渤海銀行(09668)公佈2021年中期業績 資產總額達人民幣1.56萬億元

2021年8月27日，渤海銀行(09668)公佈其截至2021年6月30日止之經審閲中期業績。

2021年上半年，儘管新冠疫情間歇反覆、國際通脹輸入壓力持續增大，但我國經濟穩中加固、穩中向好，運行質量進一步提升。在此背景下，渤海銀行在持續鞏固疫情防控的同時，深入貫徹新發展理念，緊緊圍繞創新轉型實現高質量發展的目標，緊密結合服務實體經濟、深化金融改革、防範金融風險的各項要求，積極調整優化資產負債結構、全力推進創新轉型發展、持續推動金融科技轉型升級。

於報告期內，渤海銀行主要業務規模指標繼續保持較快增長，資產總額達人民幣1.56萬億元，較上年末增長11.97%；存貸款規模均保持較快增速；信貸業務結構持續優化，全行綠色信貸餘額較上年末大幅增長33.74%；資產質量持續穩定；盈利能力穩中有升，實現歸母淨利潤 人民幣53.45億元，同比增長5.90%，實現了“規模、效益、質量”的協同穩健發展。

主要業務規模指標穩中有進

港交所公佈的渤海銀行2021年中期業績報告顯示，2021年上半年，渤海銀行認真落實國家有關政策要求，按照商業可持續原則，加大向實體經濟讓利，實現營業收入人民幣158.03億元；税前利潤達人民幣67.21億元，較去年同期增長6.93%；得益於精細化經營管理水平的不斷提升，該行盈利能力穩中有升，實現歸母淨利潤人民幣53.45億元，同比增長5.90%；實現歸屬於該行普通股股東的每股淨資產人民幣4.91元，較去年末增長4.69%。

中期業績報告顯示，渤海銀行資產負債規模實現穩定增長：截至6月30日，該行資產總額達人民幣15603.28億元，較上年末新增人民幣1668.04億元，增幅達11.97%；負債總額人民幣14531.24億元，較上年末增長12.62%。

在資產規模不斷擴大、經營業績持續向好的同時，渤海銀行資產質量管控成效得以顯現：截至報告期末，該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.76%。貸款損失準備計提充足，貸款減值準備275.92億元，較上年末增加26.39億元；債券、非債券及同業投資減值準備87.53億元。貸款撥備率2.82%，撥備覆蓋率160.55%；資產質量保持穩定，撥備指標符合監管要求。

報告期內，渤海銀行嚴守風險管理底線，秉承“全面、主動、敏捷、到位”的風險管理文化和理念，堅持穩健的風險偏好，不斷提升防範化解金融風險的能力：截至報告期末，該行資本充足率為12.76%，一級資本充足率為10.75%，核心一級資本充足率為8.73%，各項指標均符合監管要求。

據悉，該行將通過強化技術驅動、客户驅動、創新驅動、數據驅動，進一步提高風險管理的精細化、規範化、數字化和流程化水平，以智能、敏捷的風控能力助推業務轉型升級，有效保障全行各項業務穩健、平衡、可持續發展。

資產負債及信貸結構持續改善

報告期內，渤海銀行牢牢把握金融服務國家發展戰略的根本宗旨，積極貫徹落實金融供給側結構性改革和“脱虛向實”的相關政策要求，嚴控向房地產和“兩高一剩”行業的資金投放，堅持將信貸資源優先投向國民經濟基礎行業、國家戰略新興產業，大力發展普惠金融業務，大力提升服務民營和小微企業的水平，加快培育綠色金融新優勢，支持先進製造業高質量發展，切實提升服務實體經濟的質效。

中期業績報告顯示：在資產端，渤海銀行發放貸款和墊款淨額9538.39億元，佔資產總額的61.13%，較上年末增長10.00%。在負債端，該行吸收存款餘額8576.50億元，增長13.11%，吸收存款佔總負債比重上升至59.02%。

發放貸款和墊款佔總資產比例持續提升，直觀顯示出渤海銀行強化信貸服務實體經濟的力度與決心。

值得注意的是，報告期內，渤海銀行的製造業及普惠型小微貸款餘額佔比增幅顯著，全面完成製造業、普惠型小微企業的服務目標：截至報告期末，該行銀保監口徑普惠型小微企業貸款餘額548.54億元，較上年增加183.43億元，增幅高達50.24%；製造業貸款投放提速，全行製造業貸款總額970.31億元，較上年末增加184.58億元，增幅23.49%。

