庭審現場
據安徽商報報道 安徽神草堂農業科技集團有限公司實際控制人鄧某某，昨日站在合肥市中級人民法院受審，她被指控涉嫌合同詐騙10個億，與她一同受審的一名男子被指涉案40個億。他們名義上是融資，實際上是偽造一資產管理公司印章等資料，在某大型銀行開户，然後再冒充是某大型銀行工作人員，騙取浙商銀行通過資產管理公司購買理財產品。好在浙商銀行工作人員在最後關頭髮現了破綻，鄧某某等人的目的沒有得逞。
[謀劃]
原本打算騙取10億元
施某某和鄧某某都是70後，兩人於2015年12月認識。
檢方指控，因鄧某某經營的安徽神草堂農業科技集團有限公司資金週轉出現困難，兩人商量由施某某幫助其融資。
2016年1月，施某某向鄧某某提出，可以從浙商銀行安排資金通過第三方資產管理公司購買某大型銀行理財產品，再設法套取出購買產品的資金，在這一操作過程中需要偽造資產管理公司及某大型銀行印章、證照，並在某大型銀行偽造一個機要室簽訂理財協議。
鄧某某同意後，二人約定由施某某為其融資10億元。鄧某某先行支付施某某費用18萬元及字畫一幅。
冒充銀行經理
2016年1月28日前後，鄧某某和施某某到某大型銀行找到行長提出購買理財產品。
之後鄧某某設法獲取了中信信誠資產管理公司(下稱中信信誠公司)預開户資料。幾天後，施某某冒充某大型銀行安徽省分行(下稱省分行)結算與現金管理部副總經理胡某某的身份，帶着鄧某某公司會計夏某某一起到上海，為中信信誠公司辦理上門開户，從而順利拿到該公司的印鑑及相關證照。
偽造有關證照
當日，施某某帶夏某某趕到杭州，找人偽造了中信信誠公司的相關印章和證照。他們之所以偽造中信信誠公司的印章等，是為了更換該公司的印鑑卡(印鑑卡是單位身份、賬户的證明，銀行驗證時使用，在辦理業務時銀行用此來比對身份。)
次日，夏某某將偽造的印章、證照帶回合肥交給鄧某某。
在施某某、鄧某某的指示下，夏某某用偽造的印章重複加蓋在印鑑卡上使真實的印章模糊，之後鄧某某帶夏某某到某大型銀行的一家支行，以印鑑卡模糊為由，要求更換新的印鑑卡。然後，利用偽造的印章和證照為中信信誠公司辦理了開户手續。
[設局]
偽造銀行機要室
為騙取浙商銀行的信任，以便順利簽訂理財協議，施某某、鄧某某安排他人偽造省分行“機要室”門牌，購置了保險櫃、監控攝像頭等偽造機要室設備。
2016年2月，施某某決定將理財標的由10億元提高到40億元，但未將該情況告知鄧某某。
隨後，施某某聯繫浙商銀行人員來省分行簽訂理財協議。
按照事先分工：施某某繼續冒充省分行的胡某某接待浙商銀行的人員；施某某將一套虛假的理財標的為40億元的《法人理財產品協議書》和事先偽造的“省分行”印章及法人印章交給鄧某某公司會計夏某某；鄧某某的駕駛員冒充省分行車隊司機將浙商銀行人員接至省分行；鄧某某設法將保險櫃放入省分行法務部總經理的辦公室並將該總經理支開；鄧某某公司會計、司機等人將上述辦公室佈置成機要室，安裝“機要室”門牌及監控攝像頭，將理財協議放入辦公桌，將偽造的省分行印章放入保險櫃。
[露餡]
假經理找不到自己辦公室
準備工作完成後，施某某將浙商銀行人員帶至偽造的“機要室”，由夏某某冒充省分行機要室工作人員，在虛假的理財協議上加蓋偽造的省分行印章。
簽約完成後，鄧某某囑咐夏某某將偽造的印章及相關物品帶回施某某所住的賓館。
自以為所有的事情都能瞞天過海，但是後來浙商銀行的人員發現了疑點。
他們有人發現，某大型銀行的機要室的門牌比其他辦公室的門牌要新很多，另外，機要室內有書籍字畫等，與其他銀行機要室有所不同，從保險櫃拿出來的印章也與其他銀行的銅質印章不一樣。更大的一個破綻是：有人員要求去胡某某(施某某冒充)的辦公室坐一坐，但是他竟然不知道辦公室在哪。
發現存疑，浙商銀行人員立刻進行了核實，經核實後得知省分行根本沒有相關業務，浙商銀行立即終止了該理財協議。
[庭審]
女老闆：我啥都不知道 員工：她應該都知道
檢方認為，施某某、鄧某某使用偽造印章與被害單位簽訂虛假理財協議，騙取被害單位資金，數額特別巨大，其中施某某合同詐騙金額40億元，鄧某某合同詐騙金額10億元，應當以合同詐騙罪追究兩人刑事責任。夏某某幫助偽造印章及相關證照，應當以偽造公司印章罪追究刑事責任。
