2020 年，銀保監會對保險領域嚴監管的氛圍深入人心。與 2019 年相比，罰款數量和罰款金額方面明顯增加外，且吊銷牌照、撤銷任職資格、停業、停止接受新業務等處罰措施亦明顯增加。
根據普華永道的統計，2020 年，銀保監及其派出機構對保險領域共開出 1705 張監管處罰的罰單，罰單總金額高達 2.36 億元，涉及 342 家保險機構。其中，財險、壽險和中介機構仍然是重點關注對象及處罰的重災區；對健康險、責任險以及養老險的關注逐步上升。
高頻、高額、高強度罰單層出
無論是罰款數量，還是罰款金額，都是財險公司最高。具體而言，財險公司累計罰款金額約 1.34 億元，佔比 57.01%；罰單數量達 714 張，佔比 41.88%。
根據普華永道分析，"編制虛假材料"以及"虛構中介業務套取費用"兩項行為出現的頻率高，且單次平均罰款金額高，成為財險公司違規的重要事由。
2020 年，某財險公司及其部分分支機構累計被罰 147 次，包含公司罰單以及個人罰單，為財險公司罰單數量之最。除罰款、警告、責令整改外，有 6 張罰單涉及撤銷高管任職資格，1 張罰單涉及停止接受新業務。
2020 年，某財險公司及其部分分支機構累計罰款金額 3283.91 萬元，總額為財險公司之首。其中，包含百萬級別的鉅額罰單 5 張，以及 50-100 萬罰款的大額罰單 13 張。罰款主要原因包括：虛構保險中介業務套取費用和編制，提供虛假報表資料，給予投保人、被保險人保險合同約定外的其他利益，妨礙依法監督檢查，未如實記錄保險業務事項等。
在壽險上，2020 年，43 家壽險公司共收到 470 張罰單，佔全年罰單總量 27.57%；罰款金額合計 5734.5 萬元，佔比 24.35%。
普華永道指出，按照處罰金額排序，壽險公司年度前五大違法違規事由為：編制虛假報告、報表、文件、資料；欺騙投保人；給予投保人保險合同以外的利益；財務業務數據不真實；按規定使用經備案的費率。
2020 年，某壽險公司及其部分分支機構累計被罰 92 次，為壽險公司罰單數量之最。其中，包含針對公司的罰單 27 張，針對個人的罰單 44 張，針對公司及個人的罰單 21 張。該公司的 92 張罰單分佈於全國 19 個省和直轄市，其中 13 張罰單由吉林省監管開出，10 張罰單由遼寧省監管開出，以及 7 張罰單由安徽省監管開出。
壽險公司年度累計罰單金額之最，來自某壽險公司及其部分分支機構，該公司累計罰款金額合計 964.8 萬元，罰單數量 92 張，包含一張由四川監管局開出的 90 萬大額罰單，原因為欺騙投保人的違法行為，以及存在給予投保人保險合同以外的利益的違法行為。
"編制、提供虛假資料"最高頻
另據普華永道統計，2020 年，250 家保險中介機構共收到 436 張罰單，佔罰單總量 25.57%；罰單累計罰款金額達 3672.12 萬，佔比 15.59%。總體上看，監管針對中介機構的罰單具有"小而散"的特點，即處罰涉及的中介機構眾多，但罰單金額較財險和壽險公司稍少。
在按照處罰金額排序，中介機構年度前五大違法違規事由為：利用業務便利為其他機構牟取不正當利益；給予投保人、被保險人保險合同以外的利益；編制虛假報告、報表、文件、資料；虛構違規操作中介業務；財務業務數據不真實。
普華永道分析稱，按照保險中介機構類型來看，保險專業代理仍然是被罰的主要對象，其罰單數量以及罰款金額佔據了中介機構總體處罰水平的一半以上。從罰款金額看，四季度保險經紀的處罰金額雖較自身第三季度數據略有緩和，但其在中介機構中的罰款佔比呈總體大幅上升趨勢。另外，監管對於保險兼業代理的罰款在四季度罕見地上升達約 200 萬元，該趨勢為兼業代理公司敲響警鐘。
從罰單數量看，自 2020 年初保險公估的罰單數量和罰單金額都呈現逐步下降的趨勢，證明監管對保險公估的治理卓有成效。監管對保險經紀公司罰單的數量在三、四季度呈上漲狀態，證明自 2018 年《保險經紀人監管規定》發佈後，監管從"主要管機構"轉變為"重點管業務"，保險經紀監管全面趨嚴。
此外，根據統計，2020 年度平均每張罰單的金額約 13 萬元。從處罰區域分佈來看，2020 年處罰總金額最高分別為黑龍江省、山東省和江蘇省。
整體而言，按照罰款金額排名，"編制、提供虛假資料"為 2020 年度保險業最頻"踩雷"處罰事由，平均每五張罰單就有一張與其相關。另外上榜的還有"虛構中介業務"和"給予投保人保險合同之外的利益"兩樣保險業屢禁不止的違規事項。
普華永道表示，從趨勢上可以看出，銀保監加大處罰力度，整頓保險業亂象；監管規定頻繁發佈，嚴監管態勢已納入公司常態化的管理要求；打建結合，有序推進保險行業健康發展。
普華永道建議，在公司層面上，在滿足公司業務目標的同時，需始終如一堅持監管合規要求的底線，將滿足監管要求提升到公司戰略層面，進行從上到下的管理。在具體操作層面上，加強風險及合規內控的管控力度，建立良性的管理機制確保合規及業務有效融合，聯動一二三道防線形成閉環的監督體系，進一步加強考核及問責，應用自動化合規工具提前預警，及時發現業務過程中的合規問題，為公司的健康持續發展提供保證。
本文來源：21 世紀經濟報道 責任編輯： 王曉武 _NF