保險代理人分級真的要來了！11月19日，北京商報記者從業內獲悉，中國保險行業協會（以下簡稱“保險業協會”）研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》（以下簡稱《標準（討論稿）》），目前處於徵求意見建議階段。
根據《標準（討論稿）》，保險代理人擬設四個等級，四個級別的技能要求和相關知識要求依次遞進，級別鑑定包括理論知識考試、技能考核以及綜合評審。業內專家認為，對保險代理人進行分級分類管理，可更好地評估他們的專業能力和服務質量。對於保險營銷人員來説，可根據自己的專業知識和技能水平，選擇合適的等級和客户羣體，更加精準地推薦保險產品，提高銷售業績。同時，他們也可以通過不斷學習和提升自己的專業能力，向更高級別的代理人發展。
數百萬羣體如何分級？
根據《標準（討論稿）》，個人保險代理人擬定劃分四個等級，由低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。四個級別的技能要求和相關知識要求依次遞進，高級別涵蓋低級別的要求。
以一級（特級）為例，需要達到具備全面的金融專業知識，精通各項專業技能，能組織團隊培訓和銷售管理，能合規開展非保險金融業務，能分析評估客户需求，設計財富管理方案並協助執行，績效水平優秀。而四級（初級）則只需要具備基礎保險知識和專業技能，能在指導下以產品為導向開展保險銷售業務，協助訂立保險合同及提供相應的客户服務。
不同級別保險代理人如何評定？答案是需要進行考試考核以及綜合評審。根據《標準（討論稿）》擬定，代理人級別鑑定分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審，理論知識考試和技能考核均以筆試、機考等考試方式為主；綜合評審通常採取審閲申報材料、答辯等方式進行全面評議和審查。四級（初級）和三級（中級）的鑑定方式以考試為主，二級（高級）和一級（特級）的鑑定方式是考試與綜合評審相結合。
如果保險代理人滿足一定要求後想要升級該怎麼做？以二級升一級為例，《標準（討論稿）》擬定，首先需要取得二級保險銷售能力資質後，累計從事保險代理業務工作四年（含）以上；或者是具有相關職業的高級職稱（職業資格），取得二級保險銷售能力資質後，累計從事保險代理業務工作兩年（含）以上。其次，還需要完成一級參考性培訓學時要求，最後，還需要滿足，保險代理人五年內在執業登記管理系統中未有違法違規信息和執業失信信息記錄。
談及保險代理人分級，對外經貿大學保險學院教授王國軍分析，從保險代理人自身來看，進行分級分類可以根據代理人的經驗、能力和業績等因素對其進行評估，進而給予相應的培訓、激勵和支持，幫助代理人更好地瞭解自己的優勢和不足，提高展業效率和質量。
IPG中國區首席經濟學家柏文喜表示，對保險代理人進行分級，可更好地評估他們的專業能力和服務質量。對於保險營銷人員來説，可根據自己的專業知識和技能水平，選擇合適的等級和客户羣體，更加精準地推薦保險產品，提高銷售業績。同時，他們也可以通過不斷學習和提升自己的專業能力，向更高級別的代理人發展。
部分地區已率先分級
其實，對保險代理人進行分級管理並非新事物。
據北京商報記者瞭解，2014年末，北京市就啓動了人身險銷售從業人員的銷售資質分類管理試點，銷售從業人員在銷售分紅險、萬能險、投連險和變額年金保險時，需要參加由北京保險行業協會統一組織的銷售資質考試並獲取相應的資質。
2021年末，原河北銀保監局在承德平泉市試點基礎上，在承德地區全面啓動保險銷售從業人員分級管理工作，將承德地區所有人身險公司保險中介機構銷售從業人員納入分級管理，完善分級管理評定體系。並指導行業協會組建專家“智囊團”，科學制定“考核+考試”評定體系，以品質品行考核和專業能力測試為重點，將合規考評、獎懲情況、個人徵信納入評定體系。
而相較於此前的試點，《標準（討論稿）》不僅將在全國範圍內推行，代理人分級也更為細緻和全面，綜合了職業道德、相關知識和技能等多項要求。
某保險公司分支機構負責人表示，《標準（討論稿）》顯示，未來全行業將全面開展保險代理人的考核評價工作，這將倒逼保險代理人提升專業水平。
分級利於全行業良性發展
一直以來，監管層面也在持續推進保險代理人分級落地。
早在2019年，原銀保監會曾向14家壽險公司發出了一份《關於調研保險銷售從業人員分級分類管理情況的函》，就保險銷售從業人員分級分類管理情況開展書面調研。2020年，原銀保監會發布《關於落實保險公司主體責任加強保險銷售人員管理的通知》《關於切實加強保險專業中介機構從業人員管理的通知》，其中也提到，保險業協會及地方行業自律組織要結合保險產品類型研究建立銷售人員銷售能力資質分級體系和相應的培訓測試機制。
更具體的要求是今年9月金融監管總局發佈的《保險銷售行為管理辦法》，其中明確：保險公司、保險中介機構應當支持行業自律組織發揮優勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作，以保險銷售人員的專業知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等為主要標準，對所屬保險銷售人員進行分級，並與保險公司保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產品。
官方數據顯示，截至2022年6月末，人身險市場代理人數量約為521.7萬人，較2019年末巔峯時期的912萬人下滑近一半。而一些業內交流數據則更不樂觀，有行業交流數據顯示，截至2022年底，全國代理人規模數量不足300萬人。在代理人持續脱落情況下，為何還要進行代理人分級？
王國軍表示，從行業角度來看，實行分級有助於提高代理人素質和行業的良性發展。通過科學的評價標準和規範的管理制度，可以篩選出能力強、業績好的優秀代理人，並給予更多的支持和激勵，同時淘汰那些不合格或業績不佳的代理人，從而提高代理人的整體素質和行業形象。此外，通過分級，保險公司可以更精細地調整產品和服務策略，滿足不同客户羣體的需求，促進行業的健康發展。
北京商報記者 李秀梅