“2020年，受百年不遇新冠肺炎疫情影響，國民經濟各部門的槓桿率都有所反彈。2021年，重點領域風險持續得到控制，宏觀槓桿率下降了大約8個百分點，金融體系內的資產擴張恢復到較低水平，再次回到了個位數。”3月2日，國務院新聞辦公室舉行新聞發佈會，銀保監會主席郭樹清就螞蟻整改、房地產金融形勢、影子銀行風險控制等多個業內關注的話題，展開了一一介紹。
高風險影子銀行過去五年減少25萬億
會上，郭樹清介紹，從2017年到2021年，五年拆解高風險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內處置不良資產約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。
所謂高風險影子銀行，一般是指遊離於銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系，包括各類相關機構和業務活動，例如P2P就是其中一例。
會上，郭樹清指出，高風險影子銀行實質是貸款性的產品，內部也稱“類信貸”影子銀行，也有其他通道業務的理財、信託等層層嵌套的金融產品，但是沒有按信貸來嚴格管理。
此前，影子銀行一度成為嚴重的金融風險隱患，特別是在2016年時達到最高峯。不過如今總體來看，這些風險已經完全可控，且未來將由高到低逐步化解相關風險。
郭樹清用一組數據表明了這一點，他介紹，高風險影子銀行業務在過去五年一共減少了25萬億元，現在還有29萬億元左右。高峯時期P2P每年累計交易規模達到2萬億元、3萬億元，現在還沒有償還的出借人的資金總額只有4900多億元，影子銀行的風險大大降低和收縮。
“當然，我們作為監管部門來説，不能有任何的鬆懈，因為隨着科技的發展以及經濟和金融的發展，還有很多冒名的新金融產品、創新產品出現，其實還有很大的欺騙性甚至具有欺詐性，風險是很大的，所以我們和社會各界都要保持高度警惕。”郭樹清提醒道。
“防範化解金融風險永遠在路上。” 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴北京商報記者，目前，國內防範化解風險攻堅取得顯著成效，影子銀行風險大幅收斂，非法集資等金融亂象得到有效遏制等，金融機構整體盈利與資產質量良好，但當前仍需警惕影子銀行及部分金融亂象反彈，需有序處置化解個別房企風險、個別地方政府隱性債務風險以及個別潛在風險偏高金融機構風險；同時，面臨複雜的全球環境，應有效應對外部衝擊風險。
螞蟻等14家涉金融互聯網平台整改順利
會上，郭樹清表示，堅決遏制資本在金融領域無序擴張。加強非金融企業投資金融機構的監管，築牢產業資本與金融資本的防火牆。堅持規範與發展並重，強調金融創新必須在審慎監管前提下進行，同類業務、同類主體一視同仁，依法將互聯網平台金融業務全面納入監管。強化金融反壟斷和反不正當競爭，規範持牌機構與互聯網平台公司業務合作，維護市場秩序。
其中，就螞蟻集團等金融科技平台企業的整改進展，郭樹清介紹，螞蟻集團等14家涉及金融業務的互聯網平台企業，從前年以來一直在進行整改，總體進展比較順利。
郭樹清指出，螞蟻集團等平台開展的金融業務，因為有一定的創新性，過去沒有納入監管，現在正在逐步納入監管中。整改過程中也會遇到困難，包括企業、管理部門對這些產品的認定或鑑定，比如數據、個人信息、個人隱私保護問題，企業信息、商業秘密保護的問題，涉及很多方面。但總體上有充分的信心把整改做好。
螞蟻集團等互聯網平台整改一直是市場高度關注的話題，此次監管表態，也透露了一些新的信息，關鍵詞包括“進展比較順利”“整改還在進行”“整改中的困難點”。特別是在整改過程中的困難中，做了諸多列舉，這也將是後續整改中平台需要重點解決的問題。零壹研究院院長於百程指出，互聯網平台開展金融業務納入監管，對互聯網平台本身、金融機構和金融消費者均會帶來影響，隨着各項政策和整改的推進，互聯網平台開展的金融業務，在業務邊界、開展方式以及隱私保護等方面都有望進一步明確。
事實上，對於螞蟻等大型互聯網平台業務發展，目前監管思路已逐漸明晰。
例如，北京商報記者此前調查發現，在多個互聯網平台上，為獲得平台金融服務，消費者往往需要向其提供個人信息。但此過程中，平台多多少少都存在過度收集、留存甚至共享消費者敏感個人信息的情況，極不利於消費者信息安全和隱私保護。對此，監管多次強調機構要嚴格按照合法、正當、最小必要原則收集、使用和保管用户信息；另外也要求平台全面剝離與個人徵信相關的業務，通過持牌個人徵信機構向金融機構提供信用信息服務，化信息壟斷為信息共享。
房地產泡沫化金融化勢頭根本扭轉
此次發佈會還多次提及了全民關注的房地產市場。例如郭樹清表示，近年來，地方政府隱性債務狀況趨於改善，房地產泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉。一批高風險企業和違法違規金融機構得到有序處置。
就房地產市場後續趨勢，建設銀行董事長田國立也在會上指出，“今後房價再怎麼降也很難真正解決工薪階層住房問題，特別是滿足普通老百姓、沒有積蓄的、進城務工、新市民這些階層的住房需求，未來是需要靠租賃住房來解決”。
田國立表示，買了房以後能升值的時代已經過去，房地產不是一個特別理想的資產買賣，中國隨着市場成熟化，依靠租賃時代肯定很快就會到來。
圍繞這個思路，田國立認為，“從新市民的角度來看，能夠有一個固定期限在三年、五年、十年的住房基本就足夠了，建設銀行努力用這些方式去滿足新市民的需要，現在建設銀行平台上已經有3600多萬人註冊，進行了這方面的交易”。
“房子是用來住的，不是用來炒的”，這也是監管一直強調的重點。郭樹清補充道，“如今，房地產的泡沫化、貨幣化的問題發生了根本性扭轉，樓市不像以前那麼活躍，但是住房還是需要的，特別是租賃住房、裝修等，做這方面的金融服務很有意義”。
郭樹清指出，現在房貸發的很多，在大型銀行貸款的佔比很高，但也要注意風險。“因為很多人買房貸款是為了投資、投機，將來萬一房價下跌或者出現其他問題，就是一個巨大的金融危機。現在房地產的價格做一些調整，需求方面結構產生一些變化，對金融業來説是一件好事，但是我們不希望調整得太劇烈、對經濟影響太大，還是要平穩轉換。”
北京商報記者 劉四紅