【大河報·大河財立方】（記者 丁倩）截至10月30日晚，12家股份制銀行2022年三季報全部公佈完畢，其中A股上市的股份制銀行共有9家。
從三季報數據來看，9家股份制銀行的資產總規模均實現正向增長，合計超60.82萬億元，營收合計1.22萬億元，淨利潤合計4019.36億元。
值得關注的是，招商銀行以1069.22億元的淨利潤領跑9大股份制銀行，也實現首次在前三季度淨利潤躋身千億規模陣營。
9家股份制銀行資產規模平穩增長
平安銀行盈利增速領跑
作為我國商業銀行體系中的重要組成部分，股份制銀行可以説是一支富有活力的生力軍。隨着2022年第三季度報告的相繼發佈，9家A股上市的股份制銀行紛紛亮出成績單。
整體而言，絕大多數股份制銀行的資產規模、營業收入、歸母淨利潤等指標實現不同程度正向增長。其中，招商銀行無論是資產規模、營業收入，還是歸母淨利潤，均遙遙領先。
從資產規模來看，招商銀行和興業銀行均突破9萬億元，位居前兩位；中信銀行、浦發銀行分別以8.62萬億元、8.43萬億位居第三、第四位；民生銀行以7.13萬億元位居第五位；以上市時間為標準，作為9家股份制銀行中最年輕的銀行，浙商銀行以2.54萬億元資產規模位列最後，但較上年度末，浙商銀行總資產以11.21％的增速領跑9大股份制銀行。
隨着資產規模的擴大，9家股份制銀行有8家實現營業收入穩步增長的趨勢。其中，7家股份制銀行營收總額超過千億元，分別是招商銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行。值得一提的是，招商銀行是唯一一家前三季度營收超兩千億的股份制銀行，為2648.33億元。
從營收同比增速來看，浙商銀行以18.06％的增速領跑，也是唯一一家營收增速為兩位數的股份制銀行；民生銀行則以-16.87%的增速，成為唯一一家營收降幅兩位數的銀行。
與較為平均的營收增速相比，9家股份制銀行的利潤額及增速分化持續加大。招商銀行是唯一一家歸母淨利潤超千億的股份制銀行，興業銀行以718.08億元的利潤位居第二。中信銀行、浦發銀行歸母淨利潤均超過400億元，分別排第三、第四。華夏銀行、浙商銀行歸母淨利潤均不足200億元，依次居第八、第九。
就歸母淨利潤增速來看，9大股份制銀行中，利潤增速超過兩位數的有平安銀行、招商銀行、中信銀行和興業銀行。平安銀行雖不是賺錢最多的股份制銀行，但以25.82％的增速領跑9大股份行，浦發銀行和民生銀行則雙雙下滑，歸母淨利潤增速分別降低了2.59%、4.82%。資產質量向優
5家股份行不良貸款率較上年度末下降
2022年前三季度，9家股份制銀行的資產質量攻堅取得明顯成效，重點風險可控，“恆者恆強”的特徵更加凸顯。同時，在當前複雜環境下，9家股份行持續探索穩健發展的有效路徑。
報告期內，9家股份制銀行不良貸款餘額共計4630.58億元，相比上年度末整體增加144.75億元。中信銀行、浦發銀行、民生銀行3家股份制銀行在今年三季度實現不良貸款餘額和不良貸款比率雙降，資產質量保持向好態勢。招商銀行是唯一一家不良貸款比率不足1％的股份制銀行。
就不良貸款餘額而言，中信銀行不良貸款餘額降幅最大，減少27.10億元，其次為浦發銀行，減少15.90億元；招商銀行增幅最大，增加62.26億元，興業銀行緊跟其後，增加42.49億元。較上年度末，共有5家股份銀行不良貸款比率下降，分別是中信銀行（-0.12％）、浦發銀行（-0.08％）、民生銀行（-0.05％）、光大銀行（-0.01％）和浙商銀行（-0.06％）。