渤海銀行高度重視綠色金融業務發展，主動將綠色金融理念融入業務經營活動之中。報告期內，該行持續加大對節能減排、循環經濟、清潔能源等節能環保企業和項目信貸支持力度，全面推動綠色信貸業務發展：截至報告期末，全行綠色信貸餘額265.89億元，較上年末增長33.74%；成功發行獨立承銷的首單綠色債務融資工具。

渤海銀行堅持“房住不炒”定位審慎開展房地產信貸業務：截至報告期末，全行房地產貸款集中度較年初下降2.5個百分點，已超額完成2021年末壓降目標，滿足監管要求，符合房地產集中度新規要求。

據悉，未來在資產投放方面，渤海銀行將堅決貫徹落實國家宏觀調控政策及監管一系列管控要求，在國家政策與監管的引導下，不斷加快推進業務轉型，持續調整信貸結構，銀行資金將更多流向綠色轉型、科技創新、鄉村振興與中小微企業等領域，進一步增強服務實體經濟的能力。

全面數字化 構建敏捷有温度的“生態銀行”

報告期內，渤海銀行以構建“隱形、無感、泛在”的“生態銀行”為目標，通過人工智能、生物識別、大數據等多元化技術，培養髮展自身的金融科技專業能力，豐富金融科技化服務模式，為客户提供特色化、定製化服務，全面促進其向數字化銀行轉型。

作為最年輕的股份制商業銀行，渤海銀行在業內較早意識到“數字化轉型是商業銀行實現戰略轉型的關鍵推動力”，並率先開啓“線上化、數據化、智能化”的“三步走”模式。

“三五”規劃期間，渤海銀行堅持以數字化轉型為先導，持續深化生態銀行體系建設，加速對生態平台的金融科技賦能。實施數字化戰略轉型以來，渤海銀行離櫃業務率已經超過了90%。

步入國家“十四五”規劃開局之年，渤海銀行積極有序地佈局並打造以金融科技為首的“七大新基建”工程，以技術和數據共同發力驅動金融科技能力發展。特別是後疫情時代，持續探索遠程客服中心的非接觸金融服務創新，以賬户管理、支付結算、金融產品服務為抓手，明確提出建立以開放和生態合作為核心的“生態銀行”。

中期業績報告顯示，渤海銀行持續加大對科技人才的引入與資源投入：截至報告期末，該行科技人員較去年同期大幅增加42%，科技人員佔總員工人數已超過6%；科技投入達人民幣3.7億元。

通過近年來的持續投入與快速追趕，渤海銀行的金融科技實力提升顯著：截至報告期末，該行自主研發掌握核心代碼和核心技術的系統達百餘套，且系統可根據客户需求進行快速迭代升級，緊跟市場變化，滿足客户服務需要；系統穩定性能良好，總體可用率達99.9%。

紮實而領先的金融科技創新能力為傳統零售業務的全面數字化、在線化、智能化奠定了強有力的發展基礎：報告期內，該行以金融科技為依託，建立數字化風控體系；通過科技賦能加快產品創新研發，打造“渤銀E貸”品牌，推出“金領貸”、渤銀“雲按揭”等創新型個貸業務；推動平台合作業務逐步由“寄生依賴”、“寄居嵌入”模式向“共生共建”、“自建融合”模式的轉型。

堅持做“最佳體驗的現代財資管家”；產品的快速迭代創新；全渠道的獲客、全場景的經營；以“生態+場景+產品+服務”深耕營銷市場……不僅為渤海銀行帶來了基礎客羣的快速增長，亦帶動了該行零售存款及零售貸款業務的快速發展：於報告期末，渤海銀行個人貸款總額3401.94億元，較上年末增加298.22億元，增長9.61%；個人存款和個人貸款的年增幅均位居股份制銀行前列，業務營收為上半年總營業收入貢獻比例超三成，達人民幣56.34億元，較去年同期增長44.03%。

在今年7月間英國《銀行家》雜誌公佈的2021年“全球銀行1000強”榜單中，渤海銀行排位連續十年保持攀升：全球排名提升22位至第111位，在國內銀行排名亦由去年的24位提升至22位。