招行存款, 保本, 短期, 最高利率8.08%

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普通的老百姓在銀行裏面常辦理的業務主要就是兩種，一種是存款，一種是銀行理財產品。這兩年越來越多人意識到銀行理財產品已經打破了剛兑，也就是説假如購買銀行理財產品，不但收益不保證，連本金也有虧損的風險，在這種情況下選擇存款的人越來越多。

但是存款當中的結構性存款瞭解的人並不多，直到去年央行不斷地壓縮各商業銀行結構性存款的動靜，大家才發現結構性存款也是存款的一種，不但保本還有機會獲得較高的收益率。

今天，我給大家評測一款銀行存款，它既能滿意投資者們對保本需求，又有8.08%的誘人年化利率。

01，存款，不是理財產品

該存款屬於結構性存款，和其他存款一樣，擁有最高的安全級別，也就是説，即使該銀行破產了，依照我國存款保障保險劃定，我們投資的本金會受到50萬的保障，確保本金安全。

不外它和傳統的存款會有所差別，它的詳細利率有一定的變動，往往與掛鈎的對象表現有關，今天帶來的是招商銀行的一款結構性存款產品，與中證500指數掛鈎，滿期時結算的詳細利率與中證500指數在期間的表現有關。

有一些儲户對於結構性存款有一定的曲解，以為它是一種銀行理財產品，存在兑付的風險。

還有部門購買過結構性存款的投資者則從收益率的角度審閲這類結構性存款，在該存款沒有達到自己對最高利率的預期時，投資者會對該類存款產生一種被欺騙心理，往後就極少再選擇這類存款了。

理財產品早已不答應保本，但是這並不是理財產品，而是確確實實的一款存款，所以銀行提出保本，一點題目都沒有。

我們可以參考銀行對一款產品的風險評級，假設一款產品的風險評級為R1，就説明該產品在銀行眼裏是一款低風險產品，他們一般被稱為保本產品，上文提到的結構性存款，就屬於R1級的一種，所以，該類產品的本金是會有保障的。

產品仿單中也有提到，招商銀行向存款人提供本金完全保障，同時向存款人支付浮動利息，浮動利息的詳細計算方式，與掛鈎標的的價格表現相關，在1.45%~8.08%之間浮動。

也就是説，這類產品不僅本金有保障，最低的利率也會有保障，年化利率會浮動在1.45%到8.08%之間。

02，利率，不是確定的

這一款存款產品的起存金額是5萬元，期限151天，也就是5個月的時間，其實際結算利率會與這段時間內的中證500指數相關。

許多人在觀看這類產品説明時會泛起看不懂的情況，但這時最好不要容易拋卻，由於看得懂後，獲利就有可能比別人高。

想要預測出該產品的實際利率，就要好好地猜測下未來中證500指數的走向。

首先，在未來的151天之內，只要有任何一天中證500指數的的收盤時，比起第1天的收盤指數，累計漲幅超過5%，那麼這一款存款在到期時按照年化利率2.98%計算。

第二，假如在整個期間之內，從來沒有一天泛起中證500指數累計漲幅超過5%，那麼又分兩種情況計算：

一，當6月18日中證500指數的收盤點數累計跌幅超過8%時，則該存款的年化利率為1.45%，1.45%是該存款的利率的下限，不管最後指數再怎麼跌，儲户起碼也能有1.45%的收益；

二，當6月18日中證500指數的收盤點數累計跌幅不足8%時，存款的年化利率將在1.45%以上，指數收盤點數越高，年化利率越高。當指數收盤點數比起1月22日時，累計漲幅越接近接近5%，年化利率越接近8.08%；

03，有最低收益保證，實現最高收益難

從以上的分析我們就發現，這一款產品對於守舊的投資者來説有一定的可取之處，首先本金是安全的，其次時間並不長，只是151天，第3即使最低的收益率也有年化1.45%，超過普通的5個月存款利率。

但是，實現1.45%的利率或者2.98%的利率概率比較高，實現8.08%的最高利率的可能性微乎其微。

假如在此期間，中證指數曾經快速上漲，累計漲幅超過5%，則會實現2.98%的年化利率，這一種可能性最高；假如151天之後中證指數下跌，即使跌幅超過8%，也能保證1.45%的年化利率，這種可能性也不小。

只有期間不曾超過5%的漲幅，並且期末無窮接近5%的漲幅時，收益率才儘可能地接近8.08%，這一前提比較苛刻。

實在在掛鈎型的理財產品中，包括存款，這一種計算收益的方式稱之為鯊魚鰭，也是較難實現最高收益率的方式。

所以財説得明白比較喜歡看漲敲出或者看跌敲出的方式，只要期間實現了掛鈎前提，產品馬上到期並且結算利率。這類產品，也曾經在過去發表過相關的評測，有愛好的朋友可以繼承關注未來的相關產品評測。

財説得明白，帶你看懂財經現象背後的真相。

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