我們中的很多人，都是從一開始出來工作就開始交社保。
每年每月的交，交到退休，可能交了十幾年甚至是幾十年。
但不管交了多久，領取養老金的最低門檻都是15年。所以想要領取養老金，最少也要交夠15年。
有些人就會問，社保交滿15年後，退休後到底領多久才能回本呢？？萬一活不到退休的那個年紀豈不是很虧？
今天我就和大家聊聊養老金回本這件事~
養老金，就是社保五險裏面的養老保險。
而所謂的養老保險，就是相當於你在退休前往養老金賬户裏強制存錢。退休之後，每月可以領一筆錢用來保障老年生活。領的這筆錢就是養老金，也叫退休金！
一般來説，養老保險分為以下2類：
居民養老保險：居民養老保險是給沒有工作單位的居民交的，比如全職太太，農民等；
職工養老保險：顧名思義，就是上班族們平時交的社保。如果是本地户口的自由職業人員，申請以靈活就業人員的方式來交社保，也屬於職工養老保險。
居民養老保險相對於職工養老保險交的錢少，參保人可以自己選擇檔次繳費，多繳多得。而且居民養老保險退休後領取的養老金與社會平均工資無關，福利也相對差一點。
職工養老保險，是公司和個人按照繳費基數的一定比例來繳費。因為與社會平均工資掛鈎，養老金會隨着社會平均工資的上漲而上漲，所以在一定程度上能抵禦通貨膨脹，福利更好。
我們先來看看職工養老金的計算公式：
每月到手的養老金=月基礎養老金+月個人賬户養老金
1）月基礎養老金=(社平均工資+本人指數化工資)÷2×繳費年限×1%
社平均工資：指全省上年度本市所有職工的月平均工資，退休時，領取的平均工資越高那麼領取的退休金就越多。
本人指數化工資：根據繳費記錄，計算出工資大概是社會平均工資多少倍。如果繳納的基數一直都比社平工資高，那麼指數就大於100%，指數工資也高於社平工資。同理相反，指數就小於100%，指數工資也低於社平工資。
2）個人賬户養老金=個人賬户的餘額÷計發月數
個人賬户餘額為社保繳費基數的8%。
具體的個人賬户養老金計發月數表看這裏：
知道你肯定看得一臉懵逼，來來來，我們舉個實例，看完整得明明白白！
老李是上海人，今年45歲，目前自由職業，打算以靈活就業人員身份繳納養老保險至退
休，假定還是60歲退休，那交滿15年社保後能拿到多少養老金？
在計算之前我們需要做兩個前提假定：
假定上海市社平工資以後15年每年按9%增長。
假定老李之後15年社保繳費一直按照社平工資的60%為繳費基數。
第1步，找到上海市2019年市職工月平均工資7832元。那麼：
15年後的社平均月工資=7832×1.09^14=26172 元
本人指數化工資=15年後的社平均月工資×60%=26172 × 0.6=15703.2元
月基礎養老金=(社平均工資+本人指數化工資)÷ 2×繳費年限×1%
=(26172+15703.2)÷2×15×1% =3140.7 元
個人賬户養老金=個人賬户的餘額÷計發月數
=7832×60%×8%×12×(1+1.09+1.09^2+1.09^3…+1.09^14) ÷ 139= 952.9 元
（提示：1.09+1.09^2+…+1.09^14 用公式 SN=X(1-X＾N)/(1-X)計算！）
每月到手的養老金=月基礎養老金+月個人賬户養老金=3140.7+ 952.9=4093.6 元
計算結果：
繳費年限： 15 年
15年合計繳納社保費用： 330899 元
每月到手的養老金：4093.6 元
養老金佔社平工資的百分比： 15.6%
養老金回本時間： 6.736 年
通過計算不難看出，老李在 67 歲時就有機會回本了，而且活得越久，領得越多。
3、居民養老保險退休後要多久才能回本？居民養老金的領取比較簡單：只要累計繳滿 15 年，到了 60 歲就可以按月領取養老金。
每個月可以領多少錢，這裏也一起來看看。
比如深圳的居民養老金可以分為兩部分來看：
基礎養老金：户籍不滿 8 年的，每月領 302 元；滿 8 年及以上，每月領 453元。（這個金額由社保局定期調整）；
個人養老金：用個人賬户的餘額，除以計發月數。其中，計發月數由社保局規定， 60 歲退休，計發月數是 139 個月。
此外，參保人累計繳費年限超過15年的，超過部分每增加1年每月加發3元的基礎養老金；按月領取養老金的參保人年滿65週歲的，每月加發50元，年滿80歲每月加發100元。
假如40歲的孫先生，每年按3600元交保費，他一共交了 15 年。
基礎養老金：每月按453元領取
個人養老金：3600 × 15 ÷ 139（計發月數）=388 元
那麼在 60 歲退休後，A 先生每月能領取：453+388 = 841元，每年合計領取：10092元。
孫先生在 15 年中，總共交了 5.4 萬元的保費，他在退休後第 6 年就能回本。如果基礎養老金以後再上漲，那麼回本時間也會更快。
當然，由於居民養老保險每年交的錢比較少，領取的養老金自然也比職工養老要少。
4、寫在最後社保是我們生活最基礎的保障，建議沒有特殊情況，每個人都應該繳納！
養老保險是國家給我們的福利保障，有了養老保險，退休後才老有所依~