不需要密碼就能把錢划走，保險公司和銀行是否“狼狽為奸”？

之前在保險公司實習的時候就聽過這樣一個故事，有個客户交保費直接把10萬現金給了業務員，但是這個業務員並沒有把這筆錢交上去，而是選擇了捲款跑路。後來保險公司和客户報警之後，等幾天後抓到這個業務員的時候10萬元被他嚯嚯的只剩1萬多了。

這是很多年前發生的事情了，不過這也充分説明了現金繳費存在的弊端，特別是保險公司保險業務員與保險公司簽訂的只是代理合同，如果到保險公司櫃枱上繳費那麼就不存在這種問題了。所以現在在保險業務員上購買保單基本上只能通過刷卡或者是銀行劃扣的方式繳費。

01為什麼保險公司可以直接劃扣？

那麼為什麼保險劃扣保費的時候都不需要我們輸入密碼呢？特別是在繳納續期保費的時候有時候莫名其妙的少了一筆錢確實讓人會擔心是不是被盜刷了。

實際上保險公司能夠直接劃扣我們銀行卡中的資金，銀行能夠允許這筆交易的通過並不是因為保險公司和銀行在這方面有什麼“見不得人的勾當”，而是因為我們在簽訂保險合同的同時還進行了轉賬授權。如果仔細的翻閲保險合同就會發現其中夾雜着《轉賬授權書》，這個裏面就詳細地記錄了你的身份信息、銀行卡信息等，並且還有同意轉賬授權後的簽字。

在續期保費需要繳納時，保險公司會向銀行發起劃扣的指令，而因為存在這個轉賬授權，銀行也會允許這筆交易的通過。這也就是明明我們都沒有輸過銀行卡密碼，但是保險公司卻能夠將我們卡上的資金劃扣的原因。

02生活中還有哪些類似的情況？

其實這種轉賬授權並非只有保險公司存在，在其他地方同樣是存在的，只不過名稱可能存在區別，不過其實質都是一樣的：也就是我們是授權過的。

比如：

現在很多人在APP上點外賣不需要輸密碼就能成功下單，主要原因就是以前簽訂過一個“小額免密”的協議。當然這個協議也並非只有點外賣的時候存在，在打車、線下支付等都是存在的，只不過有人簽訂了有人沒有簽訂而已。

部分平台的會員服務有連續包月、連續包年，到期之後不需要我們再重新繳費，只要我們的繳費賬户中有錢，那麼直接就能劃扣走。這也是因為在我們選擇連續包月、連續包年服務的時候就簽訂了相關的協議，可以讓它直接扣費來提供這些服務。

雖然不一定簽訂的是轉賬授權，但是不管是哪種方式它們能夠直接扣費基本上都是因為我們進行過授權。如此它們才能在不需要密碼的情況下將我們的資金從卡中劃扣，否則就存在盜刷的嫌疑。

03要如何避免亂扣費的情況？

很多人都沒有檢查交易流水的習慣，總認為現在不會存在亂扣費的問題，但是實際上還真的存在這種情況。

六月份的時候我開通了某視頻軟件的連續包月會員服務，前三個月有優惠，每個月只需要6元就行，而正常情況下則是15元/月。但是第二個月扣費就直接扣了我15元，在與客服進行溝通之後發現確實是他們的指令發生錯誤，導致多扣費。最後退還了多扣的資金，雖然這筆錢只有9元，但是卻讓我發現我們在圖方便的同時，確實是存在多花錢的可能的。

這是在我檢查賬單的情況下發現的，如果沒有檢查賬單是不是這筆錢就被多扣了呢？一個人是9元，那麼如果開通這個的有一百萬人呢？這不就是空手套了九百萬。

那麼要如何避免這種情況的發生呢？個人有三個建議：

第一：定期檢查賬單。因為我有記賬的習慣，所以經常會查詢交易記錄，如果出現一筆印象中不存在的交易或者是額度不對，那麼就會仔細的查看這筆交易的產生和是否是正常的。

第二：轉賬授權協議不要亂籤。之前有一段時間我開通了好多小額免密、連續包月之類的服務，導致很多交易都不清不楚的。如果在轉賬授權裏面多開通了某項業務導致多扣費那就得不償失了。

第三：大額授權一定要記錄下來。在生活中存在很多轉賬授權的情況，保險費的劃扣只是其中一種，還有車貸、房貸等銀行也是直接進行劃扣的，對於這些劃扣我們一定要記錄下來，避免某天被盜刷了還以為只是正常的劃扣。

通過上述三種方式就能在最大程度上避免被亂扣費，或者是被劃扣的不明不白的，同時還能有效避免在被盜刷後長時間不知情的情況。

綜上：保險公司在不需要密碼的情況下就能划走銀行卡中的資金是因為我們在簽訂保險合同的時候就已經簽訂了轉賬授權書，通過轉賬授權，在繳納續期保費的時候保險公司就不需要我們的密碼就能直接從銀行卡中划走我們下期保費。

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