經營貸資金流入樓市？難

利率持續下行同比降0.59個百分點

位於中大布匹市場的廣州市宏名紡織品有限公司，正積極投入復工，但受疫情影響，採購原材料面臨資金週轉困難。該企業負責人劉小姐稱，正發愁的時候，中國銀行主動打來電話詢問資金需求，而且僅用1天就為公司辦理了“個人戰疫復工貸”業務，發放個人經營貸款50萬元，讓企業吃下安心復工的“定心丸”。

“今年以來，銀行放款速度加快了，一週左右資金就到位了；而去年，貸款審核就要半個月到一個月。而且利息也便宜了不少，去年年中辦理的一年期1000萬元的貸款，當時年息是4.8%，而現在下降到4.1%-4.3%，這是近幾年來最低的貸款利息了。”廣州市德望泰貿易有限公司是一家化工原料工貿進出口企業，其副總經理黃經緯告訴記者。

當下金融支持實體經濟發展已被放到“聚光燈”之下。記者注意到，最近兩個月，國務院常務會議已多次定向為中小微企業和個體工商户“輸血”。央行也祭出包括降準、下調MLF利率等一系列貨幣政策工具，支持銀行“輸血”實體經濟、降低融資成本。

人民銀行廣州分行最新數據顯示，轄內民營和小微企業貸款繼續保持快速增長。截至3月末，民營企業貸款餘額同比增長20.9%，增速比上年末高3.7個百分點；普惠小微貸款餘額同比增長34.3%。值得一提的是，單户授信500萬元以下小微企業信用貸款餘額同比增長105.5%。

利率方面持續下行，3月轄內金融機構新發放小微企業貸款利率為5.08%，同比下降0.59個百分點。

逾五成中小微企業現金流吃緊

但是，在不少企業獲得銀行融資鬆了一口氣的同時，仍有一些企業面臨資金壓力。

勝佳超市是廣州知名民營連鎖超市，目前有小型超市77家。勝佳超市總經理麥家應告訴記者，目前很多供應商現金流緊缺。

“主要是我們的上游供應商，目前對原材料的採購需要較大的現金流，他們向我們提出能否把原來合同的賬期從原來的60天縮短一半。因此，目前哪家超市能夠迅速給到現金，供應商就把貨物給誰。”麥家應告訴記者。

受此影響，該超市為了保供應，對資金的需求前所未有的強烈。麥家應告訴記者，近期有很多銀行主動詢問公司是否需要貸款，也多次與各大銀行溝通聯繫並提交材料，但目前還未成功獲得一筆貸款。

麥家應進一步解釋，對於無法順利貸款的原因，是公司在個別方面未能達到銀行提出的貸款資質。“銀行依然偏向使用不動產抵押貸款，但許多民營企業大多沒有抵押物，就算有此前也早已抵押出去。同時，還要看企業、股東、法人徵信記錄，流水及納税情況及企業管理的規範性等一系列資質。”

記者調查發現，資金緊成為眾多中小微企業復工復產遇到的一個較大難題。據廣州市工信局中小企業處上月中下旬針對上千家中小微企業的調查顯示，復工復產企業佔比超過96%，其中55.76%的企業認為資金與現金流方面存在困難。

有望每年新增小微企業貸款300億

“中小企業貸款問題是世界難題，雖然現在銀行小企業貸款額度足，向企業放貸的任務也不輕，但是我們總不能一見是小企業就放貸，銀行機構有義務紓困中小企業，但是紓困的對象是得能救活的，否則也會給銀行的資產質量帶來壓力。”某國有大行普惠金融部相關人士表示。

記者注意到，為了解決中小企業缺抵押物的痛點，多家銀行機構也不斷創新模式，利用政府的大數據，如税務數據、政府採購數據等，或者利用供應鏈金融的方式，給企業提供信用貸款。

記者從廣州市金融局瞭解到，廣州也探索出一些創新做法，破解中小微企業融資難融資貴難題。據介紹，廣州正在抓緊制定出台《廣州市普惠貸款風險補償機制管理辦法》，按照該管理辦法，每年有望促進銀行機構新增發放小微企業貸款300億元左右。

另外，廣州出台了《廣州市企業轉貸服務中心管理辦法》，以市場化的方式為企業提供轉貸資金支持。應急轉貸業務全面開展後，預計每年可為廣州中小微企業降低融資成本近40億元。

廣州市工信局中小企業處還建議，出台針對重點行業企業的金融紓困政策，把企業到期貸款、銀行承兑合理順延，採取降低利率、減免逾期利息、設立新冠病毒肺炎疫情專項救助基金等措施幫助企業減輕資金鍊壓力。

經營貸貼息僅6個月之後恢復正常

而在央行這一輪“放水”加大對中小微企業融資支持後，近期網上出現深圳房產抵押經營貸資金違規流入房地產市場等相關傳聞，一度引發市場經營貸流入股市樓市的擔憂，目前多地監管正在嚴查房抵貸流向。

網上傳出的房抵貸入樓市的套路大致是，購房者名下需要有正常經營一年以上的公司，籌措過橋資金全款買房。待房子過户到購房者名下後，再以經營貸名義、將房子作為抵押物，在銀行做一筆經營貸來償還過橋資金。因為當前經營貸容易申請，還能享受貼息政策。

對此，4月20日，人民銀行深圳分行緊急發文要求深圳自查房抵貸，自查結果顯示，未發現支小再貸款信貸資金通過房產抵押經營貸形式流入房地產市場的情況；轄區存在個別商業銀行有客户先全款買房，再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況，但規模佔比很小。

有銀行信貸人士告訴記者，用經營貸買房子主要邏輯是經營貸經過貼息後利率很低，但貼息審核還未出來，銀行也不確定客户申請後一定能拿到政府貼息，而且貼息只有6個月，之後是要按正常利率還款的。“如此炒樓方式風險極高，房住不炒仍是主基調，樓價難大漲，而且當前監管嚴查經營貸用途，所以流入樓市股市的操作更難了。”該人士説。

麥家應表示，疫情之下，多數企業還是願意將錢用在“刀刃”上。“民營企業貸到款，多數用於‘救急’，用於經營、發展主業，很少投入樓市、股市，且投資回報存在不確定性。”麥家應説。

【來源：中國網】

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