前瞻移動支付產業全球週報第49期:注意!花唄用户將分批接入徵信

注意!花唄用户將分批接入徵信

近期，支付寶許多用户收到花唄“服務升級”的提醒，點擊升級視為同意《花唄服務協議》以及《個人信用信息查詢報送授權書》。

其中，《個人信用信息查詢報送授權書》最主要是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(花唄主體)及相關提供服務的金融機構請求用户同意信息授權。包括向人民銀行金融信用信息基礎數據庫查詢、使用用户信用信息和信用報告。升級後，花唄相關合同由原來的3項，變為5項。簡單説，就是更多花唄用户要上央行徵信了。

支付寶方面已經確認，該升級為邀約制，未來會不斷加大用户全量覆蓋。接入徵信後，花唄數據會每月合併上傳一次。值得注意的是，在選擇是否升級時，如果用户放棄升級，亦暫時不會影響花唄使用。

最高法、國家發改委:加強金融消費者權益、數據權力與信息保護

7月22日，最高人民法院聯合國家發展和改革委員會，共同發佈《關於為新時代加快完善社會主義市場經濟體制提供司法服務和保障的意見》。

6月備付金超15722億 多家支付機構已收到利息

中國人民銀行近期公佈的貨幣當局資產負債表數據顯示，截至2020年6月，非金融機構存款(備付金)達15722.76億元，較上月增加651.57億元。整體來看，從2020年Q2起，備付金呈現向上增長的趨勢。

此外，今年4月份，中國人民銀行發佈的《非銀行支付機構客户備付金存管辦法(徵求意見稿)》中提到，對於備付金利息相關問題，非銀行支付機構應當計提行業保障基金，用於彌補客户備付金特定損失以及中國人民銀行規定的其他用途。行業保障基金管理辦法由中國人民銀行另行制定。目前包括支付寶在內的多家支付機構表示已收到備付金利息。

多款金融App違規被工信部通報 微眾、交通銀行在列

7月24日，工業和信息化部官網通報2020年第三批侵害用户權益行為的App名單。通報指出，截至當日，尚有58款App未完成整改。上述App應在7月30日前完成整改落實工作，逾期不整改的，工業和信息化部將依法依規組織開展相關處置工作。

據悉，58款App中包括多款金融類App。其中，微眾銀行旗下“小鵝花錢”微信小程序涉嫌私自收集個人信息、賬號註銷難等問題。交通銀行信用卡App“買單吧”存在強制用户使用定向推送功能、不給權限不讓使用、過度索取權限、賬號註銷難等問題，小花錢包、還唄涉嫌私自共享給第三方的問題。

金標委:金融科技相關的3項金融行業標準已到送審階段

全國金融標準化技術委員會秘書處於7月22日發佈關於審查《金融科技創新應用測試規範》等3項金融行業標準(送審稿)的通知。通知中稱，《金融科技創新應用測試規範》《金融科技創新安全通用規範》《金融科技創新風險監控規範》3項金融行業標準經過草案稿、徵求意見搞等編制階段，已形成標準送審稿。

金融科技創新監管試點應用銀行參與度達84%

7月21日，中國人民銀行上海總部對外公示上海首批8個金融科技創新監管試點應用，主要申請機構包括工行、建行、交行、浦發銀行、上海銀行、上海華瑞銀行、中國銀聯、建信金科、興業數金、中國移動等。目前已公佈的金融科技創新監管試點應用共25個，其中21個應用與銀行相關，銀行參與度達84%，參與度高漲。從技術應用的角度來看，大數據、人工智能、區塊鏈等技術應用最廣泛，生物識別、物聯網、API等技術在試點應用中的權重相對較低。

吉林省推進醫保移動支付 開啓醫保“刷臉支付”時代

7月24日，吉林省醫療保障局與12家合作銀行舉行了醫保電子憑證和醫保移動支付合作框架協議簽約儀式，全面推進醫保電子憑證激活和應用，合作開展醫保電子憑證移動支付、聯名推廣、激活展碼等業務，探索生物識別在醫保體系的應用，開啓醫保“刷臉支付”時代。

