銀保監會：1-5月普惠型小微企業貸款平均利率6.03% 較上年下降0.67個百分點
中證網訊(記者 陳瑩瑩 歐陽劍環)銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐19日表示，今年以來，企業融資成本明顯下降。2020年1-5月，普惠型小微企業貸款平均利率6.03%，較2019年全年平均利率下降0.67個百分點。一季度，製造業貸款平均利率4.32%，較年初下降0.46個百分點。
葉燕斐稱，下一步將着力推動降低企業綜合融資成本。一是着力降低負債端成本，為降低融資成本打好基礎。督促銀行機構進一步加強負債端成本管理，考慮CPI下行趨勢，不盲目競爭提高存款利率，避免高息攬儲，嚴禁存款市場不正當競爭行為，推動銀行負債端成本下降，進而引導貸款利率下降讓利實體經濟。近期，銀保監會就銀行機構結構性存款違規展業問題下發專項文件，要求銀行科學審慎設計結構性存款，不得發行收益與實際承擔風險不相匹配的結構性存款，避免銀行機構盲目提升存款成本。積極疏通貨幣政策傳導機制，鼓勵政策性銀行與地方中小銀行、互聯網銀行合作，提供低成本資金，以轉貸款方式向民營、小微企業進行精準滴灌，緩解小微企業融資難融資貴。
二是通過線上服務降低管理成本。推進銀行機構積極利用互聯網、雲計算、大數據等技術手段，提高貸款審批和發放效率，減少人工管理成本，進而降低企業融資成本。不少銀行推出了完全基於互聯網的企業線上信用貸款業務，實現了“足不出户”“秒申秒貸”，有效滿足了小微企業“短、頻、急”的融資需求。今年以來，銀保監會指導銀行業協會與全國工商聯、浙江網商銀行等共同發起“無接觸貸款助微計劃”，藉助金融科技，採用線上信用貸款方式，為小微企業、個體經營者和農户復工復產提供精準融資支持。截至2020年5月31日，該計劃服務客户數達到1305.9萬户，貸款累計投放超過5263億元。
三是運用金融科技精準識別風險、精準提供服務。推動銀行機構積極對接各類綜合信息平台，整合內外部信用信息數據資源，從交易、結算、納税、採購等多場景切入，改進企業授信審批和風控模型，實現客户的精準支持和科學定價，降低銀行不良率，減少銀行風險損失，降低存貸利差，以較低成本向企業特別是廣大小微企業、民營企業提供融資支持。
四是持續督促銀行規範服務收費行為。近年來，銀保監會持續開展專項治理和檢查工作，推動銀行嚴格落實減費讓利政策，加大對違規收費的查處力度，嚴禁通過借貸搭售、轉嫁成本、存貸掛鈎等行為變相抬高企業融資成本。2020年5月，聯合相關部門印發《關於進一步規範信貸融資收費 降低企業融資綜合成本的通知》，明確了對信貸、助貸、增信和考核各環節收費行為的要求，取消信貸資金管理等涉企收費。此外，積極推動有關部門和機構降低融資擔保、抵押登記、信用評估等方面的服務收費。督促銀行機構加強對第三方機構的管理，嚴禁銀行與收費標準過高的第三方機構合作，合理控制助貸環節的融資成本。
五是合理確定資產端利率。深化利率市場化改革，疏通傳導機制，以LPR作為貸款定價的基準，隨着LPR下行，推進貸款利率下行。同時，推動合理配置債券投資，支持企業債券、地方政府債券低利率發行，從資產端加大直接讓利力度。