中銀富登“投管行”正式開業 將打造最大村鎮銀行集團

8月18日，21世紀經濟報道記者獲悉，中銀富登村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“中銀富登”）在雄安新區正式開業。中銀富登是全國最大的村鎮銀行集團，也是在雄安新區註冊成立的首家全國性銀行機構總部。

中銀富登為中國銀行控股子公司，是國內首批試點設立的投資管理型村鎮銀行，註冊資本10億元人民幣。其中，中國銀行出資9億元，持股比例90%。新加坡淡馬錫下屬的富登金控出資1億元，持股比例為10%。

在經營村鎮銀行業務的基礎上，中銀富登業務範圍還包括投資設立和收購村鎮銀行，以及為村鎮銀行提供代理支付清算、政策諮詢、信息科技、產品研發、運營支持、培訓等中後台服務。

中銀富登董事長王曉明8月17日向包括21世紀經濟報道在內的媒體表示，本次開業的中銀富登村鎮銀行股份有限公司為投資管理型村鎮銀行，成立後馬上會把 125家中國銀行和富登金控的村鎮銀行都裝入都由這家投管行來投資。

王曉明透露，下一步，中銀富登會進一步進行股權多元化。“中銀富登想打造為一家科技銀行，數字化銀行。因此，科技企業和農業產業鏈上的企業，也是我們歡迎的目標股東”。

2018年，銀保監會印發《關於開展投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點工作的通知》。針對現行主發起人管理模式協調難度大、成本高、資源不集中等問題，為強化中後台系統支持，提高村鎮銀行集約化管理和專業化服務水平，《通知》提出，具備一定條件的商業銀行，可以新設或者選擇1家已設立的村鎮銀行作為村鎮銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮銀行。由其受讓主發起人已持有的全部村鎮銀行股權，對所投資的村鎮銀行履行主發起人職責。

數據顯示，中銀富登將建成全國最大的村鎮銀行集團，地區分佈以中西部金融服務空白或薄弱縣域為主。截至2020年6月末，中銀富登村鎮銀行設立法人機構125家，在鄉鎮設立支行網點1703家，在行政村設立助農服務站278家，形成了覆蓋全國22個省（市）縣域、農村的金融服務網絡。在地區分佈上，中西部地區佔比65%，列入全國“485個貧困縣”統計的共計15家。預計未來三年，中銀富登規模將達到150家，約佔全國村鎮銀行總數的10%。

王曉明表示，下一步，中銀富登將通過自設和併購方式進一步擴大機構覆蓋面，同時將現有網點向鄉鎮進一步延伸和輻射。

針對部分農村金融機構的風險高企，王曉明坦言，“部分農商行出現了問題，要麼是定位出了問題，要不就是案件或者公司治理方面的問題”。

為此，王曉明稱，中銀富登始終堅守“紮根縣域 支農支小”業務定位，只做存、貸、匯等基本業務，從源頭上規避了偏離主業、脱實向虛等行為。目前，中銀富登貸存比約為100%，反映出中銀富登真正做到了立足縣域，將當地資金投放當地，沒有做農村地區資金的“抽水機”。

數據顯示，截至2020年6月末，中銀富登存款客户數近270萬户、貸款客户數超22萬户，存款餘額超480億元，貸款餘額超500億元，户均貸款約為22.8萬元。其中，涉農及小微貸款佔全部貸款的90%以上，農户貸款佔全部貸款的45%。自成立以來，累計發放貸款超過1500億元，共為超40萬客户提供了貸款服務。

在風險控制方面，王曉明表示，村鎮銀行資本金規模小、抗風險能力弱，只有控制好信用風險，才能持續經營。中銀富登探索建立了適合三農特點的風控模式：掌握客户的“軟信息”，確保貸款用途的真實性；重視借款人的第一還款來源，輕押品而重人品，輕報表而重現金流；借鑑國際先進同業的小額信貸技術，設計專門的信貸流程，並藉助科技系統全部實現無紙化審批。

王曉明表示，隨着業務發展以及機構下沉，防範道德風險對村鎮銀行持續穩健發展至關重要。一方面，中銀富登加強制度建設，構建“簡潔、靈活、有效”的公司治理結構，建立合規審計隊伍，凝聚前中後台共同防範道德風險的合力；另一方面，中銀富登高度重視廉潔文化，將“三大鐵律”作為立行之本，打造為企業文化的核心，即：不取客户一針一線、不弄虛作假、不放棄任何幫助別人和提升自己的機會，並定期開展道德風險警示教育，讓遵紀合規意識入腦入心。

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