一大批短期健康險“五一”停售客户咋辦？最新投保建議來了

近日，貝殼財經記者注意到，一大批短期健康險產品將於今年5月1日起停售。建信人壽、中英人壽、人保健康、太平人壽等多家險企均已發佈相關產品的停售公告。

原來，這是因為銀保監會在今年1月份發佈了《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），稱不符合要求的產品，應於2021年5月1日前停止銷售。

那麼，短期健康險停售對消費者有何影響？消費者又該如何應對呢？

多險企發佈短期健康險停售公告

多家保險公司已發佈短期健康險5月1日起停售的公告，此前備受市場歡迎的百萬醫療險“首當其衝”。

比如建信人壽稱，根據《通知》要求，公司決定自5月1日起停止銷售7款短期健康保險產品，包括建信醫無憂醫療保險、建信孝敬保醫療保險等，對於這些產品，建信人壽將繼續提供保障服務直至保險期間屆滿，但自5月1日起，不再接受上述產品的投保及續保。

中英人壽也發佈公告稱，中英人壽百醫百順醫療保險等5款產品因形態不滿足監管部門的最新規範要求，將於今年5月1日起停止銷售。

太平人壽更是有太平超e保2019醫療保險等總計32款短期健康險產品停售，停售後將不再接受續保。該險企在公告中稱，公司已推出新短期健康險產品以補充產品線，更好地滿足客户對短期健康保障的需求。

近年來，短期健康險因低保費、高保額備受市場歡迎，年均增速超30%，但也存在保額虛高、把短期健康險當做長期健康險銷售等問題，《通知》明確，短期健康保險不得保證續保，不得使用“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。同時要求，保險公司產品定價應當具備定價基礎，不得設定嚴重背離理賠經驗數據基礎的、虛高的保險金額。不符合要求的產品，應於2021年5月1日前停止銷售。

停售後客户咋辦？有險企開出優惠轉保條件 免核保免等待期

顯然，短期健康險的停售將直接影響已購買產品的客户保障，公告意味着，保險期滿後客户便無法再擁有這一保障，若想轉買其他新產品，就要重新面臨核保和等待期，而一些客户在這一兩年身體狀況已發生變化，或將面臨無法通過健康告知，無法投保新產品的風險。

不過，多家保險公司在停售公告中均提到，將提供轉保建議。記者從業內瞭解到，有險企給“老客户”開出了更為優惠的轉保條件，可以在產品到期日前或到期日後60天內申請轉保至對應產品，首年按條款約定的續期費率承保，還可以免核保，免等待期，但續年則需按承接產品的條款續保，每年須核保。

保險消費者小何（化名）對記者表示，如果新老產品的保障和價格都差不太多的話，這樣的轉保條件也是可以接受的，畢竟不用再核保，也沒有等待期，保證了保障不會斷。

長期看利好消費者 專家建議應儘早投保長期健康險

北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲對記者表示，此次短期健康險停售，短期而言，可能對消費者不利，主要是此前的一些健康險或無法續保。但長期來説，對消費者是有利的，目前，短期健康險在銷售中大多宣傳“自動續保”、“承諾續保”，給消費者以“保證續保”的誤解，但實際都是“停售便無法續保”。此外，目前一些短期健康險還存在保額虛高的情況，銷售中常常宣傳為幾百元即可獲得上百萬元甚至幾百萬元保額，但實際中，短期健康險獲得超過10萬元保險金的案例都非常少見。因此，保險公司要麼因保額虛高而獲得較高利潤；要麼經營不善，出現虧損，此時，公司就會以各種理由停售。

楊澤雲稱，此次，監管部門嚴禁保險公司隨意停售保險產品，另一方面，要求保險機構定期在公司官網披露短期健康保險業務整體綜合賠付率，接受社會各界和保險消費者監督，這些舉措都有助於保護消費者利益。

那麼，作為普通消費者，應如何儘量避免買到停售風險較高的健康險產品呢？

楊澤雲建議，幾乎人人都會面臨健康風險，在經濟條件允許的情況下，消費者應儘早投保長期健康險產品。如果經濟條件有限，可以在年輕時期投保短期健康險產品，等條件允許後，考慮投保長期健康險產品。

據瞭解，目前市場上已經有終身保證續保的防癌醫療險，普通的百萬醫療險也可以做到15年甚至20年保證續保，相較短期健康險，能給消費者帶來更為穩定的保障。

新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 趙澤 校對 李銘