延邊農商銀行上半年淨利潤下滑17.35% 主體信用等級遭下調

　　中國網財經8月26日訊(記者 燕山 王金瑞)近日，延邊農商銀行發佈2021年第二季度信息披露報告顯示，2021上半年，該行在營業收入同比增長30.34%的情況下，淨利潤卻下滑17.35%，根據該歷年年報，該行淨利潤已連續4年下滑。

　　淨利潤下滑的同時，中國網財經記者注意到，延邊農商銀行主體信用等級也遭遇下調。中國網財經記者撥打延邊農商銀行官網披露的辦公室電話，欲就該行淨利潤下滑、主體信用等級遭下調等問題進行採訪，該行工作人員表示：“暫時不接受採訪”。

　　上半年淨利潤下滑17.35% 

　　截至2021年6月末，延邊農商銀行合併口徑下資產總額1218.28億元，較年初增長50.25億元，增幅4.30%；負債總額1130.07億元，較年初增長50.90億元，增幅4.72%。

　　盈利能力方面，延邊農商銀行在營業收入同比增長30.34%的情況下，淨利潤卻下滑17.35%。據合併利潤表，2021年1-6月，該行實現營業收入11.62億元，同比增長30.34%；淨利潤1.80億元，同比下降17.35%；歸母淨利潤0.60億元，同比增長43.43%。

　　從營業收入結構來看，延邊農商銀行營業收入增長主要系利息淨收入增長所致。據合併利潤表，2021年1-6月，延邊農商銀行實現利息淨收入10.53億元，同比增長75.62%；手續費及佣金淨收入-0.08億元，同比下降69.80%；投資收益0.96億元，同比下降66.23%。

　　值得關注的是，延邊農商銀行近年來業績整體表現疲軟，根據該行歷年年報披露的合併利潤表顯示，該行淨利潤已連續4年下滑。2016年、2017年、2018年、2019年、2020年該行淨利潤分別為12.79億元、12.01億元、9.74億元、7.48億元、4.30億元，2017年、2018年、2019年、2020年對應的淨利潤增速分別為-42.43%、-23.28%、-18.84%、-6.14%。

　　淨利潤下滑的同時，延邊農商銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率均下降，其中一級資本充足率接近監管紅線。具體來看，截至2021年6月末，延邊農商銀行資本充足率 11.50%，核心一級資本充足率 8.55% ，一級資本充足率 8.90%，分別較2020年末增長0.04、-0.26、-0.27個百分點。中國網財經記者注意到，延邊農商銀行資本充足率三項指標均已連續3年下滑，2017年、2018年、2019年、2020年該行資本充足率分別為13.23%、12.71%、12.05%、11.46%；核心一級資本充足率分別為9.67%、9.30%、9.17%、8.81%；一級資本充足率分別為10.03%、9.66%、9.52%、9.17%。

　　資產質量方面，截至2021年6月末，延邊農商銀行不良貸款餘額14.37億元，較2020年末減少0.14億元；不良貸款率1.87%，較2020年末下降0.2個百分點。

　　主體信用等級遭下調 

　　除淨利潤下滑、資本補充承壓之外，中國網財經記者注意到，延邊農商銀行主體信用等級也遭遇下調。

　　2021年7月29日，中國貨幣網顯示，中誠信國際披露了2021 年延邊農商銀行跟蹤評級報告。評級報告顯示，中誠信國際對延邊農商銀行及延邊農商銀行存續期內相關債項進行了跟蹤評級，經中誠信國際信用評級委員會審定：將延邊農商銀行主體信用等級由 AA-調降至 A+，將評級展望由負面調整為穩定；將“17 延邊農商二級 01”、“17 延邊農商二級 02”和“17 延邊農商二級 03”的信用等級由 A+調降至 A。

　　中誠信國際在評級觀點中表示，此次評級調降考慮了延邊農商銀行面臨的諸多挑戰，包括逾期、關注和不良貸款增長較快、貸款行業和客户集中度較高、資產質量下行壓力大、非標投資加大信用風險和流動性風險管控難度、盈利水平明顯下滑、資本補充壓力較大、產品創新和綜合金融服務能力有待提高、跨區域擴張帶來管理和人才方面的挑戰以及公司治理和風險管理水平亟待提升等。

　　同時，中誠信國際在評級報告中指出，延邊農商銀行息差持續收窄和盈利資產規模收縮導致淨營業收入下滑較快；撥備計提力度較弱，但盈利能力依然處於同業較弱水平且面臨下行壓力。另外，該行存款穩定性較好，但信貸及非標投資資產流動性較弱，整體流動性風險管控難度大；盈利能力大幅下滑和股東利潤分配導致資本充足率持續下降，目前已接近監管要求，未來面臨較大的資本補充壓力。

　　公開資料顯示，延邊農商銀行成立於2011年11月15日，是在原延邊農村合作銀行基礎上，引入新的發起人共同發起設立的地方性商業銀行。延邊農商銀行現有1個營業部，1個分行，14個支行，共62個營業網點，員工總數1161人，註冊資本人民幣16.35億。