施某某、鄧某某在合同詐騙過程中因意志以外的原因而未得逞，屬犯罪未遂。
昨日在庭審現場，鄧某某表示除了保險櫃一事，她啥都不知道，“我跟銀行很多人都是朋友，我也讓員工不要幹任何違法犯罪的事情。”她説，對於融資一事也是施某某主動找到她的，説可以通過資產管理公司買理財，然後通過第三方質押的方式獲利，而且此操作之後，獲得銀行授信，也可以獲得貸款。不過，鄧某某表示，公司因發展項目需要，的確需要一筆資金。
鄧某某否認自己參與偽造印章、與施某某合謀等，她説，夏某某帶回公司偽造的資產管理公司印章，她當時並不知道，“他給我的就是一包東西，我也沒打開看。”
不過夏某某庭上表示，當時鄧某某特意打開看了，他所做的事情都是聽從鄧某某和施某某的安排，鄧某某應該都知道。
昔日的老闆看到員工這樣説，有點氣憤，轉頭要“説教”員工，被法官立刻制止。
此案未當庭宣判。
步步設“局”
第一步 開始謀劃
從浙商銀行安排資金通過第三方資產管理公司購買某大型銀行理財產品設法套取購買資金
第二步 獲取資料
施某某冒充省分行經理以上門開户為由獲取資產管理公司資料
第三步 偽造證照
偽造資產管理公司印章證照並開户偽造省分行印章及法人印章
第四步 實施簽約
偽造銀行機要室冒充省分行工作人員騙浙商銀行簽約
海口一女子“騙”走老媽4萬元
花500元偽造銀行存單
南國都市報7月7日訊(記者 何慧蓉)為了從母親手裏拿到錢，年輕的林某也是“煞費苦心”，先是撒謊稱存10萬元定期獲取利息，隨後花500元找人偽造了一張10萬元的銀行定期存單。只是，偽造銀行存單並不是一件小事，年輕的林某就因為這事獲了罪，被海口瓊山區法院以偽造金融票證罪判處罰金2萬元。
林某現年30歲，海口瓊山區人。2016年1月份期間，林某與母親陳某商量，她提出讓母親陳某提供現金4萬元，加上自己的現金6萬元，一併存入中國銀行賺定期存款利息。見林某有存錢的想法，又可以賺利息，陳某沒有多想，就把4萬元現金交給女兒。一開始，林某並沒有把銀行存單拿回來，陳某便問女兒。林某便説自己忙，還沒來得及弄。過了一段時間，林某拿了一張10萬元的中國銀行定期存單交給母親陳某，讓陳某保管。
2016年2月16日，農曆大年初九，陳某拿着這張存單去銀行查詢。銀行工作人員發現該存單系偽造，隨後報案。
當日11時許，林某自動到公安機關投案。原來，林某並未將錢存入中國銀行，而是拿去自己花費。但為了瞞過母親，不被母親發現，林某通過騰訊QQ聯繫到一個網友，談好以500元的價格偽造一張10萬元的個人定期存單。林某收到偽造的中國銀行個人定期存單後，將該存單交給陳某保管。她沒想到，這麼快就東窗事發，自己還因此獲罪。
(2017-07-08)
揚子晚報網7月4日訊（通訊員 葛明亮 姜依菲 記者 於英傑）一男子玩遊戲把夫妻倆的存款揮霍一空，怕被老婆發現不好交代，便請人偽造一張假存摺，最後被銀行識破。日前，經南通市崇川區檢察院起訴，被告人莊林（化名）因犯偽造金融票證罪，被法院判處拘役5個月，緩刑7個月，並處罰金2萬元。
37歲的莊林是南通人，大專文化。2012年，莊林和老婆在銀行開了一個賬户開始往裏面存錢，幾年下來積聚了好幾十萬元。這張存摺本可以讓一家三口的生活更寬裕，莊林卻迷戀上網絡遊戲，時不時還炒股、投資，他開始不斷動用存摺上的錢。
2017年3月，莊林老婆滿心歡喜地提起存摺快要到期，總共連本帶息該有70多萬元。然而，莊林心知肚明，存摺上的錢全被他花光了。怎麼和老婆交代？
一次吃飯，莊林遇到一個玩遊戲認識的朋友，聊起了煩心事。這個朋友答應幫莊林辦一個假存摺糊弄家裏人。一聽能瞞住老婆，莊林趕緊把存款人名字以及存摺金額等信息提供過去，辦了張假存摺交給老婆。4月4日，莊林老婆去銀行查詢存款時被銀行工作人員發現後當場抓獲，得知消息的莊林主動到派出所投案。