成都之後 廣州正式獲批開展央行金融科技創新監管試點

據中國人民銀行廣州分行官方消息，近日央行已批覆同意廣州市開展金融科技創新監管試點。值得注意的是，近日成都市也獲批開展央行金融科技創新監管試點。

在今年4月份，央行對外宣佈，在2019年12月北京啓動試點之後，擴大金融科技創新監管試點。支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市(區)擴大試點，引導持牌金融機構、科技公司申請創新測試。截止目前，試點範圍正式擴大至9個地區:北京、上海、重慶、深圳、雄安新區、杭州、蘇州、廣州、成都。

“株洲通”APP發佈 支持掃碼乘車、NFC充值

7月23日，智慧公交“株洲通”APP上線，具備掃碼乘車、IC卡充值、公交車動態信息查詢等功能。使用該APP，市民掃碼乘車可享受票價的八折優惠，還可以隨時隨地在手機上為公交IC卡充值。

青島全市加油站停止加油現場掃碼支付

7月20日，島城各大加油公司已收到青島市應急管理局下發的關於全市加油站停止加油現場掃碼支付的通知，並要求撤銷並禁止在加油現場張貼二維碼支付標識。

海口加油區域禁止掃碼支付

7月20日，海口市應急管理局發文明確禁止加油區域使用手機掃碼支付行為，只能在辦公區域內完成，違者將嚴肅處理。

中石化、工行聯手推出湖北首家ETC無感支付加油站

由中石化宜昌石油分公司和中國工商銀行三峽分行聯手打造的湖北首家ETC無感支付加油站——中石化宜昌翻壩接線南加油站上市。現場演示中，車主開車進場到離場整個加油過程2分鐘內完成，支付過程僅耗時2秒，比傳統加油模式效能提升了近5倍。

杭州蕭山推出智慧加油站 可支付寶刷臉加油

近日，杭州蕭山寧東萬豐加油站推出刷臉支付，6台全新的智能防爆大屏已經開始運作，車主只要在加油站加完油，然後往大屏前一站，大屏就能立刻關聯到車主的支付寶賬户，手動輸入加油金額後，點擊付款按鍵就能完成支付，整個過程不超過十秒鐘。除完成刷臉付款這個服務以外，智能防爆大屏還將實現用户在支付寶端內開通電子加油卡、充值、查詢、餘額刷碼付款等功能。據悉，這是支付寶在杭州地區首家智能防爆大屏試點的加油站，未來杭州蕭山區的其餘加油站都有望普及這項服務。

浦發銀行App可查詢個人徵信報告

近日，浦發銀行推出個人電子渠道人民銀行徵信中心個人信用報告查詢服務。北京作為首批開通區域之一，現已在個人手機銀行及個人網銀兩個渠道全面開通查詢服務。整個查詢過程全部電子化，結果會在24小時內反饋給客户，同時會以ZIP加密郵件的形式同步發送至客户郵箱，便於客户留存。

支付寶母公司螞蟻集團官宣:要上市!

7月20日，全球最大獨角獸螞蟻集團親自官宣，正籌備在科創板和港交所同步發行上市!

值得一提的是，和外界印象有區別，科技則將成為其業務支持。不久前，螞蟻才完成了“更名”，從原浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司(即“螞蟻金服”)變為螞蟻科技集團股份有限公司(即“螞蟻集團”)。

對於選擇科創板和香港主板的考量，螞蟻集團董事長井賢棟表示，科創板和香港聯交所推出的一系列改革和創新舉措，為新經濟公司能更好的獲得資本市場支持創造了良好的條件。

微信“支付”頁出行服務已拓展北京、廣州兩地

近日，微信“支付”頁中的“騰訊服務”在北京、廣州地區上線新入口——“出行服務”，一站式聚合了包含車主服務、公交出行等多出行場景服務。據悉，“出行服務”此前已在深圳地區灰度測試，未來將逐步在全國更多城市開放。

微信支付分正式支持服務商模式

7月21日，《微信支付成長計劃-智慧經營系列課堂》正式開講。首期“政策與產品能力專場”中，官方團隊公佈了最新的激勵政策及產品能力升級——返傭、流量、營銷增值等多種激勵措施及3大重點激勵場景正式上線，助力服務商生態發展。經營管理工具和營銷服務工具兩方面產品能力迎來深度升級，併為支付分、電子發票兩大重磅能力開通服務商模式，有效幫助服務商降低運營成本。

今日頭條上線“備用金”

據多家媒體報道，今日頭條近日上線一款名為“備用金”的產品，其產品定位是一個提供貸款服務技術的平台。而在此前的7月15日，字節跳動在深圳的深圳市中融小額貸款股份有限公司拿下一張網絡小貸牌照。

