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這家險企日賠付1.4億!上半年26家累計賠付超790億 中年人成重疾理賠高風險羣體

由 伯國平 發佈於 財經

財聯社(北京,記者 王宏)訊,近一段時間以來多家險企陸續披露上半年理賠數據。據不完全統計,上半年已披露數據的26家險企共計理賠金額達到了792.53億元,其中中國人壽賠付數量和賠付金額居首,分別達到了940萬和269億,平均日賠付1.4億元,最大理賠案例也達到了1925萬元。

具體理賠情況又有所分化,大多數公司賠付件數醫療類居首,賠付金額重疾類居首。而中國人壽醫療賠付件數和賠付金額均居首,上海人壽則是身故賠付件數和賠付金額居首。與此同時,惡性腫瘤仍然是威脅健康的最大殺手,中年階段重疾賠付較高。

26家險企上半年累計賠付超790億

據不完全統計,上半年已披露數據的26家險企共計理賠金額達到792.53億元。其中中國人壽上半年理賠件數和賠付金額均居首位,分別達到了940萬件和269億元。其次是平安人壽,上半年理賠件數和賠付金額分別達到了209萬件和204億元。

最大理賠案例方面,中國人壽、新華保險、農銀人壽均出現了千萬級別的賠付,賠付金額分別為1925萬元、1112萬元以及1441萬元,賠付原因均為投保人身故。平安人壽、太保壽險、太平人壽、人保壽險、泰康人壽、工銀安盛人壽以及大都會人壽最大理賠案例也分別達到了630萬元、553萬元、863萬元、559萬元、507.57萬元、759萬元以及502.5萬元。

上半年近800億的賠付是否會對險企產生壓力?某公司總精算師對財聯社記者指出,具體還要與往年的數據相比較才能得出結論。從賠付數據來看,保險業確實提供了不少保障。但健康險業務的賠付,也是保險公司面臨的挑戰之一。

財聯社記者瞭解到,保險業協會會長邢煒曾 指出,隨着業務的大幅增長,健康保險賠付率居高,反映了商業保險機構專業化經營水平沒有跟上。此外,商業健康險增幅很大,但佔總衞生支出比例僅有3.6%。未來,保險業需要發揮長期保障功能,基於此開展產品創新。商業健康險產品的保險責任也要更寬的覆蓋被保險人羣需求,擴展到基本醫保外的項目費用。

賠付情況有分化 重疾、醫療、身故賠付較常見

大多數公司醫療險賠付件數居首,而重疾險賠付金額居首。泰康人壽方面指出,今年上半年賠付金額超38.4億元,其中重疾賠付佔比53%,其次是醫療賠付,佔比29%;賠付件數方面,上半年賠付超50.8萬件,其中醫療賠付佔比92.3%,重疾賠付佔比5.1%。

但情況也出現了一些分化。中國人壽方面表示,今年上半年理賠金額超269億元,其中醫療佔比40.8%、身故佔比26%,重疾佔比29.6%;上半年賠付件數超940萬件,醫療佔比93.9%,身故佔比3.5%,重疾佔比2.1%。

恆大人壽也是同樣情況,上半年理賠金額和理賠件數上,醫療賠付分別佔比37.43%和93.16%,均居於首位。上海人壽則是身故類賠付較高,上半年理賠金額和理賠件數佔比分別達到了49%以及80.33%。

惡性腫瘤不可忽視 重疾理賠集中在中年人

從各個公司的賠付情況來看,惡性腫瘤、急性心肌梗塞和腦中風後遺症仍然是威脅健康的“三大殺手”。具體來看,中國人壽表示,男性客户肺癌佔比最高,達到21%,其次是甲狀腺癌和腸癌。女性客户甲狀腺癌佔比最高,達到了29%,其次是乳腺癌以及肺癌。

百年人壽方面的數據指出,惡性腫瘤仍然是發生率最高的重大疾病,其次是急性心肌梗塞、開顱手術、嚴重冠心病、腦中風後遺症、良性腦腫瘤、心臟瓣膜手術、終末期腎病、慢性肝功能衰竭失代償期以及冠狀動脈搭橋術。

恆大人壽方面的數據指出,惡性腫瘤、心腦血管疾病以及腎衰性為前三大重疾出險因素,佔比分別為69.27%、19.9%以及0.96%。前三大惡性腫瘤出險因素分別為甲狀腺惡性腫瘤、肺惡性腫瘤以及宮頸惡性腫瘤。

重疾險出險年齡來看,中年人佔比較高。泰康人壽統計顯示,上半年重疾理賠出現年齡中,41歲到50歲最高,達到了36%,其次是51歲到60歲,達到了29%。恆大人壽統計顯示,上半年40歲到59歲重疾險出現佔比為高達63.6%。