記者 黃敏
《投資快報》記者觀察到，平安銀行(000001.SZ)從2016年下半年開始零售轉型計劃，在近五年的時間裏轉型成效十分顯著，零售營收在過去五年（2016-2020）的複合增速為28.43%，顯著高於招行的11.74%，甚至57.7%的零售板塊營收貢獻率也已經超過“零售之王”招行（53.4%）。
最新一期財報顯示，平安銀行零售AUM（資產管理規模）突破 3 萬億、私行達標客户AUM達到1.3 萬億、零售貸款規模突破1.8萬億之後。那麼，平安銀行零售業務開疆擴土的下一站在哪裏？
對此，平安銀行行長特別助理蔡新發近日接受記者採訪時表示，平安銀行接下來的目標還是堅持打造有温度、卓越的零售金融服務能力，持續“五位一體”新模式打法，強化科技賦能，聚焦買房買車買保險、投資儲蓄信用卡、健康醫療加養老這“出門九件事”，深化相關金融服務。
設立基礎零售事業部 拓寬財富管理服務邊界
蔡新發表示，作為金融機構，平安銀行產品與服務的重要方向是普惠，讓普通大眾客户享受到與高端客户同樣優質、專業的資產配置與財富管理服務，與客户共同成長。蔡新發明確表態：“廣大零售客户應該享受到私行級的體驗與服務。”
進入2021年，平安銀行設立了“基礎零售事業部”，全面升級對大眾客羣的服務，同時提出了“隨身銀行”的概念。“隨身銀行”是平安銀行以 AI 銀行、遠程銀行、線下銀行為有機融合的新服務體系，其基於客户在銀行的全生命週期旅程，以隨時、隨心、隨享，專人、專業、專屬的形式向客户提供服務。這套兼顧專業與温度的智慧客户經營體系，致力於將最適配、陪伴式的金融服務提供給每一位客户，讓“有温度”的優質金融服務覆蓋到全部零售客羣。
AI銀行方面，平安銀行着力升級 AI 客户經理，打造以客户為中心的全觸點、全生命旅程的陪伴式服務。平安銀行 AI 客户經理今年前三季度已累計上線 784 個場景，月均服務客户數較 2020 年月均水平提升 102.5%。
遠程銀行方面，平安銀行着眼於打造多隊列、個性化、生活化的“空中服務部隊”，通過打通線上線下、主動觸達，為客户提供全方位的生活及金融場景服務，今年前三季度累計服務超 2400 萬客户。
線下銀行方面，平安銀行把推動網點“千店千面”場景化經營當作重點，着力打造體驗佳、投產優的全球領先網點；通過推出健康、頤年、少兒等特色門店，加強網點社交化、生態化經營，為客户提供更加貼近需求的本地化、個性化服務。
數據顯示，截至今年三季度末，“隨身銀行”已上線超 800 個應用場景，月服務客户超 1000 萬户，對基礎客羣增長的貢獻凸顯，截至今年三季度末，平安銀行大眾富裕層級客户較上年末增長 17.5%，為上年同期增速的 1.6 倍，大眾萬元層級客户較上年末增長 15.6%，為上年同期增速的 1.6 倍。同時，客户滿意度保持在較高水平。
深耕消費個貸 加大零售信貸普惠力度
在信貸領域，平安銀行致力於讓無法獲得信用貸款的客户在平安 銀行享受到專業、優質的信貸服務。今年平安銀行個人貸款提出來的 口號是“讓一切變容易”，其內涵就是讓貸款不再是一件困難的事情，通過打破信息的不對稱，為客户提供“五心”的服務，從而讓客户更加便利地獲得貸款。 數據顯示，平安銀行“普惠型小微企業貸款” 今年前三季度累計發放額 2632 億元，同比增長 36.6%，新發放貸款加權平均利率較上年全年下降 43 個基點。截至 9 月末，普惠型小微企業貸款餘額户數達 78.79 萬户，貸款餘額達 3620 億元，較上年末增長 28.5%，不良率控制在合理範圍。
此外，今年 7 月全國工商聯聯合 6 家銀行一起發動了助微計劃，平安銀行作為發起行之一，面向全國小微企業主、個體工商户制定了智能化的專屬融資方案及專項支持政策，預計 2021 年全年可實現為小微客户提供超 2500 億元的資金支持。
在支持居民消費升級上，平安銀行積極滿足客户合理的消費性融資需求，助力更廣大客户實現安居樂業，助力國家推進“內循環”、“雙循環”新發展格局。以汽車貸款為例，平安銀行持續打造市場領先的汽車金融生態，積極搭建全品類汽車金融產品體系，不斷鞏固市場領先優勢。汽車金融貸款今年前三季度新發放 1959 億元，同比增長 24%；新車貸款中個人新能源汽車貸款新發放 107 億元，同增203%。
高淨值客羣分層經營 打造私人銀行金字招牌
即將過去的一年，平安銀行在服務高淨值客羣上持續發力，圍繞企業家和企業雙重需求推出企望會平台，截至目前，會員數量已經超過 1.1 萬人，助力企業家基業長青的同時，率先業內推出一站式慈善規劃服務，已帶動企業家公益捐贈超過 1 億元，助推共同富裕。
在產品方面，平安銀行持續加強全品類、開放式產品平台建設，積極推動業務創新，產品貨架覆蓋了高、中、低全風險線的多元化、多策略產品。私募貨架覆蓋了市場上主流投顧和旗艦策略，公募產品持續打造“平安優選”公募品牌，產品層面基本實現了“人無我有，人有我優”。
着眼於高淨值客羣的分層經營和財富健康度提升，平安私人銀行把精細化服務做到極致。比如，持續加強投研、投顧和家族辦公室專業團隊建設，全面升級智能投顧服務，探索打造“買方投顧”服務模式；通過強化公私聯動、“私行+投行”綜合化銀行經營策略，打造家族信託業務資產配置線上互聯生態，為客户提供從產品創設到投配再到投後管理的一站式投資服務平為高淨值客户個人、家庭及企業提供全方位綜合金融解決方案。
此外，平安私人銀行的獨特優勢還在於背靠平安集團生態優勢，深化開放銀行建設，推動打造保險金信託等差異化的產品及權益體系，滿足客户全方位“金融+生活”需求。
值得關注的是，在政策契機之下，平安銀行的跨境金融業務也有突破，首批落地跨境理財通業務，香港分行獲批展業，加大了財富管理業務國際化版圖的佈局。