銀行業創新金融產品支持農村消費增長

　　■ 本報記者 郝飛

　　近年來,我國農村居民消費需求增長迅速。釋放農村消費潛力的不僅是傳統線下渠道，線上渠道的四通八達已逐漸成為提升消費的重要因素。

　　無論是線下還是線上,銀行作為拉動消費的重要推動力量，正逐步加大參與力度。

　　農民專屬銀行卡促進線上消費

　　聯儲證券研究員郭敏在接受採訪時表示，近年來，陸續有銀行推出農民及農民工的專屬銀行卡。此類卡除了具備一般借記卡存取、轉賬、消費、理財等金融功能外，還提供農户小額貸款載體、農村社保醫保身份識別、農村公用事業代收付、財政補貼代理、減免主副卡異地跨行交易手續費等多種特色服務的貸記卡功能。這些功能基本都可以讓農民藉助專屬銀行卡享受線上服務、線上支付。

　　近年來，很多銀行推出各具特色的農民專屬銀行卡，給農村居民生活帶來很多便利，過去必須線下才能實現的消費，現在很多都轉移到線上，這對促進農村地區消費發揮了重要作用。

　　以郵儲銀行為例，為加大金融支農力度，推動農村市場消費升級，今年9月，該行與中國銀聯聯合推出農民豐收卡。推出以來，郵儲銀行茂名市分行依託豐收卡與雲閃付APP聯動平台，滿足各類主體消費、存取現、轉賬、支持閃付、二維碼支付等需求，提升農村基礎金融服務效率和水平。

　　農民豐收卡將“鄉村振興主題卡”與中國農民豐收節有機結合，產品功能及權益與鄉村振興主題卡一脈相承。

　　同時，該卡深度融合了金融數據與農業農村生產生活信息，拓展了數字普惠金融在農村的普及範圍，還將助推城鄉移動支付服務智能化、均等化，讓農民共享支付技術改革紅利，推動農村市場消費升級。

　　郵儲銀行農民豐收卡採用全流程純線上辦理，是郵儲銀行推出的首張無實體介質Ⅱ類户主題借記卡，客户不用到線下網點辦理，在郵儲銀行手機銀行或雲閃付APP線上申請即可。

　　作為助力鄉村振興的主題卡，郵儲銀行農民豐收卡整合了中國銀聯和郵儲銀行資源，為持卡人提供特色權益，將豐收卡綁定至雲閃付APP後可免費享受法律諮詢、醫療諮詢等服務。同時，為了高質量推進電子支付市場建設，促進城鄉消費能力全面升級，郵儲銀行茂名市分行於2020年9月通過與雲閃付合作推出“郵儲銀行農民豐收卡”消費紅包，吸引羣眾辦卡和使用雲閃付進行消費。

　　下一步，郵儲銀行茂名市分行將持續推動電子支付在農村地區的建設和使用，進一步優化農村用卡環境，促進農村吃穿用住行等一般消費提質擴容，不斷推動農村消費梯次升級，為振興鄉村建設工作貢獻力量。

　　郭敏認為，各家銀行應在充分發揮我國超大規模市場優勢和內需潛力的背景下，不斷豐富符合農民生產、生活和消費特點的專屬銀行卡功能。這樣做，不僅對釋放農村地區消費潛力有重要的促進作用，而且銀行還能在挖掘農民信用消費能力的過程中，加快建立、完善廣大農民羣體的信用數據庫，對今後進一步擴大消費具有更為深遠的意義。

　　藉助消費券 激活線下消費

　　郭敏認為，今年全國很多地區採用了發放消費券來刺激居民消費的做法，對促進消費、幫助中小企業走出困境具有非常重要的現實意義。在消費券的發放過程中，京東、支付寶等互聯網平台使用消費券的頻率要遠高於通過銀行卡使用消費券的頻率。

　　因此，未來對於傳統銀行業而言，必須想辦法深度參與消費券的發放和使用的機會，這也是擴大農村地區消費業務的重要時機。為此，下半年來，更多銀行機構攜手地方政府和企業，抓住消費券普惠、助困的特點，聚焦困難羣眾尤其是廣大農民及農民工羣體生活所必須、急需的消費品，主動與原本經營、服務良好的中小企業開展合作，並擴大銀行卡消費券在拼多多、微信等線上渠道的使用範圍，為包括廣大農民羣體在內的消費者和中小企業提供貼心便利的消費券使用體驗，效果明顯。

　　比如，山西省陽泉市政府啓動“政銀企攜手惠民生，你我他暢購促消費”消費券發放活動，今年陸續投放7000萬元消費券。

　　陽泉農村商業銀行作為此次消費券發放重點協辦銀行和消費券領取主要渠道銀行，為確保該項工作順利進行，由山西省農村信用合作聯社提供技術支撐，省聯社陽泉審計中心牽頭推進，陽泉農商銀行各機構具體落實，三方三級聯動，加班加點策劃部署，旨在使領券及核券流程簡單，支付過程安全便捷，市民和商户均可享受良好的用户體驗。

　　陽泉農商銀行平坦支行主動參與此項工作，僅用2天時間便對轄內所有商户完成了二維碼布放工作，範圍覆蓋新天地商業區、日潭商業區、桃林溝果蔬市場和桃河民俗文化園等多處商圈。該行多渠道宣傳擴大活動影響，保持服務跟進。