金融機構人民幣存貸款餘額，是衡量一個地區不同羣體經濟活躍程度的一個重要參考指標。在當前複雜環境下，透過銀行的存貸款餘額增幅情況，一定程度上可以洞悉社會個體或機構收支、生產經營情況。
9家股份制銀行三季報顯示，報告期內，貸款總額共計35.62萬億元，存款總額共計36.62萬億元，幾乎持平。相比上年度末，9家股份制銀行貸款總額增加2.02萬億元，存款總額增加3.17萬億元。
具體到各家銀行存貸款情況，招商銀行貸款總額5.99萬億元、存款總額7.09萬億元，分別領跑9大股份銀行。同時，相比上年度末，招商銀行也是存貸款總額增幅最大的股份制銀行。深入發力數字化轉型
光大銀行前三季度科技投入37.29億元
2022年三季度報告中，股份制銀行普遍強調提升數字化經營能力的重要性，將數字化轉型提升到更加重要的戰略地位，以更好地把握數字經濟發展大潮，應對同業競爭激烈態勢。
記者梳理發現，在報告期內，光大銀行科技投入37.29億元，同比增加7.28億元，增長24.26%；全行科技人員3030人，比上年末增加669人。
招商銀行則以打造“最強金融科技銀行”為目標，保持金融科技建設投入規模，不斷夯實科技基礎，加速推進數字化轉型步伐。
浦發銀行持續推進數字化轉型，面向“全用户”、貫穿“全時域”、提供“全服務”、實現“全智聯”的“全景銀行”建設進入新階段。
民生銀行則表示，數字化轉型進入全面推進和提速階段，在數字化產品方面，新增交易銀行“薪福通”醫保社保代發模式，打造手機銀行鄉村版、親子版，率先支持企業使用銀行賬户直接發放數字人民幣薪資，創新手機銀行“一鍵查數幣錢包”等數字人民幣應用，新增“自主記賬雲”。
疫情之下，實體經濟鏈上的中小微企業普遍生存不易。浙商銀行通過“數字化改革+場景化應用”，打造“行業化+嵌入式”的供應鏈金融服務模式，構建覆蓋主流場景的供貨通、應收通、訂單通、分銷通“供應鏈金融綜合服務應用”，推動產業數字化升級和高質量發展。
強化服務實體
浙商銀行製造業貸款佔比
連續兩年位列股份制銀行首位
服務實體經濟對於銀行而言，既是“必修課”也是“試金石”。作為支持中小微普惠金融業務的重要金融力量，股份制銀行不斷下沉服務，其普惠金融貸款成績在2022年前三季度中表現不俗。
其中，浦發銀行截至報告期末，普惠兩增口徑貸款餘額3647.39億元，普惠兩增口徑貸款户數28.03萬户；中信銀行在重點領域投放穩健，截至報告期末，對公綠色信貸和戰略性新興產業對公貸款餘額分別為3132.38億元和3831.28億元，較上年末分別增長56.71%和24.33%，增速高於對公貸款平均增速。
光大銀行普惠小微貸款、中長期製造業貸款、綠色貸款比上年末分別增長27.65%、29.60%、46.02%，均高於各項貸款平均增幅。
截至9月末，浙商銀行投向製造業貸款餘額達2345.24億元，製造業貸款佔比連續兩年位列股份制銀行首位，普惠型小微貸款餘額2674.31億元，較年初增加308.78億元。平安銀行2022年前三季度，普惠型小微企業貸款累計發放額3303.47億元，同比增長25.5%。
總體而言，2022年前三季度，9家A股上市股份制銀行整體發展更趨穩健，面對當前及下一階段依然複雜嚴峻的內外部環境，將繼續發揮在國家經濟和金融活動中的中堅力量。
責編:王時丹 | 審核:李震 | 總監:萬軍偉