它來了！支付寶20年保證續保的好醫保長期醫療險上市

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各位夥伴好！

今天跟大家介紹一款新產品—— 好醫保長期醫療險（20年版）。

也就是 20年保證續保的好醫保長期醫療險，之前大家買的好醫保長期醫療險是6年保證續保的。

這款產品與我之前跟大家介紹的平安e生保長期醫療險非常的類似，都是20年保證續保。

3個月前我跟大家介紹平安e生保長期醫療險時，我以為接下來的幾個月會密集的有20年保證續保的百萬醫療險上線；

但等了幾個月，只等來了今天的這一款。

好醫保長期醫療險（20年版）的基本產品信息如下圖：

這款20年保證續保版本與之前6年保證續保的好醫保長期醫療險在保障上有什麼區別呢？

實際上的差別是很小的，主要是在免賠額上有些不同。

好醫保長期醫療險（6年版）是6年共用1萬免賠額，並且重大疾病0免賠；

而20年版是每年1萬免賠額，並且重大疾病也有免賠額，與普通疾病共用1萬免賠額；

另外在保額上，20年版不再區分一般醫療保險金與重大疾病醫療保險金，兩者歸為一類，共用400萬保額。

再有一點，20年版能夠報銷住院前30天門急診醫療費用，6年版只能報銷住院前7天的門急診醫療費用。

其他的基本就沒有了，總之差別特別小。

雖然好醫保長期醫療險（20年版）的最大特色是20年保證續保，但是它並不是第一款20年保證續保的百萬醫療險；

所以對於我們來説，20年保證續保並不是我們今天需要關注的重點。

我們想知道的是，20年保證續保的好醫保長期醫療險有沒有在平安e生保長期醫療險的基礎上有所突破？

即：有沒有解決平安e生保長期醫療險的槽點問題。

平安e生保長期醫療險有什麼缺點呢？

如我在《再突破！又一款長期醫療險上線，20年保證續保！》跟大家分享的，它主要有以下幾個問題：

20年保證續保期間屆滿時，再次續保需要通過保險公司審核；

對於醫院外購藥，平安e生保長期醫療險不保障；

沒有質子重離子保障；

沒有墊付醫療費用服務；

好醫保長期醫療險（20年版）在這幾方面有沒有突破呢？

我們一條條來看。

1）關於續保審核。

好醫保長期醫療險（20年版）在20年保證續保期間屆滿時，再次續保同樣需要通過保險公司審核，即與平安e生保長期醫療險一樣，沒有突破。

注意，我這裏説的是20年保證續保期結束後再次續保需要審核，20年保證續保期間的續保是不需要審核的。

另外，如果20年保證續保期結束時，產品已停售，也不能再續保，但可以免健康告知、免等待期購買公司其他醫療險。

這裏就有點奇葩啊！

20年保證續保期結束時，如果好醫保長期醫療險（20年版）還未停售，續保需要審核；而如果好醫保長期醫療險（20年版）已經停售了，則可以免健康告知、免等待期買公司其他醫療險。

即：產品未停售，續保要審核；產品已停售，可以續保新產品，且沒有審核。

那我們是不是更應該期待這款產品早點停售？

但注意，保險公司只承諾停售可免健康告知、免等待期續保新產品，但新產品具體長啥樣，誰也不知道，指定的新產品是一款很差的產品也完全有可能。

所以，對於保險公司的這一承諾，大家要有一個理性的認識。

2）關於醫院外購藥。

好醫保長期醫療險（20年版）能夠保障惡性腫瘤院外特定藥品費用。

注意啊，並不是所有的醫院外購藥費用好醫保長期醫療險（20年版）都保障，它僅保障治療惡性腫瘤的特定藥品費用。

具體保障的特定藥品清單可以在投保頁面查看，目前是保障93種藥物。

另外，特定藥品費用最高只報銷90%，如果是社保內藥物，從醫院外購買並且沒有經社保報銷，它只報60%。

3）好醫保長期醫療險（20年版）有醫療費用墊付服務。

大家可以看看它對墊付服務的要求，也不是説好醫保長期醫療險（20年版）墊付服務要求嚴格，為了管控風險，每家公司提供的墊付服務都有不同的要求，大家購買前最好有個大致的瞭解。