用户可以在今日頭條搜索找到“備用金”小程序產品，其介紹為“你的應急小錢包”，開發者為北京未來視界科技有限公司，而該公司疑似控制人為字節跳動創始人張一鳴。據悉， “備用金”的可借額度為500元，支持在現有的額度下循環借款，最快5分鐘即可到賬，多使用會提升借款額度，目前並沒有明確使用該產品是否會關聯個人徵信。

美團月付宣佈啓動提額計劃 金額達50億

7月23日，美團月付在官方微博宣佈啓動預計總額50億元的提額計劃。其稱即日起，凡開通美團月付服務的用户，均有機會自動獲得幾百至一兩千元不等的提額。今年5月29日，美團“美團生活費•買單”正式升級為“美團月付”，是由重慶三快小額貸款有限公司(美團旗下小貸公司)及與其合作的金融機構提供的在線消費金融服務，具備“這月消費，下月還款”的特性，存在一定期限免息期。

德國檢察機關稱支付巨頭Wirecard財務造假始於2015年

德國慕尼黑檢察院22日發佈新聞公告稱，經進一步調查，有證據顯示從2015年起，德國金融科技公司Wirecard管理層涉嫌通過虛構業務，蓄意誇大公司業績及資產負債表，進而欺騙投資者。

檢方指出，受虛假財報誤導，德國、日本的多家銀行及其他投資者向Wirecard融資約32億歐元，這些資金很可能隨着Wirecard破產而損失。

Wirecard前CEO和CFO被捕 詐騙數十億歐元

7月23日消息，據國外媒體報道，德國檢察官日前逮捕了德國支付巨頭Wirecard的三名前高管，前CEO馬庫斯·布勞恩，以及前首席財務官(CFO)和前首席賬務官(CAO)，稱懷疑他們利用虛假賬目詐騙債權人數十億歐元。

菲律賓人民幣清算量同比增138% 佔據東南亞第一

中國銀行馬尼拉分行23日發佈新聞，據環球銀行金融電信協會(SWIFT)數據顯示，截至2020年6月30日，菲律賓總的人民幣清算量為3025億元人民幣，較去年1272億元人民幣清算量同比增長138%，增長率在東南亞國家排名第一。2020年上半年，菲律賓在全世界46個國家及地區人民幣清算量中排名第22位，較去年同期提升了兩位。

越南國家在線支付服務平台PayGov亮相

7月24日，越南信息傳媒部在河內舉行國家在線支付服務平台PayGov亮相儀式。據悉，PayGov網頁為國家在線公共服務平台的在線支付系統提供支持，協助各部門和地方政府的公共服務門户網站、一站式門户網站更加方便快捷地實現在線交易。

越南信息傳媒部副部長阮誠興表示PayGov服務平台有助於實現“至2025年國家數字轉型計劃，展望2030年”所提出的目標，即到2025年，擁有在線支付帳户的人口比例超過50%，2030年該比例提升至80%。

越南電子錢包SmartPay與Viet Capital Bank合作開通網銀業務

據 Vietnamnews 報道，越南電子錢包 SmartPay 日前與 Viet Capital Bank 合作，正式宣佈為該銀行建設網銀體系。據稱，為鼓勵儲户開通網銀，越南資本銀行表示將提高所有網銀賬户的存款利率。

柬埔寨兩大支付系統SmartLuy和PiPay合併

日前，柬埔寨電信公司Smart宣佈，旗下支付系統SmartLuy平台停止運作，並已和另一家支付系統PiPay合併。據Smart電信母公司亞通發出的聲明，柬埔寨國家銀行與商業部已批准SmartLuy與PiPay合併，而SmartLuy的合法地位也已被終止。

印尼頭部支付企業OVO、DANA合併 將與GoPay進行競爭

據外媒報道，印尼的兩家頭部金融科技初創企業OVO和DANA已同意合併，且合併工作已經接近尾聲，合併後的公司將與其主要競爭對手——Gojek旗下的GoPay進行競爭。據瞭解，兩家公司自2019年9月起就已經着手合併事宜。

巴西央行官員:只要合規即可對WhatsApp支付系統放行

據外媒7月21日報道，巴西央行官員Joao Manoel Pinho de Mello表示，他們將為一款與Facebook旗下WhatsApp聊天服務有關的支付系統提供授權，在合規情況下允許用户通過聊天進行收付款。巴西央行上月暫停了WhatsApp新推出的支付服務，並表示將評估該服務是否能遵守數據保護和競爭法規。

