銷售火爆！多款養老理財產品開售，可以實現“閉眼入”嗎？

據新華視點，今年3月1日起，養老理財產品試點範圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。這一消息“官宣”後不到半個月，就已有新產品在十地“上線”。

工銀理財、光大理財近日發行的養老理財產品銷售情況較好，業內人士提醒，養老理財產品為淨值型產品，不承諾保本保收益，“閉眼入”並不可取。

養老理財產品銷售火爆

3月16日，招銀理財最新養老理財產品正式發售。中國證券報3月16日下午一點從招商銀行西城區某支行獲悉，該產品16日在全行銷售火爆，額度緊張。

據瞭解，招銀理財16日發行的“招銀理財招睿頤養睿遠穩健五年封閉3號固定收益類養老理財產品”為該公司發行的第二隻養老理財產品，也是擴容後發行的第一隻養老理財產品，發行地區涵蓋北京、深圳、瀋陽等10個地區。

早在產品發售的一週之前，招商銀行多地分行就在基層進行了預熱，瞭解客户的購買意願，並在3月15日將該款產品募集上限由50億元調整為100億元。

不過，並非各家分支機構都銷售情況較好。

招商銀行豐台區某支行人士告訴記者，由於所在轄區有不少科技型企業，客户的風險偏好較高，自己的很多客户對養老理財產品並不“感冒”。

除招銀理財外，光大理財的“頤享陽光養老理財產品橙2027第2期”、工銀理財的“頤享安泰固定收益類封閉淨值型養老理財產品”也分別於3月9日、3月11日開始募集，銷售情況較好。

十機構競逐發力 養老理財試點不斷深化

據新華視點，當前，部分機構已對養老理財試點做好長期的產品線規劃。光大理財相關負責人介紹，除封閉式養老理財試點產品外，光大理財還將佈局開放式產品線，將在2022年上半年陸續實現養老理財2條產品線、4種類型產品的全面佈局。

工銀理財相關負責人表示，下一步，工銀理財將加強存量產品的投資管理，並根據前期試點產品發行、運作情況，優化調整產品設計，加快推出更多更優質產品，讓養老金融惠及更廣泛的羣體。

除已在十地發行養老理財試點產品的2家機構外，其他機構也在加快產品佈局的步伐。

興銀理財透露，養老理財試點產品已在籌備中，將持續完善養老金融綜合服務方案，根據投資者長期養老需求研發養老理財產品，優化產品結構、投資策略、風險控制，真正體現養老理財長期性、穩健性、普惠性等屬性。

中銀理財也表示，目前正在根據監管要求進行養老理財試點產品的研發和報備工作，將採用符合養老需求的長期資產配置策略，合理控制投資風險，實現客户養老資金的長期穩健增值。

“閉眼入”不可取

2021年9月起，養老理財產品試點開始運行，並經過兩次擴容，受到社會公眾的廣泛關注和認同，但不少客户仍存在認識誤區。

據中證報，較低的風險等級和較高的業績比較基準是吸引客户的重要原因。還有不少客户誤將“養老”二字當作產品保本的象徵，誤認為產品“穩賺不賠”。

據悉，目前市面上的養老理財產品的風險等級為R2或R3，業績比較基準集中在年化5%-8%，而目前銀行5年期的大額存單年化利率僅在4%左右。

對此，業內人士提醒，養老理財產品是符合資管新規要求的淨值型產品，淨值完全跟隨底層資產變動，最終淨值可能低於也可能高於業績比較基準，建議客户結合產品年限、分紅贖回機制等因素綜合判斷。

工商銀行西城區某支行理財經理張華（化名）表示，近期部分理財產品出現虧損就是淨值化的重要表現之一，客户可將其作為衡量風險承受能力的一個參考。若客户更希望保本，建議購買定期存款、大額存單、增額終身壽險等產品提前鎖定收益。

“但客户對於淨值波動也不必過度緊張，銀行理財產品的運作是非常穩健的。至於養老理財產品，由於封閉期較長，客户大概率能嚐到長期投資的果實。”張華表示。

來源：每日經濟新聞