4）好醫保長期醫療險（20年版）有質子重離子保障。

在上海質子重離子醫院接受質子重離子治療，扣除免賠額後，可按100%比例賠付。

總體上來説，好醫保長期醫療險（20年版）的保障要比平安e生保長期醫療險要更好，有腫瘤特藥保障，有質子重離子保障，有醫療費用墊付服務，就是20年保證續保期間屆滿時，再次續保同樣需要通過保險公司審核。

下面來回答幾個大家最關心的問題：

1）既往買了好醫保長期醫療險6年版本，續保可以升級到最新的20年版嗎？

目前是不可以升級的，不確定後續是不是可以升級。

2）好醫保20年版與6年版更推薦買哪一款？

如前面介紹的，兩者保障上的差別特別小，兩款產品最大的區別在於續保。

一個是6年保證續保，並且6年保證續保期間屆滿，再次續保也沒有審核。

一個是20年保證續保，但20年保證續保期間屆滿，再次續保需要審核。

兩者的續保各有優勢。

如果你認為好醫保長期醫療險（6年版）能在購買後至少18年不停售，那買6年版更划算。

如果你沒有信心好醫保長期醫療險（6年版）能18年不停售，那20年版更合適。

就目前來説，我認為這兩款隨便買哪一個都不錯。

3）既往買了好醫保6年版，要不要換成20年版的？

由於目前好醫保6年版不支持續保升級到20年版，大家如果想換，就只能退保老產品重新投保20年版。

重新買，就有兩個問題：要重新健康告知、要重新計算等待期。

重新健康告知倒還好，不符合就不用想着換了。

關鍵是重新計算等待期，好醫保長期醫療險（20年版）有90天等待期，還是比較長的。

更關鍵的是，我們還不能先買20年版，等過了等待期後再去退保老產品。

因為6年版與20年版是同一家公司承保，保險公司限定這兩款產品只能買其中一款，已經買了6年版的就不能再買20年版的。

所以，如果你想重新買20年版，就必須先退保6年版本的，這樣就會讓我們在90天等待期期間沒有百萬醫療險保障。

我個人建議，如果你買的好醫保6年版近期剛好要到期續保，可以考慮暫繼續續保1年原產品，先觀察觀察，也許後面就允許6年版的無縫升級到20年版了。

如果你的好醫保6年版還有比較長的時間才續保，那就等快續保了再來考慮這個問題。

4）既往買了尊享e生等其他百萬醫療險，要不要換成好醫保長期醫療險（20年版）？

我認為20年保證續保或更長保證續保的百萬醫療險會是未來的趨勢；

而在這樣的大趨勢下，尊享e生系列百萬醫療險就顯得比較的被動，它的承保公司眾安保險是財產險公司，按監管規定，是不能開發及銷售保證續保類保險產品的。

所以，你永遠都等不到20年保證續保的尊享e生百萬醫療險。

從這個角度考慮，可能我們把尊享e生給換掉會是更正確的選擇。

但另一個角度來説，保險公司之所以敢承諾20年保證續保，最根本的原因是可調整續保費率。

而目前像尊享e生這樣沒有保證續保的1年期百萬醫療險，同樣都保留的有調整續保費率的權利，它們理論上也是能夠做到“20年保證續保”的。

並且就目前來看，由於20年保證續保的百萬醫療險在保證續保期結束後再次續保有審核，導致它們並沒有我想象中的那麼受歡迎，20年保證續保的百萬醫療險成為市場主流，可能還得時間。

所以，如果你想把尊享e生百萬醫療險換掉，我個人是推薦的；如果你想再觀望觀望，我認為也是可以的。

大致就這些吧。

總體上來説，好醫保長期醫療險（20年版）是一款很不錯的產品，20年保證續保的同時，還有腫瘤特約保障、質子重離子保障，以及墊付醫療費用服務。

唯一遺憾的是，20年保證續保期屆滿再次續保依然要經保險公司同意，這一點我們只能期待後續的長期醫療險來突破了。

哦，對了：

我認為好醫保長期醫療險（20年版）特別適合給接近60歲的老人購買，一次投保，直接保證續保接近80歲，非常不錯。

瞭解好醫保長期醫療險（20年版）更多詳情及購買，請至支付寶；

如果你的支付寶還看不到這款產品，可試試下方二維碼給出的辦法。

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