Google Pay針對印度央行支付禁令向德里高等法院申訴

據外媒報道，谷歌旗下Google Pay日前向德里高等法院申訴時表示，Google Pay產品並不需要在印度央行批准後才能部署產品，因為Google Pay本質上不屬於直接支付系統(PSO)，只能算作第三方代支付軟件。8月31日，德里高等法院將就此事召開聽證會。印度法律規定，凡屬直接支付系統的產品必須向印度央行報備。

蘋果Mac電腦產品線將搭上Face ID刷臉功能

據外媒爆料，Apple有望為Mac產品線搭上Face ID的生物識刷臉功能。據悉，在部分iPhone和iPad Pro機型上，應搭載了原深感測鏡頭(True Depth相機)，可支持俗稱刷臉的Face ID臉部生物解鎖支付功能。

蘋果新專利實現人臉靜脈識別 Face ID安全性有望升級

從蘋果最新申請的專利來看，一項名為“用於困難的生物識別認證案例的靜脈匹配”的專利技術顯示，蘋果提出靜脈可以作為一種識別器。蘋果的專利是專門檢測血管而不是外表和其他生物識別方法一樣，系統必須確定掃描的數據和之前拍攝的版本是否有足夠接近的匹配度。如果匹配度足夠接近，系統就會有效地確認用户已被授權，並授予訪問權限。雖然不清楚蘋果會在何時投入使用，但以目前iPhone上的Face ID體驗來看，需要他們儘早來實現。

銀聯國際:歐洲今年新增近100萬家商户支持銀聯卡

7月24日，銀聯國際宣佈，與國際知名支付公司SumUp合作，在德國、意大利、英國等10餘個歐洲市場開通80家萬商户受理銀聯卡。今年以來，歐洲已累積新增近100萬家商户受理銀聯卡，受理覆蓋率提升至70%。目前，歐洲90%的國家和地區已支持銀聯卡。

螞蟻集團與孟加拉城市銀行合作 將在bKash上推小額貸款

近日，螞蟻集團和孟加拉城市銀行(City Bank)達成合作，將聯合當地最大電子錢包bKash試行推出無抵押小額貸款服務，面向當地8000萬有需求用户提供服務。這是孟加拉國第一個手機上的無抵押普及小微貸款服務。

南非電信巨頭Vodacom計劃與支付寶合作開發“超級App”

據路透社報道，南非電信巨頭Vodacom正計劃與支付寶合作創建一個“超級應用程序”，以幫助南非消費者可以在網上購物、付款以及向家人轉賬。據沃達康發佈的聲明稱，該應用將幫助中小企業(SME)獲得貸款和保險等金融服務，還將為消費者提供流媒體和資訊服務。另外，該應用類似於騰訊在中國開發的微信平台，將由沃達康金融服務公司運營，支付寶提供技術支持。

津巴布韋Stanbic銀行推出手機二維碼支付

據外媒7月20日報道，津巴布韋Stanbic銀行推出了一款名為“SlydePay”的應用程序，允許賬户持有人在購物時使用二維碼掃描結賬。據悉，這是一個使用錢包技術將銀行賬户與支付平台連接起來的平台，允許客户點擊已經列出的賬單，並立即實時支付。

Airwallex空中雲匯引入阿里巴巴創業者基金

近日，Airwallex空中雲匯宣佈阿里巴巴創業者基金(Alibaba Entrepreneurs Fund)作為新的投資人蔘與到D+輪融資，加速公司對於產品、服務規模和生態體系的擴建，併為全球範圍內，尤其是大中華地區的業務增長注入新活力。

巴西開放銀行FitBank獲摩根大通投資

近日，摩根大通宣佈收購巴西金融科技公司FitBank少數股權，具體金額並未對外公佈。FitBank成立於2015年，是巴西最大的開發銀行平台之一。該公司提供白標解決方案，使得金融服務商可以高效處理賬單支付、轉賬、託管和其他日常管理任務。目前，共有96家機構使用了FitBank的產品。FitBank表示，將利用這筆投資繼續開拓拉丁美洲等新興金融科技市場。