南通市崇川區檢察院的檢察官介紹，兩年來該院辦理了10起偽造、變造存單、存摺的刑事案件。從犯罪手段看，除了個別“簡單粗暴”的直接變造存單，更多的是犯罪嫌疑人自己在網上做圖打印或者請複印店工作人員、做假證的人幫助打印、偽造存單。從犯罪動機來看，可以説是形形色色，歸結起來就是兩種心態，逃避責任和炫耀能力。有的是為彰顯經濟實力，欺騙妻子、女友；有的是取用家庭共同財產，避免責罵；有的則是取用親友存單存摺，逃避責任，欺騙親友。此外，檢察官還指出危害更大的一種情形，即利用偽造或者變造的存單進行詐騙等犯罪活動。
檢察官指出，因為存單本身屬於金融票證，刑法中正好有一條罪名就是“偽造、變造金融票證罪”，情節特別嚴重的處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。檢察官提醒市民，偽造或者變造存單涉嫌犯罪，千萬不要為了自己的私心雜念觸碰刑法底線。（編輯：付逸傑）
(2017-07-04)
近日，建行梅州興寧支行成功識破一起偽造銀行承兑匯票新型詐騙事件29萬元。
6月19日上午11時，興寧支行營業室櫃員受理一客户提交的一份銀行承兑匯票辦理託收，金額290000元。審核票面要素後，營業室櫃員發現該銀行承兑匯票存在異常，迅速報告營運主管。主管仔細觀察後發現許多疑點，並利用票據鑑別儀器、人工票面識別等手段進行真偽鑑別，同時向出票銀行發出匯票查詢，出票銀行回覆非該行票據。經再與票據鑑別儀公司聯繫，確屬偽造票據。
該新型偽造銀行承兑匯票有如下特徵：一是銀行承兑匯票票面光滑，無凹凸感，紙張較厚;二是紫光燈下，銀行承兑匯票無水印，右下角蘭花圖案熒光反應較淡與真票差異較大;三是紅外光下，右上角第一、二排票號均可見，真票第一排票號不可見。
建行梅州興寧支行成功堵截這起新型偽造銀行承兑匯票事件説明，網點櫃員風險防範意識強，發現該銀行承兑匯票票面要素存在異常情況後，充分利用票據鑑別儀器、人工票面識別等手段，並向票據鑑別儀公司聯繫進行真偽鑑別，同時向出票銀行發匯票查詢，不放過任何疑點，確保了銀行資金安全。該行表示，將加大宣傳力度，提示廣大羣眾防詐騙，有效遏制犯罪分子的詐騙陰謀，避免羣眾資金損失。
（文章來源：天下通商貿 網址：http://www.txthp.com/）
(2017-06-30)
銀行流水是向傳統金融機構提供資金、消費能力的重要證明，也是個人收入情況的重要見證。對於辦理銀行信用卡或者貸款業務、其他貸款公司的“民間借貸”業務來説也是非常重要的，因為金融機構會根據流水去判斷你貸款獲批的總額度。部分網絡支付機構，比如京東白條也會參考你的銀行流水與個人徵信。
當然，並非所有的銀行流水都能被相關機構認可。辦理信用卡的流水主要看你的消費“支出”，而貸款機構要看的是“收入”。想讓自己的銀行流水成為合法有效的證明必須具備三個條件：①、流水時間不超過半年；②、收入大於貸款每月還款額，且連續穩定；③資金最少存兩天以上，當天進當天出的不算。
（卡神天下小貼士：銀行流水打印後必須蓋上銀行的鮮章，否則流水證明無效。）
不過，現在移動支付這麼方便，人們把錢放銀行卡里主要都是方便網絡消費，不是每個人都會有銀行流水。就算有流水記錄，也不一定是有效證明。這時候如果急需向銀行或相關機構貸款時，很多人都會選擇網絡上幾十塊錢一份的偽造流水。然而，這些“偽造”的銀行流水真的能通過相關機構的審核嗎？
如果工資以現金形式發放，不能提供銀行流水，可以按這一方法操作：在每月固定的時間內向同一賬户中存入固定金額，持續半年後再將流水打印出來。這種方法也就是大家俗稱的“自存流水”，從目前來看部分貸款機構也是認可這種銀行流水的。
銀行流水能否作假？
辦理信用卡、貸款用虛假材料辦理貸款的事時有發生，看起來彷彿是行之有效的，實則風險非常高。一旦你的流水記錄被銀行核實為“偽造”，不但相關貸款審批會被拒絕或中止，還會被銀行列入“黑名單”，記錄上個人徵信報告中，此後再難辦貸款。
銀行流水造假被查處會有什麼後果？
首先：業務被拒
其次：犯私刻公章罪
最後：涉嫌騙貸
卡神天下總結：小編提醒大家，銀行流水造假不可取。如果銀行流水不足，又想提高相關業務額度，可以選擇提供夫妻雙方流水、提供擔保措施、輔助材料證明等幾種方法來提高自己的授信能力。銀行流水造假的做法並不可取，切勿以身試法。
(2017-06-23)