中國銀行營收破3000億元，得益於股票佣金收入增長，下半年會更好
本文來源：時代週報 作者：夏子軒
8月30日下午，中國銀行(601988.SH)舉行2021年中期業績發佈會。行長劉金帶領一眾高管就2021年上半年業績情況、貸款投放安排、零售業務發展、資產質量與財富管理等熱點問題作出回應。
2021年上半年，中國銀行財務效益穩健增長，實現營業收入3028.55億元，同比增長5.53%；淨利潤1128.13億元，同比增長11.79%。截至今年6月末，該行資產總額為26.32萬億元，負債總額為24.09萬億元，較年初分別增長7.85%和8.31%。
中國銀行資產質量管控成效顯著。截至6月末，該行不良貸款餘額2003.48億元，比年初減少69.25億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.16個百分點，不良餘額和不良率實現“雙降”；風險抵禦能力不斷增強，不良貸款撥備覆蓋率為184.26%，比年初上升6.42個百分點。
劉金在發佈會上表示，今年以來，中國銀行主動融入國家發展大局，紮實推進“一體兩翼”戰略發展格局，着力發展科技金融、綠色金融、普惠金融等“八大金融”。
息差下行
在非息收入中，中國銀行實現手續費及佣金淨收入468.13億元，同比增加49.89億元，增長11.93%，在營業收入中佔比為15.45%。
關於手續費的增長，中國銀行副行長王緯表示，主要是因為境內基金的代銷、理財業務、互聯網支付、託管業務收入，以及境外代客買賣，股票佣金收入增長比較好。
“下半年中國銀行手續費收入表現會更好。”劉金預計，在零售轉型方面，前不久發佈手機銀行7.0版本，在獲客及服務方面能獲取更多中間業務收入。同時，中國銀行境內有10萬左右私人銀行客户，通過深度挖掘和跟進服務，也將給該行帶來更多手續費收入。
上半年，中國銀行實現利息淨收入2087.73億元，同比增加33.60億元，增長1.64%。其中，利息收入3869.34億元，同比增加24.86億元，增長0.65%，但報告期內淨息差為1.76%，同比下降11個基點。
面對淨息差收窄這一現象，中國銀行在半年報中解釋稱，主要原因是境內人民幣貸款收益率有所下降。對此，王瑋解釋稱，上半年淨息差收窄主要原因是市場利率下行，包括2020年LPR下調以及貸款陸續到期重定價等因素影響。
“為緩解資產收益率下行對淨息差影響，我行動態調整業務策略，持續優化資產負債結構。”王瑋説。
王瑋預計，下階段淨息差仍然面臨一定下行壓力。中國銀行將做好前瞻性和趨勢性研判，繼續做好存款量價平衡，提高活期存款佔比，繼續提高中長期貸款比例，努力提升定價能力和水平，進而改善息差水平。
對此，劉金對未來淨息差回升抱有信心。劉金表示，下半年中國銀行將注重存款量價雙優，對負債做進一步精細化管理。隨着疫情得到進一步控制，我國經濟也會進一步恢復，相信貸款收益水平也會逐步回升。
資產質量向好
上半年，中國銀行不良化解力度進一步加大，實現不良“雙降”。
年報顯示，該行不良貸款總額2003.48億元，比上年末減少69.25億元；不良貸款率1.30%，比上年末下降0.16個百分點；貸款減值準備餘額3691.68億元，比上年末增加5.49億元。
中國銀行風險總監劉堅東表示，境內機構不良化解力度得到進一步加大，無論是對公還是零售業務均實現不良雙降。
另一方面，受外部環境以及海外部分國家、地區疫情反覆影響，該行境外資產質量面臨一定壓力，到6月末境外不良餘額、不良率較上年末都略有上升。
劉堅東解釋稱，境外新發生不良主要是集中在房地產、航空等這些受疫情持續影響比較大的行業。存在疫情蔓延反覆、地緣政治動盪、以及經濟結構調整等不確定性因素，中國銀行特別需要關注受疫情影響較大的行業、企業，以及政府類業務、房地產、出口企業、債券市場違約等重點領域。
“目前，延期還本付息貸款的整體資產質量比較穩定，風險整體可控，未來我行將持續把防範化解金融風險與服務實體經濟更好地結合起來，繼續加大清收處置力度，充足計提撥備，持續增強風險抵補能力。”劉堅東表示。
財富業務數字化轉型
截至6月末，中國銀行個人客户全量金融資產規模突破11萬億元，其中私行客户金融資產突破2萬億，境內個人客户全量金融資產的增速排名四大行第一，中高端客户數量和金融資產規模的增速均達到近三年同期最高水平。
業務收入方面，上半年中國銀行財富金融業務同比增長25%。“中銀慧投”推出以來累計平均收益率41.68%，超過業績基準27.40個百分點；累計銷售額達296億元，持有客户數超過25萬人。截至6月末，該行在中國內地已設立理財中心8072家、財富管理中心1102家。
中國銀行副行長鄭國雨表示，該行財富業務效益顯著提升，上半年銀行單的收入增速位列四大行第一，客户單的收益率跑贏市場，偏股類基金組合近一年收益率達到38.8%，大幅跑贏業績基準，收益率為四大行同類產品組合中最高，有效助力居民財產性收入提升。
今年7月，中國銀行發佈手機銀行7.0版本，在財富基金等頻道上線私人銀行專區，進一步優化在生活場景、財富金融、冬奧合作等方面服務。年報顯示，上半年該行手機銀行投資理財的客户數同比增長10.8%，手機銀行交易金額達到19.75萬億元，同比增長27.10%，成為該行活躍客户最多的線上交易渠道。