刷臉支付正在回暖 微信支付:刷臉設備今年至少翻倍

7月22日，在微信支付成長計劃刷臉專場活動上，微信支付負責人稱“整個市場還很好，2020年刷臉支付設備增長預計至少同比翻倍。”。

會上，微信支付數據顯示，刷臉支付設備整體市場2019年比2018年增長了12倍，而截至2020年6月，刷臉支付設備相比2019年12月增長了70%。刷臉支付設備在行業場景應用增長速度也非常快，2020年6月與2019年同期相比，其中大屏自助設備增長1倍，自動售貨機增長2倍，桌面收銀設備增長10倍。

微信支付方面認為設備增長原因來自兩方面:疫情加速對自助收銀的需求;新開門店、中小長尾小店對雙屏帶ERP系統的設備需求增加。因此，ERP系統廠商緊密和硬件廠商捆綁、低成本更小型化的純刷臉支付設備，將成為刷臉設備的趨勢。

從行業趨勢來看，刷臉支付的應用場景也越來越豐富、多樣。包括零售、自助、校園、餐飲、交通、醫療等。不管是圍繞存量設備加裝攝像頭，還是在新場景中尋求設備落地，刷臉支付市場依然廣闊。與此同時，刷臉支付也呈現出自自助化、垂直化、數字化三大產品趨勢。

在用户側，2020年3-6月，微信刷臉支付活躍用户月環比增長超40%，月復購率為37%，新增用户月環比達32%以上。5月份疫情得到控制後，整個刷臉支付加速。單台“青蛙”設備在3個月內可覆蓋到3000人左右，刷臉支付佔比在16%-20%，而在自助設備中，刷臉支付佔比更是高達40%。地域分佈上，二三線城市的刷臉支付發生比率要更高。

央行徵信中心已減免3.7億元徵信查詢費 惠及1.5億個人

人民銀行徵信中心顯示，該中心積極落實徵信查詢費用減免政策，3月1日起至6月30日，對農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、小額貸款公司、消費金融公司、融資租賃公司、融資性擔保公司、民營銀行、獨立法人直銷銀行等10類金融機構免收徵信查詢服務費，助力復工復產成效顯著。此外，人民銀行徵信中心已明確將延長減免政策執行期限至12月31日。

受益金融機構934家，減免查詢費用約3.7億元

2020年3月1日至6月30日，符合減免政策的934家金融機構共查詢個人信用報告3.6億次，查詢企業信用報告229.2萬次，徵信查詢費用減免約3.7億元。其中，消費金融公司減免約1.3億元、民營銀行減免約1.1億元，小額貸款公司減免約7000萬元，農村商業銀行、農村信用合作社、農村合作銀行減免約4000萬元。

金融機構查詢量大幅增長，費用減免政策效應顯現

2020年3月1日至6月30日，10類金融機構貸前審批查詢量明顯上漲，貸後風險監測頻度顯著加強，徵信查詢量呈現較大程度躍升，個人和企業信用報告查詢量同比分別增長82.3%、41.3%，在個人和企業徵信系統全部金融機構查詢量的佔比分別達到34.7%、12.4%。

個人信用報告查詢方面，消費金融公司查詢1.3億次，佔比35.5%;民營銀行查詢9788.5萬次，佔比27.2%;小額貸款公司查詢7162.8萬次，佔比19.9%;其他7類機構查詢6251.7萬次，佔比17.4%。按照查詢原因分類統計，42.6%的查詢用於貸前審批，52.6%用於貸後管理，4.8%用於擔保資格審查等其它目的。

企業信用報告查詢方面，民營銀行查詢107.1萬次，佔比46.7%;農村信用合作社查詢62.1萬次，佔比27.1%;農村商業銀行查詢39.5萬次，佔比17.2%;其他7類機構查詢20.6萬次，佔比9%。按照查詢原因分類統計，50%用於貸前審批，36.8%用於貸後管理，13.2%用於擔保資格審查等其它目的。

查詢費減免惠及150.7萬户企業和1.5億個人

10類金融機構積極響應國家政策號召，積極為復工復產企業和個人消費提供融資支持，幫助企業和個人紓困解難。2020年3月1日至6月30日，共查詢了150.7萬户企業的信用報告，户數同比增長22.3%，為37.5萬户企業發放貸款198.3萬筆，貸款金額約25837億元，貸款筆數和金額分別增長16.8%、4.6%。共查詢1.5億個人的信用報告，為5785.5萬消費者發放貸款1.2億筆，貸款金額約37098億元，貸款金額同比增長3.4%。