9月20日電 智能獲客、區塊鏈技術、智能投顧、大數據風控、活體識別……與“智能金融”相關的名詞開始頻繁出現。那麼什麼是“智能金融”，它與傳統金融又有什麼不一樣，又將帶來哪些變革？國內首家提出“智能金融”概念的百度金融給出了一個新標準。
9月17日，百度高級副總裁朱光在清華大學五道口金融學院主辦的“第二屆中國金融科技大會”上做了“智能金融 踐行普惠夢想”的主題演講。他提到，百度金融通過自身科技能力，幫助成千上萬的大專學歷以下人羣，獲得了職業教育機會，因而改變了自身命運。同時通過科技撬動金融機構，使更多的人獲得了金融服務。
在朱光公佈的一連串落地合作項目中，AI化、服務鏈化、基礎設施化和人性化貫穿始終，一個新的智能金融行業標準正在顯現。
標準一：AI化
AI技術落地使用成為智能金融的基礎特徵。
人工智能已經成為國家戰略，將影響眾多的行業。哪個行業影響最大？朱光認為，“最大的能夠受到影響的一個領域，而且馬上就能落地的領域就是金融。區塊鏈、金融雲、智能客服會大大縮減客服的成本，提升客户的體驗，智能獲客、身份識別、大數據風控、智能投顧這些領域才剛剛開始。”
麥肯錫的最新報告《人工智能，下一個數字前沿》預測稱，未來3年中，高科技、通信和金融服務將成為主要應用 AI 技術的行業。源碼資本投資合夥人張宏江也認為“金融會是AI衝擊的最早、最快，也許是最徹底的一個產業。”
朱光所列舉的這些人工智能技術是百度AI Fintech方面七大布局的一部分，而AI技術則成為智能金融的最基礎佈局。
標準二：服務“鏈”化
智能金融服務開始系統化、全時空化，並將上下游合作伙伴整合到一起，覆蓋客户金融需求的整個鏈條。它可以提供全天候、不間斷、不受物理網點限制的金融產品和服務，成為名副其實的“無處不在”的“全天候”服務方式，由此帶來了金融服務的效率提升、成本降低和無界性，使得智能金融服務邊界進一步下探。
怎樣的服務算是智能金融的“鏈”化服務？朱光舉例説，
一個農村的高中畢業生想學會計或者汽車修理，可能5000元都借不出來，因為國內教育機構裏有很多騙貸機構、黑產，他們組織學生去學習，實際上是欺詐，有時候學生都不是很清楚。這些欺詐使得金融機構根本不敢進去服務，因為這裏面壞賬成本太高。這就是為什麼很多想參加職業培訓的人，根本得不到金融服務的關鍵，機構的技術不能支撐這樣的服務。
智能金融解決了這個問題。朱光表示，百度金融的目標就是幫助沒有學歷但信用預測結果良好的人獲得金融服務。
百度金融能提供這樣的服務，恰是因為掌握了有別於金融機構的科技能力，比如依靠大數據和人工智能技術，構建了巨型關聯網絡，可以進行有效的反欺詐。
在這裏，百度金融的智能金融防控體系讓金融服務鏈條化：即從貸前(如人臉識別、信息置信度、風險名單)、貸中(如用户授權認證、多頭防控分、關聯黑產分)到貸後(如信用分、地理位置核驗)，實現全流程、全鏈條服務。
朱光透露，自百度金融成立1年半以來，為數百萬用户提供了信貸服務，累計服務大專學歷以下用户超130萬人，已為超32萬大專學歷以下用户發放學貸近50億元。
標準三：基礎設施化
朱光認為，智能金融將帶來傳統金融IT基礎設施的更新。高效安全的私有云，或者專有云具有很強的安全性，同時再加上外部數據和區塊鏈等，將一起組成金融業新的IT基礎設施。
基礎設施化首先表現在成為合作伙伴的“金融大腦”。今年6月份，百度跟中國農業銀行簽訂戰略合作協議，共建農行金融大腦，並幫助農行向智能銀行轉型。朱光介紹説，作為金融底層架構和IT基礎設施的金融大腦分為感知引擎和決策引擎，決策引擎就是學習、分析、預測，感知引擎希望他的底層大腦能夠聽、看、讀、説。不管是智能客服還是APP的自然交互，都需要底層的金融大腦。
此外，區塊鏈在ABS業務裏確實有很好的應用，由於信息的同步性和不可篡改性，各個環節都是很透明、有制約，這一技術正在成為金融業迅速擁抱的基礎服務。僅僅今天上半年，ABS市場規模就達到4725億元。
標準四：人性化
在更加智能地滿足用户隨時隨地的需求後，提供真正更“懂你”的人性化金融服務是智能金融的高階特徵。
朱光指出，智能金融首先會帶給金融服務帶來獲客、服務、風控和基礎設施建設的四大變化：
獲客上，AI技術打破了時空的限制，通過用户畫像等，從廣撒網式獲取用户，變成真正的“想用户所想、提用户所需”的精準推送獲客；服務上，千人千面、為每個人量身定製金融服務不再是夢想，機器通過大數據分析給人貼上幾百個甚至成千上萬個標籤，達到“可能比你更瞭解你的需求”的狀態；智能風控則是大數據和活體識別等AI技術的結果；新型的GPU服務器、區塊鏈等的使用則可以革新整個服務的硬件。
人性化的另一大關鍵詞便是“普惠”。清華大學國家金融研究院研究員邵赤平表示，依託扁平的互聯網和其他金融科技技術，智能金融增強了其服務的觸達能力和場景構造能力，可以為“長尾”客户即另外80%的客户提供相對平等的金融服務，因而新金融在一定程度上提升了社會的整體平等和公平程度。
智能金融在讓金融機構降低服務成本、提升效率的基礎上，讓其產品更“懂你”，這樣“普惠”才能真正實現。