，但這方面原因還是要等監管具體的信息披露。
但這些只是行業個例，普通的儲户無需擔心。“從儲户角度來説，最大風險就是銀行體系經營風險，近期個別銀行暴露的儲户資金‘被’處置情況，屬於個別銀行內部管理問題，存在違規行為等，這不是普通儲户面臨的風險。”上述業內人士表示，國內對銀行風險高度重視，且對銀行存款保險制度也已經完善，因此，對絕大多數儲户來説，存款還是最安全的資金管理方式。