財聯社9月19日訊，今日，車險綜合改革正式啓動。有機構預計車險綜合改革實施之後，總體上會呈現“保費下降、賠付責任增加”的趨勢，這無疑給保險公司風險控制帶來很大挑戰，實現承保盈利也變得更加困難。
9月，銀保監會發布《關於實施車險綜合改革的指導意見》，《指導意見》以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、產品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經營效益提升、車險高質量發展等。短期內將“降價、增保、提質”作為階段性目標。
9月10日，多個配套條款與費率調整方案出爐，包括交強險責任限額與費率浮動、商業車險精算規範及多個商業車險示範條款等。這標誌着車險綜合改革主要配套細則已悉數亮相。業內人士表示，《關於實施車險綜合改革的指導意見》下發一週後主要配套細則就已全部出爐，説明監管部門對此次改革準備已久。
車險市場規模巨大。2019年，我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，佔財險保費63%。國盛證券評論，交強險作為政策性險種自2018年開始已經實現行業性的承保盈利，而賠付限額明顯不足，同時存在定價不平衡現象。本次車險綜合改革基本圍繞以上方面，投保人享受的交強險保額將有明顯提升，進而促進提升交強險行業總體保費收入，保險公司盈利性預計短期有一定的不確定性，但後期有望繼續維持微利。
綜合費改下，商車險設定產品附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。商車險產品費率有望與風險水平變得更加匹配。
8月以來，多數中小財險公司都在集中力量籌備車險綜合改革，以確保9月19日能夠如約出保單。
有業內人士指出，對於保險公司而言，此次改革將徹底改變車險業務的競爭邏輯。根據新的費率係數設定方案，車險價格在大幅下降的同時，預期賠付率會大幅提高，這將大幅壓縮保險公司的手續費空間。因此，車險業務的競爭將從過去的手續費競爭轉變為風險識別、精準定價的競爭。
國盛觀點認為，長期而言，市場化運營之下，頭部公司在渠道把控、精準定價、費用控制、理賠服務及科技運用方面仍然具備明顯的優勢，市佔率有望穩步提升，向精細化方向發展，長期看盈利預計不會有顯著影響。
而中小公司或將難以平衡短期策略及長期經營，可能逐步由於較難持續盈利而壓縮份額；但對於具備一定特色及優勢的中小公司，且綜合費改也支持中小財險公司優先開發差異化的創新產品，將仍有一定的市場空間。