近年來，農業銀行積極推進零售業務數字化轉型取得較好成效。 不過筆者也發現，基層行作為零售業務轉型的前沿陣地，面臨的問題和挑戰也不容忽視，比如對客户是否有精準的洞察和判別，對市場、同業和客户需求能否快速反應，對系統和數據的應用是否操作自如等。
面對上述問題和挑戰，筆者認為，基層行應在意識轉變、渠道拓展、科技應用等三方面做好工作，推動零售業務轉型發展。
引導員工樹立數字化轉型意識，時代、市場、同業、客户在變，如果經營思想和營銷手段不變，就沒有發展前途。基層行應改變員工“被動接待客户”的傳統思維模式，牢固樹立“主動線上營銷”的新觀念。可以採取晨夕會學習、績效考核輔導、系統應用培訓等務實的手段，引導員工不斷適應線上營銷模式，為零售業務轉型爭取時間和空間。
拓展掌上銀行等電子銀行業務。做好線上營銷，必須有堅實的渠道基礎。如今，手機銀行將絕大多數銀行功能整合，基本實現了“一機在手，業務全有”的目標。電子銀行成為綁定客户最牢固的手段，也是員工線上營銷最便捷的途徑。因此，基層行應大力拓展電子銀行客户，推廣掌上銀行業務，線上搭建營銷平台。同時，提高新客户註冊掌銀活躍率，持續做好存量睡眠掌銀客户激活，以優質服務增強客户粘性。
依託科技系統做好客户營銷。目前，農業銀行研發的一系列科技系統為基層行推進零售業務數字化轉型提供了有力支撐。應充分利用好各系統功能，通過抓好精準營銷、閉環營銷、金融小店等功能應用，做好對目標客户“一對一”
的營銷和服務，落實正向激勵考核，激發員工線上營銷積極性。
此外，基層行應重視當地市場、行業和同業動向，對客户業務諮詢和需求反應要迅速，及時將變化和需求向上反饋，促進業務和產品研發部門加速產品創新和系統優化。(中國農業銀行河北滄州分行 秦建萍)