在沒有連接網絡的情況下，交易雙方的手機“碰一碰”就能實現點對點支付……4月央行數字貨幣——數字貨幣電子支付(DCEP)錢包在中國農業銀行內測的消息不脛而走，給人們帶來了關於法定數字貨幣的無限遐想。據報道，央行數字貨幣首個應用場景將於本月落地，蘇州市部分機關事業單位工作人員薪酬中的交通補貼的一半將以數字貨幣發放。傳聞中的數字貨幣真的來了!
法定數字貨幣，也就是央行數字貨幣，是由國家信用背書，由央行發行的數字化形態的法定貨幣。法定數字貨幣在法定地位和功能上與紙鈔完全相同，其區別就在於其形態是數字化，屬於法定加密數字幣，是人民幣的數字化形式。除了中國之外，瑞典、法國、加拿大、英國、荷蘭、沙特阿拉伯、泰國、土耳其等很多國家在法定數字貨幣研發和實踐中都已取得實質性進展。
業內人士認為，數字貨幣低成本、跨區域、高擴散率等優良特性有利於央行降低傳統紙幣發行和流通的高昂成本，提高資金結算效率，推動支付體系進一步完善。同時，發行法定數字貨幣也是傳統銀行制度創新發展、央行等監管機構執行金融政策及實施有效監管的現實需求。
2014年中國人民銀行就成立了專門的研究團隊，正式啓動針對法定數字貨幣的前瞻性研究。2017年7月3日，中國人民銀行數字貨幣研究所在北京正式掛牌成立，專門從事數字貨幣的技術和應用的研究。2019年，國務院已正式批准央行數字貨幣的研發。今年4月10日，中國人民銀行辦公廳主任周學東在一季度金融統計數據發佈會上指出，央行正在按照原定計劃，有序推進數字貨幣。目前，央行數字貨幣研發工作正在穩妥推進，並先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，以不斷優化和完善功能。
根據中國人民銀行公佈的信息，DCEP屬於央行的負債，由央行進行信用擔保，具有無限法償性(即不能拒絕接受央行數字貨幣)。DCEP發行流通採用“中央銀行——商業銀行”雙層運營體系，其是對現有貨幣體系的有效補充，初期是對M0(流通中的現金)的替代，即實現紙鈔數字化。
從4月15日網上爆出中國農業銀行APP內測DCEP數字貨幣的界面截圖來看，包括了掃碼支付、匯款、收付款、碰一碰四大付款方式。其中，“碰一碰”代表的含義就是雙離線支付，即在雙離線支付在沒有網的情況下，照樣可以完成支付，這在地下車庫、偏遠山區等網絡環境差的場景將會具有極大的便利。
從當前數字貨幣技術發展情況看，區塊鏈作為近幾年新興的數字技術，已經被比特幣等私人數字貨幣作為底層支撐技術。比以區塊鏈為底層技術的分佈式賬本，具有去中心化的特點，同時實現了電子貨幣的點對點傳輸，改變了傳統的支付方式。但法定數字貨幣不同於私人數字貨幣，法定數字貨幣是中央銀行對社會公眾的負債，應保證央行在投放過程中的中心地位、必須中心化或部分中心化，以保證效率和安全。這一特點決定了法定數字貨幣必須在借鑑吸收私人數字貨幣技術的基礎上進行持續創新和改造。
近日，中國銀行前行長、中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長、清華經管數字金融資產研究中心顧問委員李禮輝在人民網直播中表示，鑑於現有的區塊鏈技術無法達到超大市場零售別的高併發需求，目前業界普遍認為央行數字貨幣宜保持技術中性，不依賴單一技術，可以採用“賽馬”機制進行技術路線的競爭，指定不同機構採取不同技術路線並行研發，通過技術競爭和市場選擇實現法定數字貨幣的系統優化。
目前各國央行大多基於區塊鏈技術研發法定數字貨幣。我國研究法定數字貨幣起步較早，目前已公開的相關專利申請超過百餘件。專家建議，央行應兼收幷蓄包括區塊鏈在內的各種成熟技術，深化大數據、物聯網等其他數字技術與數字貨幣的融合，鼓勵數字貨幣技術不斷創新。(本報記者 劉仁)